Khi ựánh giá về khả năng cung ứng dịch vụ của một ngân hàng thường dựa vào các tiêu chắ sau:
Mức ựộ tham gia của khách hàng vào quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ắt và
ựơn giản; Tốc ựộ xử lý nhanh ; Mức ựộ chắnh xác cao; Hiệu quả ựem lại cho khách hàng lớn ;Thái ựộ phục vụ tốt ; trình ựộ công nghệ hiện ựại.
Ngoài ra, còn có thể ựánh giá năng lực cạnh tranh của mỗi ngân hàng qua danh tiếng và uy tắn của mỗi ngân hàng ựó. Về hình thức, danh tiếng và uy tắn biểu hiện qua thương hiệu. Về bản chất, danh tiếng và uy tắn ựược tạo ra từ chất lượng, quy mô của sản phẩm dịch vụ.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong Chương này ựề tài ựã làm rõ các lý luận về cạnh tranh, năng lực cạnh tranh, các tiêu chắ ựánh giá năng lực cạnh tranh của các NHTM cũng như những nhân tố ảnh hưởng ựến năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại thông qua ựó làm nền tảng và ựịnh hướng cho việc nghiên cứu thực trạng về năng lực cạnh tranh của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tắn ựể rút ra những ựánh giá thiết thực hơn cho việc ựề ra giải pháp cải thiện năng lực cạnh tranh.
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN
2.1. Tổng quan về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tắn 2.1.1. Giới thiệu quá trình hình thành và phát triển
Tên gọi: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tắn
Tên giao dịch quốc tế: SAI GON THUONG TIN COMMERCIAL JOINT
STOCK BANK Tên viết tắt: Sacombank Trụ sở chắnh: 266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Phường 8, Quận 3, TPHCM. điện thoại: : (84 8) 39 320 420 Fax: (84 8) 39 320 424 Website: www.sacombank.com.vn Mã số thuế: 030103908 Các mốc son quan trọng:
1991 Ờ 1995 Ớ Sacombank thành lập ngày 21/12/1991, từ việc sáp nhập Ngân hàng Phát triển kinh tế Gò Vấp và 03 tổ chức tắn dụng.
1996 - 2000 Ớ 1999: Khánh thành trụ sở tại 278 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP HCM.
2001- 2005
Ớ Thu hút 3 cổựông chiến lược nước ngoài - Tập ựoàn DC (2001)
- Công ty tài chắnh quốc tế (IFC), Ngân hàng ANZ (2005). - Triển khai hệ thống Corebanking T-24
Thành lập:
- Công ty liên doanh Quản lý quỹựầu tư chứng khoán Việt Nam - Công ty Quản lý nợ và Khai thác tài sản.
Ớ Ngân hàng ựầu tiên niêm yết cổ phiếu trên TTCK Việt Nam
Ớ Thành lập:
- Công ty Kiếu hối: Sacombank-SBR, (2006)
- Công ty Cho thuê tài chắnh: Sacombank-SBL, (2006).
2006 Ờ 2010 Ớ Công bố hình thành Tập ựoàn (16/5/2008) nhằm cung cấp trọn gói các giải pháp tài chắnh cho các doanh nghiệp và cá nhân.
Ớ Thành lập: Công ty Vàng bạc ựá quý, Mở CN tại Lào, Mở CN tại Campuchia
Ớ Chuyển ựổi và nâng cấp hệ thống T24 toàn hệ thống
Ớ Khai trương Trung tâm Dịch vụKhách hàng.
2.1.2. Một số sản phẩm chủ yếu
đến nay, Sacombank có khả năng cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ tại thị
trường đông Dương với khoảng 105 sản phẩm cá nhân và gần 100 sản phẩm doanh nghiệp bao gồm các dòng sản phẩm thẻ, huy ựộng vốn, tắn dụng, dịch vụ tài chắnh cá nhân và các sản phẩm gắn kết bảo hiểm bancassurance Ầ
Về sản phẩm huy ựộng, Sacombank có nhiều sản phẩm tiết kiệm ựa dạng thắch hợp với nhu cầu của từng ựối tượng khách hàng như tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ
hạn, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm trung hạn linh hoạt, tiết kiệm tắch lũy ...
Sản phẩm tắn dụng phong phú. Sacombank là một trong những ngân hàng ựi
ựầu trong việc cung cấp các loại tắn dụng cho cá nhân và doanh nghiệp như: cho vay trả góp mua nhà, nền nhà, sữa chữa nhà; cho vay sinh hoạt tiêu dùng; cho vay tắn chấp, cho vay du học
Các dịch vụ trung gian thực hiện thanh toán trong và ngoài nước, dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối và chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng, kinh doanh ngoại tệ và vàng, cho thuê ngăn tủ sắt ... Thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ và vàng cũng là những mảng kinh doanh truyền thống của Sacombank.
