6. Kết cấu của luận văn
2.5. Các chỉ tiêu nghiên cứu
Các chỉ tiêu nghiên cứu được sử dụng trong luận văn bao gồm:
Chỉ tiêu định lượng
- Số lượng thẻ: số lượng thẻ là tổng số thẻ được phát hành và đưa vào sử dụng. Chỉ tiêu này phản ánh mức độ phổ biến của thẻ ngân hàng và năng lực của nhân viên ngân hàng khi truyền đạt, quảng cáo tới khách hàng sản phẩm của ngân hàng làm cho khách hàng tin tưởng và sử dụng.
- Số máy ATM, đơn vị chấp nhận thẻ và các ngân hàng tham gia liên kết thanh toán: số máy ATM, đơn vị chấp nhận thẻ và các ngân hàng tham gia liên kết thanh toán càng nhiều thì phạm vi phục vụ khách hàng càng mở rộng, tính tiện ích trong sử dụng thẻ của khách hàng càng được nâng cao. Đây là điều kiện để thu
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
hút khách hàng mở tài khoản thẻ và sử dụng các dịch vụ thẻ của ngân hàng, là nhân tố góp phần phát triển hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng.
- Doanh số thanh toán bằng thẻ: Doanh số thanh toán qua thẻ là tổng giá trị các giao dịch thanh toán thẻ trong kỳ của ngân hàng. Doanh số thanh toán phản ánh qua hai chỉ tiêu cụ thể là số lần thanh toán và số tiền giao dịch. Chỉ tiêu này đánh giá chính xác nhất sự phát triển về mặt chất lượng của hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Doanh số thanh toán càng lớn tương đương hiệu quả kinh doanh thẻ của ngân hàng càng hiệu quả.
- Doanh thu từ hoạt động kinh doanh thẻ: Với tính chất là một dịch vụ, thẻ mang lại cho ngân hàng nhiều nguồn thu khác nhau. Thu nhập từ thẻ là một trong các chỉ tiêu quan trọng nhất phản ánh sự phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ. Nguồn thu nhập này càng cao và ngày một tăng trưởng chứng tỏ hoạt động kinh doanh thẻ đang trên đà phát triển hiệu quả, ngược lại nếu nguồn thu và mức độ tăng trưởng thấp thì hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng chưa phát triển.
- Ngoài ra còn các chỉ tiêu như huy động vốn qua thẻ, chỉ tiêu huy động và sử dụng vốn, chỉ tiêu về nợ xấu...
Chỉ tiêu định tính
- Chỉ tiêu về các chính sách qui định của nhà nước - Chỉ tiêu về tâm lý của khách hàng
- Chỉ tiêu về khả năng đáp ứng của ngân hàng - Chỉ tiêu về các chính sách xúc tiến, khuyến mãi
- Chỉ tiêu về cơ sở vật chất kỹ thuật phục vụ việc phát triển dịch vụ thẻ thanh toán - Chỉ tiêu về phát triển dịch vụ thẻ thanh toán
- Chỉ tiêu về đặc điểm cá nhân như: tuổi, giới tính, nghề nghiệp, học vấn, và thu nhập.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Chƣơng 3
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH LƢU XÁ - THÁI NGUYÊN 3.1. Khái quát về ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam chi nhánh Lƣu Xá - Thái Nguyên
3.1.1. Quá trình ra đời, phát triển và cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên
Ngân hàng Công thương Lưu Xá - Thái Nguyên (Nay gọi là NHTMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên) ra đời cùng với sự phát triển và mở rộng mạng lưới kinh doanh của Ngân hàng Công thương Việt Nam (Nay gọi là NHTMCP Công Thương Việt Nam). Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá được thành lập từ năm 1988 và là một chi nhánh cấp 2 của Ngân hàng Công thương Việt Nam, trực thuộc chi nhánh cấp 1 là ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên.
