6. Kết cấu của luận văn
3.2.1.Đối với khách hàng cá nhân
Đối với các khách hàng là cá nhân NHTMCP Công thương Việt Nam, chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên đã triển khai các sản phẩm: Thẻ tín dụng quốc tế - Vietinbank Cremium, thẻ ghi nợ quốc tế - Vietinbank Visa Debit 1 Sky, thẻ Domestic Debit Card - Vietinbank Epartner. Tuy nhiên các loại sản phẩm này đều mới chỉ được triển khai từ năm 2010 cho nên số lượng thẻ phát hành còn rất thấp chưa mang lại hiệu quả cao thông qua số liệu các bảng phân tích sau.
Bảng 3.8: Kết quả triển khai sản phẩm thẻ từ 2011- 2014
Đơn vị tính: Thẻ
STT Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013
1 Thẻ tín dụng quốc tế - Vietinbank Cremium 82 280 418 81
2 Vietinbank Visa Debit 1 Sky 0 0 97 50
3 Domestic Debit Card - Vietinbank Epartner 15.380 16.828 15.013 13.160
Tổng cộng 15.462 29.102 26.985 21.649
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013
Bảng trên cho thấy, tình hình kinh doanh sản phẩm thẻ khách hàng cá nhân của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
tập trung chủ yếu 3 loại thẻ, đó là: thẻ tín dụng quốc tế, thẻ visadebit 1sky và thẻ Do mestic debitcard. Trong đó thẻ Domestic debitcard được phát hành phổ biến nhất. Tuy nhiên số lượng cả 3 loại thẻ trên đều có sự giảm dần, từ năm 2011 đến năm 2013 số lượng thẻ phát hành năm sau thấp hơn năm trước.
3.2.1.1. Thẻ tín dụng quốc tế - Vietinbank Cremium (Visa/master Card/JCB)
Bảng 3.9: Kết quả kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế
Đơn vị tính: Thẻ Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013 Chỉ tiêu Thực hiện % Chỉ tiêu Thực hiện % Chỉ tiêu Thực hiện % Chỉ tiêu Thực hiện % Thẻ tín dụng 450 82 18 250 280 112 250 418 167 250 81 32 Kích hoạt 40 48 52 19 35 8 65 80
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013
Đối với thẻ tín dụng, số lượng thẻ phát hành phụ thuộc rất nhiều vào mục tiêu hoạt động kinh doanh của từng năm. Nhìn chung, chi nhánh mới tập trung nhiều vào việc phát hành thẻ mà chưa trú trọng đến việc giao và kích hoạt thẻ để thẻ đi vào hoạt động, tạo doanh số - đây mới là mục đích chính của dịch vụ phát hành thẻ. Cụ thể, năm 2011 có 280 thẻ được phát hành và chỉ có 52 thẻ được kích hoạt, năm 2012 có 418 thẻ được phát hành nhưng chỉ có 35 thẻ được kích hoạt, năm 2013 số lượng thẻ phát hành là 81 thẻ, trong đó kích hoạt được 65 thẻ.
Về tiến độ thực hiện kế hoạch, cả 2 năm 2011, 2012 tiến độ thực hiện kế hoạch đều vượt chỉ tiêu, tuy nhiên chỉ tiêu năm 2013 đạt rất thấp. Năm 2011, chỉ tiêu phát hành thẻ tín dụng là 250 thẻ, nhưng có 280 thẻ được thực hiện và vượt 112% kế hoạch. Năm 2012 chỉ tiêu là 250 thẻ, và có 418 thẻ được thực hiện và vượt 167% kế hoạch. Tuy nhiên, năm 2013, chỉ tiêu cũng là 250 thẻ nhưng mới chỉ thực hiện được 81 thẻ và đạt 32% kế hoạch. Nhìn chung tất cả các năm tiến độ thực hiện kế hoạch về kích hoạt thẻ đều không đạt yêu cầu cụ thể, năm 2011 đạt 19% kế hoạch, năm 2012 chỉ đạt 8% kế hoạch, và năm 2013 đạt 80% kế hoạch.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Tình hình phát triển sản phẩm thẻ tín dụng tại chi nhánh được thể hiện chi tiết hơn qua bảng số liệu theo từng dòng thẻ như sau:
Bảng 3.10. Kết quả kinh doanh thẻ tín dụng theo từng dòng thẻ
Đơn vị: Thẻ
Thẻ tín dụng quốc tế -
Vietinbank Cremium Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Thẻ vàng 5 55 24 17
Thẻ chuẩn 10 47 71 14
Thẻ xanh 67 178 323 50
Tổng 82 280 418 81
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013
Qua tìm hiểu tại chi nhánh số lượng thẻ tín dụng phát hành chủ yếu phụ thuộc vào nhu cầu của một số trường đại học, cao đẳng và công ty lớn như: Đại học kỹ thuật công nghiệp, Cao đẳng tài chính và Công ty cổ phần gang thép Thái Nguyên. Vì vậy phát hành hạng thẻ nào phụ thuộc chủ yếu vào nhu cầu chi tiêu của khách hàng. Tuy nhiên bảng trên cho thấy số lượng thẻ tín dụng phát hành tăng cao chủ yếu vào năm 2011 và năm 2012 và hạng thẻ được sử dụng phổ biến nhất là hạng xanh. Từ đó cho thấy, chi nhánh cần trú trọng phát triển cải tiến hạng thẻ xanh để đáp ứng nhu cầu chủ yếu của khác hàng trên địa bàn.