2.1.3. Một số kết quảựạt ựược 2.1.3.1. Thành tắch và sự ghi nhận 2.1.3.1. Thành tắch và sự ghi nhận
Bằng kế hoạch và chiến lược kinh doanh hợp lý và phù hợp, nguồn nhân lực
ựược ựào tạo có kỹ năng tốt, phương pháp ựiều hành kinh doanh chuyên nghiệp, kết quả kinh doanh của Sacombank ựã có ựược sự tăng trưởng khá nhanh, tương ựối ổn
ựịnh, an toàn và hiệu quả. Vốn ựiều lệựã ựạt trên 9.179 tỷựồng vào tháng 9/2010, tăng gần 3.060 lần so với ngày thành lập. Tổng tài sản ựến cuối 2009 ựạt 98.474 tỷ ựồng, tăng 46% so với thời ựiểm ựầu năm, tăng 6,8 lần so 2005, tỷ lệ tổng tài sản/vốn ựiều lệ ựạt 15 lần, tăng 02 lần so với năm trước. đến 2007, lợi nhuận trước thuế 1.452 tỷ,
riêng năm 2008 do ảnh hưởng suy thoái kinh tế lợi nhuận sụt giảm 361 tỷựồng so với 2007 và năm 2009 tiếp tục tăng trưởng và ựạt mức 1.901 tỷựồng, tăng 810 tỷ ựồng so năm trước (74%), ựến cuối tháng 9/2010 lợi nhuận ựạt 1.929 tỷựồng.
2.1.3.2. đánh giá của xã hội, các ựịnh chế tài chắnh quốc tế
Với những ựóng góp tắch cực cho nền tài chắnh Việt Nam, Sacombank ựã nhận ựược rất nhiều các bằng khen và giải thưởng trong nước và quốc tế, ựiển hình như:
ỘNgân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam 2009Ợ (Best Retail Bank in Vietnam 2009) do The Asian Banker bình chọn.
ỘNgân hàng nội ựịa tốt nhất Việt Nam 2008Ợ do The Asset bình chọn;
ỘNgân hàng có hoạt ựộng ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2007Ợ do Global Finance bình chọn Ầ
được ựánh giá và xếp loại A (cao nhất) trong bảng xếp loại của Ngân hàng Nhà nước năm 2006 và xếp thứ 04 trong ngành tài chắnh ngân hàng tại Việt Nam do chương trình Phát triển Liên Hiệp Quốc UNDP ựánh giá cho năm 2007;
Cờ thi ựua của Thủ tướng Chắnh phủ về những thành tắch dẫn ựầu phong trào thi ựua ngành ngân hàng trong năm 2007, 2008;
Cờ thi ựua của Thống ựốc NHNN Việt Nam về những thành tắch dẫn ựầu phong trào thi ựua ngành ngân hàng trong năm 2008; và nhiều giải thưởng khác ...
2.2. Phân tắch các nhân tốảnh hưởng ựến năng lực cạnh tranh của Sacombank 2.2.1. Phân tắch những tác ựộng của hội nhập kinh tế quốc tế ựến năng lực cạnh tranh của Sacombank
Hội nhập quốc tế mở ra cơ hội trao ựổi, hợp tác quốc tế trong lĩnh vực hoạt
ựộng kinh doanh ngân hàng, lợi ắch mang lại từ hội nhập rất lớn, cho phép các tổ chức tắn dụng nói chung và bản thân Sacombank nói riêng có ựiều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý, ựào tạo và tái ựào tạo ựội ngũ cán bộ, theo kịp yêu cầu phát triển thị trường tài chắnh trong và ngoài nước. Tuy nhiên bên cạnh ựó những thách thức từ hội nhập là không nhỏ, mà Sacombank bắt buộc phải chuyên môn hóa sâu hơn trong các nghiệp vụ ngân hàng, nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn vốn, nhanh chóng tiếp cận và phát triển các dịch vụ ngân hàng mới, qua ựó, khai thác và áp dụng hiệu quả hơn ưu thế của mình nhằm mở rộng thị phần trên thị trường tài chắnh trong nước. Trong ựó nâng cao năng lực cạnh tranh của ngân hàng là vấn ựề quan trọng
Những tác ựộng của hội nhập ựối với các lĩnh vực của hoạt ựộng ngân hàng:
Những rào cản về pháp lý nhằm hạn chế các hoạt ựộng kinh doanh của các ngân hàng nước ngoài và liên doanh ựược gỡ bỏ, việc thành lập ngân hàng con 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh ựược thực hiện theo lộ trình ựã cam kết.
