Lắp đặt phần mềm ứng
dụng CRM tại ngõn hàng
Huấn luyện đào tạo nhõn viờn Triển khai thực hiện
Thu thập và xử lý thụng tin khỏch hàng
Triển khai một số chương trỡnh marketing, hoạt động chăm súc khỏch hàng....
Phõn tớch cỏc dữ liệu, đề xuất cỏc giải phỏp Lập cơ sở dữ liờu khỏch hàng
(Nguồn: Tỏc giả tự mụ hỡnh húa )
Sơ đồ 2.2: Quy trỡnh chung
Cỏc trung gian tài chớnh được vớ như “Van tim” của nền kinh tế, nú co búp và lưu chuyển dũng vốn từ nơi thừa đến nơi thiếu nhằm đỏp ứng những nhu cầu mà thị trường tài chớnh khụng giải quyết được hoặc giải quyết khụng cú hiệu quả. Với vai trũ là một trung gian tài chớnh, quy trỡnh chung để ngõn hàng biến đổi đầu vào thành đầu ra chớnh là hoạt động huy động vốn từ những người cú vốn (bằng nhiều hỡnh thức) để tạo thành vốn kinh doanh của mỡnh. Sau đú, họ sử dụng vốn kinh doanh này để cho những người cần vốn vay lại (hay cũn gọi là cấp tớn dụng) và cung ứng dịch vụ thanh toỏn. Dưới đõy là chi tiết quy trỡnh vay vốn tại ngõn hàng.
Quy trỡnh vay vốn
Để cú cỏi nhỡn tổng quan về quy trỡnh cho vay, trỡnh tự cỏc bước được mụ hỡnh húa như sau:
Sơ đồ 2.3: Quy trỡnh vay vốn tại NHNo & PTNT tỉnh Quảng Ninh
(Nguồn: Tỏc giả tự mụ hỡnh húa )
Bước 1: Thiết lập và tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn
Khi đến vay vốn tại NHNo & PTNT tỉnh Quảng Ninh, khỏch hàng cần mang theo cỏc loại giấy tờ sau:
a. Đối với doanh nghiệp
- Quyết định thành lập doanh nghiệp.
- Điều lệ doanh nghiệp (trừ doanh nghiệp tư nhõn).
- Quyết định bổ nhiệm chủ tịch hội đồng quản trị, chủ tịch hội đồng thành viờn, tổng giỏm đốc, kế toỏn trưởng; quyết định cụng nhận ban quản trị, chủ nhiệm hợp tỏc xó.
- Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh do Sở Kế hoạch và Đầu tư cấp, cỏc giấy thay đổi (nếu cú).
- Biờn bản gúp vốn, danh sỏch thành viờn sỏng lập. - Giấy chứng nhận mó số thuế.
- Giấy phộp đầu tư (đối với doanh nghiệp cú vốn đầu tư nước ngoài). - Giấy phộp hành nghề (nếu cú).
- Giấy chứng nhận mó số doanh nghịệp hoặc tài sản cỏ nhõn bảo lónh cho doanh nghiệp.
- Bỏo cỏo tài chớnh 2 năm gần nhất, bao gồm: Bảng cõn đối kế toỏn, Bỏo cỏo kết quả kinh doanh, Bỏo cỏo lưu chuyển tiền tệ.
Thiết lập và tiếp nhận hồ sơ xin vay Thẩm định dự ỏn kinh doanh, TSTC Hướng dẫn KH lập hồ sơ vay vốn KH nhận lại hồ sơ KH mang hồ sơ hoàn chỉnh đến nhận tiền vay
b. Đối với hộ gia đỡnh, cỏ nhõn:
- Giấy chứng minh nhõn dõn.
- Cỏc giấy tờ chứng minh nơi cư trỳ (Hộ khẩu, giấy đăng ký tạm trỳ). - Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh: Cỏc giấy đăng ký thay đổi (nếu cú). - Giấy tờ về tài sản của hộ gia đỡnh, cỏ nhõn.
Bước 2 : Cỏn bộ tớn dụng sẽ đến nơi ở, nơi sản xuất, kinh doanh của KH để thẩm định dự ỏn kinh doanh, tài sản thế chấp.
- Thẩm định năng lực tài chớnh của khỏch hàng. - Thẩm định năng lực phỏp luật của khỏch hàng.
- Thẩm định phương ỏn, dự ỏn sản xuất kinh doanh và nhu cầu tiờu dựng của khỏch hàng.
- Thẩm định tài sản cố định.
Bước 3 : Nếu KH cú đủ điều liện vay vốn cỏn bộ tớn dụng sẽ hướng dẫn KH lập bộ hồ sơ gồm cú:
- Giấy đề nghị vay vốn.
- Dự ỏn, phương ỏn sản xuất kinh doanh, dịch vụ.
- Hợp đồng thế chấp, cầm cố, bảo lónh (Cú đầy đủ chữ ký của người đồng sở hữu tài sản).
- Hợp đồng tớn dụng.
- Hồ sơ đăng ký giao dịch đảm bảo.
Bước 4: KH đến Ngõn hàng để nhận lại hồ sơ đi:
- Chứng thực Ủy ban Nhõn dõn xó, phường, thành phố hoặc chứng nhận tại Phũng cụng chứng nhà nước.
- Đăng ký thế chấp, bảo lónh:
Nếu tài sản đảm bảo là quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất: Đăng ký tại Phũng Tài nguyờn & Mụi trường Tỉnh, Thành phố (nếu là cỏ nhõn, hộ gia đỡnh), hoặc văn phũng đăng ký tại Sở Tài nguyờn & Mụi trường (nếu là doanh nghiệp).
+ Nếu là tài sản khỏc: Đăng ký tại trung tõm đăng ký giao dịch bảo đảm, tài sản của cục đăng ký quốc gia giao dịch đảm bảo thuộc Bộ Tư phỏp.
Bước 5: Sau khi chứng thực và đăng ký giao dịch đảm bảo xong, khỏch hàng mang hồ sơ đến ngõn hàng để nhận tiền vay