3.2.1.2. Thẻ ghi nợ quốc tế - Vietinbank Visa Debit 1 Sky (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thẻ Visa Debit 1 Sky là một trong sản phẩm thẻ dành cho khách hàng cá nhân phát hành trên cơ sở TKTG thanh toán với các đặc tính như một thẻ ATM thông thường cho phép khách hàng rút tiền mặt, chuyển khoản từ tài khoản thanh toán sang tài khoản khác…Tuy nhiên thẻ ghi nợ quốc tế có ưu điểm nổi trội hơn thẻ ATM Epartner đó là chấp nhận thanh toán trên toàn cầu nhưng lại thuận tiện hơn thẻ tín dụng đó là sử dụng rút tiền, thanh toán trong nước với mức phí thấp. Loại thẻ này mới được triển khai tại chi nhánh từ năm 2012 vì vậy số lượng thẻ phát hành còn rất hạn chế và hiệu quả đem lại chưa cao theo bảng số liệu sau:
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Thẻ ghi nợ quốc tế - Vietinbank Visa Debit 1 Sky
Đơn vị: Thẻ
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013
Thực hiện % Thực hiện %
Visa debit 1 sky 97 50
Kích hoạt Visa debit 1 sky 97 100 50 100
Tổng 97 50
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013
Mặc dù số lượng thẻ phát hành tương đối thấp nhưng dòng thẻ này đã được chi nhánh trú trọng đến việc kích hoạt và giao thẻ cho khách hàng để đưa vào sử dụng ngay vì vậy số lượng thẻ kích hoạt đạt 100% so với số lượng thẻ phát hành. Đây cũng là một ưu điểm của loại thẻ này. Năm 2012 trong tổng số 97 thẻ phát hành có 23 thẻ hạng vàng, 70 thẻ hạng chuẩn và 4 thẻ đồng thương hiệu. Năm 2013 có 5 thẻ hạng vàng, 34 thẻ hạng chuẩn và 11 thẻ đồng thương hiệu. Như vậy thể hiện số lượng thẻ Visa debit 1 Sky cũng được phát hành tương đối phong phú và đa dạng với các hạng thẻ khác nhau.
3.2.1.3. Thẻ Domestic Debit Card - Vietinbank Epartner
Bảng 3.12. Kết quả kinh doanh thẻ Vietinbank Epartner
Đơn vị: Thẻ
Chỉ tiêu
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
Chỉ tiêu Thực hiện % Chỉ tiêu Thực hiện % Chỉ tiêu Thực hiện % ATM 10.000 11.994 12.000 11.554 12.000 8.408 Kích hoạt 4.834 40 3.459 30 4.752 40 Tổng 16.828 168 15.013 125 13.160 168
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013
Đối với thẻ Thẻ Domestic Debit Card - Vietinbank Epartner chi nhánh thực hiện tương đối tốt so với kế hoạch được giao. Năm 2011, chỉ tiêu phát hành và kích hoạt là 12.000 thẻ, và đã thực hiện được 13.160 thẻ đạt 168% kế hoạch đề ra. Năm 2012 chỉ tiêu phát hành và kích hoạt đề ra là 12.000 thẻ, chi nhánh thực hiện được 15.013 thẻ và đạt 125% kế hoạch. Năm 2013, chỉ tiêu phát hành và kích hoạt đề ra
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
tiếp tục là 10.000 thẻ, số thẻ thực hiện được 16.828 thẻ và đạt 168% kế hoạch. Như vậy tổng số lượng thẻ phát hành và kích hoạt giảm đều sau các năm nhưng vẫn đạt trên 100% kế hoạch NHTMCP Công thương Việt Nam giao. Tuy nhiên yếu điểm chung của chi nhánh là mới quan tâm nhiều đến phần phát hành thẻ mà chưa trú trọng đến việc kích hoạt để đưa thẻ đi vào hoạt động tạo doanh số thanh toán và thu phí dịch vụ. Năm 2011 có 4834 thẻ được kích hoạt và đạt 40% tổng số thẻ phát hành. Năm 2012 có 3459 thẻ được kích hoạt và đạt 30% tổng số thẻ phát hành. Năm 2013 có 4752 thẻ được kích hoạt và đạt 57% tổng sổ thẻ phát hành.