Các ngân hàng nước ngoài, liên doanh sẽ ựược cung cấp hầu hết các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như các ngân hàng trong nước, theo hiệp ựịnh thương mại Việt Ờ Mỹ, theo các ựiều kiện cam kết với WTO.
Cho phép ngân hàng nước ngoài ựược tham gia với mức ựộ tăng dần vào mọi hoạt ựộng ngân hàng tại Việt Nam với một số loại hình dịch vụ như: thanh toán quốc tế, ựầu tư dự án, tài trợ thương mại. Ngoài ra hàng loạt nghiệp vụ mới chưa ựược thực hiện tại Việt Nam mà các NHTM nước ngoài sẽ cung cấp như môi giới tiền tệ, kinh doanh các sản phẩm phái sinh. Trong cạnh tranh các NHTM nước ngoài có nhiều ưu thế về công nghệ và trình ựộ quản lý hơn hẳn các NHTM Việt Nam.
Sức ép cạnh tranh ựối với các NHTM Việt Nam trong ựó có Sacombank sẽ tăng lên cùng với việc nới lỏng các quy ựịnh về hoạt ựộng của các ngân hàng nước ngoài, nhất là những ràng buộc về việc huy ựộng tiền gửi VND, phát hành thẻ tắn dụng và các máy rút tiền tự ựộng. Trong bối cảnh ựó, thị phần của các NHTM Việt Nam sẽ bị thu hẹp dần, nhất là tại các thành phố lớn và vùng kinh tế trọng ựiểm, ựòi hỏi phải chủ ựộng ựầu tư ựổi mới công nghệ, cải tiến phương thức quản lý, hiện ựại hóa hệ thống thanh toán nhằm nâng cao hiệu quả và khả năng cạnh tranh.
Ngoài ra, tác ựộng của hội nhập ựến năng lực cạnh tranh và mức ựộ cạnh tranh sẽ tập trung chủ yếu vào những lĩnh vực sau:
+ Thị trường tắn dụng, kể cả bán sỉ và bán lẻ. Cạnh tranh về cho vay sẽ trở nên gay gắt khi các ngân hàng nước ngoài ựã hiểu rõ thị trường Việt Nam và môi trường pháp lý ựảm bảo cho họ xử lý rủi ro ựể thu hồi nợ trong trường hợp cần thiết. Trong ựó, việc cho phép các ngân hàng nước ngoài tham gia hoạt ựộng tái cấp vốn, tái chiết khấu, swap, forward từ ngân hàng nhà nước sẽ giúp họ bù ựắp một phần vốn huy ựộng còn bị hạn chế bởi lộ trình.
+ Quy trình thanh toán và chuyển tiền: đây là lĩnh vực có ưu thế của các ngân hàng nước ngoài cả về loại hình lẫn chất lượng dịch vụ. Sau khi có ựược uy tắn, các ngân hàng này sẽ thu hút một lượng ựáng kể khách hàng Việt Nam.
+ Dịch vụ tư vấn, môi giới kinh doanh tiền tệ, phát triển doanh nghiệp: lĩnh vực hoạt ựộng này cũng thu hút sự quan tâm của khách hàng Việt Nam, ựặc biệt là dịch vụ
liên quan ựến chiến lược hoạt ựộng của doanh nghiệp.
Sự cọ sát với các ngân hàng nước ngoài sẽ là ựộng lực thúc ựẩy công cuộc ựổi mới và cải cách ngân hàng, nhất là trong việc nâng cao năng lực quản lý ựiều hành, thiết lập các quy ựịnh an toàn trong hoạt ựộng ngân hàng theo chuẩn mực quốc tế, thúc
ựẩy thị trường tài chắnh phát triển ựầy ựủ và hiệu quả hơn.
Sức ép về mở rộng mạng lưới hoạt ựộng tại Việt Nam dưới mọi hình thức, nhất là mảng bán lẻ của các ngân hàng nước ngoài khi hội nhập diễn ra: theo hiệp ựịnh thương mại Việt - Mỹ, các ngân hàng Hoa kỳ không bị hạn chế về hình thức hiện diện, bao gồm cả mua cổ phần của NHTM nhà nước và mở rộng không gian lắp ựặt hệ
thống ATM như NHTM Việt Nam; về ựịa giới hành chắnh, về số lượng cho từng loại hình, nên các ngân hàng Hoa Kỳ có ựiều kiện tốt nhất trong quá trình thu hút nguồn vốn VND thông qua huy ựộng tiết kiệm dân cư và vốn nhàn rỗi tạm thời của tổ chức phi kinh tế. Mở rộng hoạt ựộng mới, nhất là dịch vụ thu phắ như thanh toán, chuyển tiền, tư vấn, môi giới, lưu ký, quản lý danh mục ựầu tư của khách hàng.
