6. Các nghiên cứu có liên quan trước ñó
3.1.2.7Quản lý rủi ro tác nghiệp dựa trên phương pháp sử dụng các dịch vụ về bảo
bảo hiểm rủi ro tác nghiệp
Cũng như các tổ chức tín dụng lớn trong nước và trên thế giới, BIDV nhận thức rất rõ về vị trí, vai trò và tầm quan trọng của rủi ro tác nghiệp và tác ñộng của nó ñến hoạt ñộng kinh doanh của BIDV. Các biện pháp ngăn ngừa và giảm thiểu những ảnh hưởng của RRTN ñược thực hiện theo nhiều phương pháp khác nhau và
ñem lại các hiệu quả khác nhau trong công tác quản lý rủi ro. Một trong những phương pháp ñó là sử dụng các dịch vụ về bảo hiểm RRTN ñúng mục ñích và tính chất trong hoạt ñộng quản lý rủi ro của tổ chức tín dụng ñó.
Mục tiêu của quản lý RRTN là làm giảm tần suất xảy ra và giảm tác ñộng của nó ñến tổ chức tài chính bằng hệ thống kiểm soát nội bộ, có kế hoạch khắc phục kịp thời. Thực hiện chuyển rủi ro qua hệ thống bảo hiểm theo ñó sẽ làm giảm thiểu
ñược lượng tổn thất phải chịu ứng với mỗi khả năng xảy ra rủi ro sẽ chuyển giao một phần hoặc toàn bộ rủi ro bằng bảo hiểm.
Tại Hiệp ñịnh Basel II cũng ñã khẳng ñịnh, hoạt ñộng giảm nhẹ RRTN cũng nên ñược phản ánh trong các yêu cầu vốn cho hoạt ñộng quản lỷ rủi ro, theo ñó, vai trò của bảo hiểm trong hoạt ñộng giảm nhẹ rủi ro cũng ñược công nhận và ñề xuất tín toán ở mức 20% tổng số vốn cho hoạt ñộng quản lý rủi ro.
Một số hình thức bảo hiểm trong quản lý RRTN như sau:
Bảo hiểm trọn gói (BBB); Bảo hiểm ñối với tội phạm máy tín (ECCP); Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp chuyên môn (PI); Bảo hiểm trách nhiệm của Giám
ñốc và các nhà ñiều hành cấp cao (D&O); Bảo hiểm tài sản (P); Bảo hiểm trách nhiệm chung (GL); Bảo hiểm trách nhiệm thực tế lao ñộng (EPL);
Bảo hiểm trọn gói cho tổ chức tín dụng (BBB): Là loại hình bảo hiểm bảo vệ
cho những thiệt hại về tiền mặt, các công cụ thanh toán và tài sản khác xảy ra do các hành vi phạm tội như trộm cắp và cướp giật gây ra. Những khoản bảo hiểm chính trong loại hình BBB bao gồm: Bảo hiểm lòng trung thành; Bảo hiểm an ninh tại trụ sở; Bảo hiểm trong quá trình vận chuyển; Bảo hiểm về tiền giả; Bảo hiểm chứng khoán/các hình thức giả mạo; Bảo hiểm tài sản văn phòng.
Bảo hiểm tội phạm máy tính (ECCP): Là loại hình bảo hiểm ñối với những khoản tiền ñược gửi/thanh toán qua ñường ñiện tử khi có những hành vi phạm tội do có bên thứ 3 xâm nhập vào hệ thống máy tính của tổ chức tài chính, bảo hiểm cơ
bản trong loại hình này là: Bảo hiểm hệ thống máy tính; Bảo hiểm chương trình máy tính; Bảo hiểm nguồn dữ liệu; Bảo hiểm ñường truyền ñiện tử; Bảo hiểm giao dịch ñiện tử và qua fax; Bảo hiểm chứng khoán ñiện tử.
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (PI): Là loại hình bảo hiểm bảo ñảm cho cá nhân người nhân viên trong quá trình thực hiện các tác nghiệp chuyên môn, bồi thường cho người ñược bảo hiểm ñối với các trách nhiệm pháp lý phát sinh ñối với khiếu nại của bên thứ 3 do những hành vi sai soát/lỗi do vô ý gây ra trong quá trình thực hiện công việc chuyên môn.
Bảo hiểm trách nhiệm giám ñốc và các nhà ñiều hành cấp cao (D&O): Là loại hình bảo hiểm trách nhiệm của từng giám ñốc và nhà ñiều hành cấp cao ñối với những thiệt hại về chi phí phát sinh từ những hành vi ñược thực hiện trong phạm vi thẩm quyền của các giám ñốc hay nhà ñiều hành.
Những loại hình bảo hiểm ñề xuất ñể quản lý rủi ro tác nghiệp tại BIDV Bảng 3.24 Danh mục loại hình bảo hiểm ñề xuất phòng ngừa RRTN
TT Danh mục sự
kiện theo Basel II (cấp ñộ 1)
Danh mục sự kiện theo Basel II (cấp ñộ 2) Loại hình bảo hiểm tương ứng 1 Gian lận nội bộ
Các hành ñộng ngoài thẩm quyền/không
ñược phép BBB, PI, D&O
2 Trộm cướp và gian lận BBB, PI 3 Gian lận bên ngoài Trộm cướp và gian lận BBB 4 An toàn hệ thống ECCP 5 Thực hiện của nhân viên và an toàn nợi làm việc
Các mối quan hệ nhân viên GL, D&O 6 An toàn môi trường làm việc EPL, GL 7 Đa dạng và phân biệt ñối xử GL, PI, D&O 8 Khách hàng, sản phẩm và thực hành kinh doanh
Sự phù hợp, công khai và ủy thác PI, ECCP 9 Kinh doanh không hợp pháp hoặc không
tuân thủ các nguyên tắc thị trường
PI, GL, D&O, ECCP 10 Sản phẩm bị lỗi, hỏng PI, GL 11 Lựa chọn, tài trợ và công khai PI
12 Các hoạt ñộng tư vấn PI, ECCP 13 Phá hoại các tài sản vật chất Các th ảm họa và sự kiện khác P 14 Gián ñoạn kinh doanh và các lỗi hệ thống Các hệ thống P, BBB, ECCP 15 Thực thi, phân phối và quản lý quá trình Nắm bắt giao dịch, thực hiện và duy trì PI
16 Giám sát và báo cáo PI
17 Sự tiếp nhận khách hàng và chứng từ PI
18 Quản lý tài khoản khách hàng PI, ECCP 19 Giao dịch với các bên ñối tác PI