Trờn cơ sở cỏc thụng tin về khỏch hàng được thu thập và phõn tớch, ngõn hàng đó xõy dựng một hệ thống chấm điểm và xếp loại khỏch hàng để đỏnh giỏ mức độ tin cậy của cỏc khỏch hàng.
Hệ thống chấm điểm và xếp hạng khỏch hàng của chi nhỏnh là một quy trỡnh đỏnh giỏ xỏc suất của một khỏch hàng tớn dụng khụng thực hiện được cỏc nghĩa vụ tài đến hạn hoặc vi phạm cỏc điều kiện tớn dụng khỏc.Mức độ rủi ro tớn dụng thay đổi tựy thuộc vào từng khỏch hàng và được xỏc định thụng qua quỏ trỡnh đỏnh giỏ
bằng thang điểm, dựa vào cỏc thụng tin tài chớnh và phi tài chớnh cú sẵn của khỏch hàng tại thời điểm chấm điểm tớn dụng.
Xột trờn gúc độ quản lý, hệ thống chấm điểm tớn dụng và xếp hạng khỏch hàng nhằm mục đớch: phỏt triển chiến lược marketing nhằm hướng tới cỏc khỏch hàng cú ớt rủi ro hơn; ước lượng mức vốn đó cho vay sẽ khụng thu hồi được để trớch lập dự phũng tổn thất tớn dụng.
Do tớnh chất khỏc nhau giữa cỏc khỏch hàng, để chấm điểm tớn dụng được chớnh xỏc, khoa học, ngõn hàng phõn chia khỏch hàng vay thành hai nhúm:
Doanh nghiệp
Khỏch hàng cỏ nhõn (bao gồm cỏ nhõn và hộ gia đỡnh)
Quảng Ninh đó xõy dựng hệ thống chấm điểm và xếp hạng cỏc doanh nghiệp thành 10 hạng cú mức độ từ thấp đến cao: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C, D. Nợ của khỏch hàng nhúm A được coi cú rủi ro thấp nhất cũn nợ khỏch hàng nhúm D, được coi là cú khả năng mất vốn cao nhất.
Đối với khỏch hàng cỏ nhõn, chi nhỏnh vẫn chưa ỏp dụng hệ thống chấm điểm và xếp hạng tớn dụng để đưa ra quyết định cấp tớn dụng. Chớnh vỡ vậy việc hoàn thiện hệ thống quản trị quan hệ khỏch hàng và đưa ra một hệ thống chấm điểm khỏch hàng cỏ nhõn là việc hết sức quan trọng trong tương lai.