2.2.2. Những lợi thế và thách thức về mặt cạnh tranh
2.2.2.1. Những lợi thế
Các NHTM nói chung và Sacombank nói riêng có ưu ựiểm nổi bật là hiểu biết sâu sắc tâm lý, phong tục tập quán, thu nhập, văn hoá xã hội của khách hàng, có một mạng lưới rộng khắp trên lãnh thổ Việt Nam, tạo thuận lợi cho việc khai thác các sản phẩm dịch vụ của mình rộng rãi trên phạm vi toàn quốc.
Với mô hình hoạt ựộng ngân hàng cổ phần nên Sacombank có khả năng linh hoạt trong việc ựiều chỉnh quy mô hoạt ựộng phù hợp với sự phát triển và những biến
ựộng từ phắa nền kinh tế. đồng thời với mô hình cổ phần ựã tạo cho các NHTM và Sacombank có khả năng tăng vốn cao, nhờ mối liên hệ hữu cơ với thị trường chứng khoán, luôn chứa ựựng yếu tố cạnh tranh, thúc ựẩy ựể phát triển, ựó chắnh là lợi thế
chung nhất mà các ngân hàng TMCP có ựược.
Tắnh năng ựộng tự chủ cao trong hoạt ựộng kinh doanh của Sacombank là một trong những ưu thế của cạnh tranh. Chắnh mô hình tổ chức ựã tạo ựiều kiện cho ngân hàng xử lý, quyết ựịnh nhanh chóng những vấn ựề phát sinh trong hoạt ựộng kinh
doanh, trong hoạt ựộng quản lý và hoạt ựộng tài chắnh, ắt phụ thuộc vào cơ quan quản lý cấp trên như các ngân hàng thương mại quốc doanh khác. điều này tạo ra sự khác biệt về khả năng thắch ứng với thị trường, với những biến ựộng của thị trường và mang lại hiệu quả cao cho hoạt ựộng của Sacombank, nhờ nắm bắt kịp thời cơ hội kinh doanh, trong khi các ngân hàng khác thường có quyết ựịnh chậm hơn do các vấn ựề về
tổ chức, thủ tục hành chắnh nặng nề, do các ngân hàng quốc doanh không chỉ hoạt
ựộng vì mục tiêu kinh doanh mà còn thực hiện nhiệm vụ chắnh trị.
Mô hình vốn cổ phần là mô hình mà trách nhiệm và quyền lợi của các cổựông gắn liền với hiệu quả hoạt ựộng kinh doanh của ngân hàng. Sự sống còn và lợi ắch kinh tế gắn bó giữa các thành viên tạo nên ựộng lực thúc ựẩy sự quan tâm ựến việc tăng năng suất lao ựộng, giảm các chi phắ quản lý và các chi phắ khác ựể ựạt ựến hiệu quả
cao là hết sức quan trọng. Bên cạnh ựó Sacombank với các chếựộưu ựãi về thu nhập, thăng tiến ựối với người lao ựộng tạo nên sức thu hút nguồn lực lao ựộng chất lượng cao là lợi thế mà các ngân hàng khác còn những vướng mắc chưa giải quyết ựược do cơ chế hiện hành. Ngoài ra phải kể ựến một số lợi thế khác của Sacombank như máy móc thiết bị, phân quyền cụ thể, cơ chế thông thoáng hơn nhưng cũng chặt chẽ hơn trong thi hành công việc, là những lợi thế mà hiện các ngân hàng khác chưa có ựược.
2.2.2.2. Những thách thức
Những thách thức chủ yếu trong quá trình hội nhập ựược chia làm hai nhóm: một là, những thách thức từ nội tại ngân hàng; hai là, những thách thức từ bên ngoài,
nhất là trong ựiều kiện của nền kinh tế hội nhập khu vực và thế giới. * Những thách thức từ nội tại của ngân hàng.
Cũng như các NHTM trong nước, những yếu kém của bản thân Sacombank
ựược thể hiển trên các yếu tố:
Năng lực tài chắnh của Sacombank chưa thực sự vững mạnh, sức cạnh tranh chỉ ở mức ựộ trung bình so với các ngân hàng ựa quốc gia, mặc dù bản thân Sacombank ựã có kế hoạch rất cụ thể trong việc tăng vốn ựiều lệ trong năm 2010 nhưng vốn tự có vẫn còn nhỏ và rất thấp so với các tập ựoàn tài chắnh ựa quốc gia hay như một số ngân