Bảng 3.13. Kết quả kinh doanh thẻ Domestic Debit Card theo từng dòng thẻ
Đơn vị: Thẻ
Sản phẩm Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
S Card 2.473 8.159 4.261 3.057 4.116 C Card 970 3.921 7.488 9.150 5.339 G Card 24 144 90 77 86 Pink Card 2 117 32 18 20 12 con giáp 147 33 23 20 25 S Card L.kết 2.282 2.742 4.934 2.691 3.574 Tổng 5.898 15.116 16.828 15.013 13.160
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013 Thẻ E - Partner S card, nhìn chung tình hình kinh doanh thẻ có sự thay đổi tăng giảm qua các năm. Cụ thể, năm 2009 có 2.473 thẻ được phát hành. Năm 2010 tăng lên có 8.159 thẻ được phát hành. Nhưng đến năm 2011 giảm xuống chỉ còn 4.261 thẻ được phát hành, năm 2012 còn 3.057 thẻ và năm 2013 là 4.116 thẻ được phát hành.
Thẻ E - Partner C card, nhìn chung tình hình kinh doanh thẻ C card đều tăng qua các năm, duy nhất năm 2013 là giảm. Cụ thể, năm 2009 có 970 thẻ C card được phát hành. Năm 2010 tăng lên tới 3921 thẻ, năm 2011 là 7488 thẻ được phát hành. Năm 2012 tiếp tục tăng lên 9150 thẻ được phát hành. Nhưng đến năm 2013 tình hình kinh doanh thẻ bị giảm so với năm trước, và chỉ có 5339 thẻ được phát hành.
Đối với thẻ E - Partner G card, nhìn chung số lượng thẻ G card được phát hành ra không nhiều, cụ thể là năm 2009 là 24 thẻ, năm 2010 là 144 thẻ, năm 2011 là 90 thẻ, năm 2012 là 77 thẻ, và năm 2013 là 86 thẻ.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Tương tự đối với thẻ Pink card, số lượng kinh doanh thẻ cũng không nhiều, năm 2009 có 2 thẻ được phát hành, năm 2010 có 117 thẻ được phát hành, năm 2011 là 32 thẻ, năm 2012 là 18 thẻ và năm 2013 là 20 thẻ được phát hành. Có thể nói các khách hàng của Vietinbank Lưu Xá, đặc biệt khách hàng nữ chưa quá chú trọng tới loại thẻ phù hợp với bản thân của mình. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Thẻ E partner 12 con giáp, tình hình kinh doanh cũng không tốt, nhìn chung số lượng thẻ phát hành ra không nhiều. Điều đó thể hiện quan số lượng thẻ phát hành ra từ năm 2009 đến năm 2013 lần lượt là 147 thẻ, 33 thẻ, 23 thẻ, 20 thẻ, và 25 thẻ được phát hành.
Thẻ E partner S Card , thẻ liên kết dành cho học sinh, sinh viên tại các trường đại học, cao đẳng và trung học…cũng có kết quả tương tự như thẻ S card lên xuống thường xuyên qua các năm. Năm 2009 số lượng thẻ phát hành là 2.282 thẻ, năm 2010 là 2.742 thẻ, năm 2011 tăng vọt lên 4.934 thẻ nhưng năm 2012 giảm xuống còn có 2.691 thẻ và năm 2013 tăng lên 3.574 thẻ.
Có thể nói, tình hình kinh doanh mỗi loại thẻ E- partner của NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá từ - Thái Nguyên từ 2009 - 2013 đang có chiều hướng đi xuống. Giữa năm 2009 là năm đầu tiên chi nhánh triển khai dịch vụ thẻ vì vậy lượng thẻ phát hành chỉ đạt tổng số 5.898 thẻ. Năm 2010 là năm số lượng thẻ phát hành đạt cao nhất 15.116 thẻ Tuy nhiên, năm 2011, 2012 và năm 2013 số lượng thẻ có xu hướng giảm dần qua các năm.
Qua phân tích các loại thẻ dành cho khách hàng nói trên ta nhận thấy một đặc điểm quan trọng trong dịch vụ kinh doanh thẻ chi nhánh cần trú trọng quan tâm đó là: Ngoài việc thực hiện kế hoạch phát hành thẻ hàng năm chi nhánh cần trú trọng đến việc giao thẻ và kích hoạt thẻ cho khách hàng sử dụng tạo doanh số đạt hiệu quả cho ngân hàng. Đây mới là mục đích chính của dịch vụ thẻ thanh toán.