Mục tiêu thành lập nhằm mở rộng mạng lưới cung ứng các dịch vụ tài chính ngân hàng phục vụ khu công nghiệp phía nam tỉnh Thái Nguyên và tập trung chủ yếu là cụm công nghiệp Gang Thép và nhân dân sinh sống quanh khu vực phía Nam thành phố Thái Nguyên
Hoạt động của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá- Thái Nguyên có thể chia làm 2 giai đoạn chính:
Giai đoạn 1 (Từ 1988 - 30/6/2006): Ngân hàng Công thương Việt Nam chi
nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên được thành lập với mô hình chi nhánh cấp 2 trực thuộc Ngân hàng Công thương Thái Nguyên.Với chức năng nhiệm vụ và trong phạm vi được ủy quyền Ngân hàng Công thương Lưu Xá hoạt động chủ yếu quanh khu vực địa bàn phía Nam Thành Phố với nhiệm vụ huy động tiền nhàn dỗi của mọi tầng lớp dân cư và tổ chức kinh tế trên địa bàn để cho vay ngắn, trung, dài hạn các
thành phần kinh tế cá nhân hộ gia đình…Nguồn vốn huy động được chủ yếu tập trung phục vụ hoạt động của một số công ty doanh nghiệp Nhà nước lớn trên địa bàn như: Công ty Gang thép Thái Nguyên và Công ty Luyện Kim Màu Thái
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nguyên… Ngoài ra chi nhánh còn thực hiện các hoạt động thanh toán, chuyển tiền, ngân quỹ…. Giai đoạn này, mặc dù mức phân quyền còn hạn chế, tuy nhiên Chi nhánh Lưu Xá đã luôn hoàn thành tốt nhiệm vụ được giao, đóng góp xứng đáng vào phát triển kinh tế xã hội trên địa bàn và góp phần vào kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên và Ngân hàng Công thương Việt Nam.
Giai đoạn 2: Từ năm 2006, với chính sách kiện toàn hệ thống mạng lưới các
NHTM của NHNN, Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên được nâng cấp thành chi nhánh cấp 1 trực thuộc Ngân hàng Công thương
Việt Nam. Từ khi được nâng cấp mặc dù gặp rất nhiều khó khăn trong công tác quản lý mới, tuy nhiên với sự nỗ lực của đội ngũ cán bộ nhân viên Chi nhánh Lưu Xá, và sự ủng hộ của mạng lưới khách hàng, Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá đã từng bước mở rộng và phát triển, nâng cao năng lực cạnh tranh mở rộng quy mô hoạt động, triển khai các dịch vụ Ngân hàng hiện đại như tài trợ thương mại, nghiệp vụ thẻ, chi trả kiều hối... kinh doanh đảm bảo hiệu quả năm sau cao hơn năm trước và hoàn thành tốt các chỉ tiêu do Ngân hàng Công thương Việt Nam giao. Đặc biệt theo lộ trình cổ phần hóa các NHTM quốc doanh của Việt Nam sẽ được hoàn thành trước năm 2010. Ngày 03/7/2009, NHNN ký quyết định số 14/GP-NHNN chuyển đổi NHCT Việt Nam thành Ngân Hàng TMCP Công Thương
Việt Nam và từ đó Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá cũng được đổi tên thành NHTMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá.
3.1.1.1. Các hoạt động chính của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên
Hoạt động huy động vốn: Tổ chức HĐV tiền tệ bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ từ các tổ chức kinh tế và các tầng lớp dân cư, phát hành giấy tờ có giá, nhận vốn uỷ thác đầu tư của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, vay vốn từ các Tổ
chức tín dụng trong nước và các hình thức vay vốn khác theo quy định của NHNN và của NHTMCP Công thương Việt Nam.
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Hoạt động tín dụng: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VNĐ và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế và cá nhân có đủ điều kiện vay vốn theo quy định của NHNN, và phân cấp ủy quyền của NHTMCP Công thương Việt Nam.
Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Thực hiện nghiệp vụ thanh toán trong nước và quốc tế. Tổ chức thực hiện dịch vụ thu chi tiền mặt, ngân phiếu thanh toán, cho thuê két sắt, bảo quản cất giữ gấy tờ có giá và tài sản quý…
Một số dịch vụ khác: Thực hiện dịch vụ chi trả kiều hối, Western Union, Thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh hoặc tái bảo lãnh cho khách hàng. Kinh doanh ngoại hối: Mua bán ngoại tệ. Thực hiện các hoạt động dịch vụ thẻ và ngân hàng điện tử….
3.1.1.2. Cơ cấu tổ chức và nguồn nhân lực
Cơ cấu tổ chức:
Với tư cách là chi nhánh của NHTMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên hoạt động kinh doanh được điều hành bởi Ban Giám đốc và các phòng ban chức năng như sau:
BAN GIÁM ĐỐC KHỐI KINH DOANH PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP Tổ Tài trợ Thương mại PHÒNG BÁN LẺ 06 Phòng giao dịch KHỐI HOẠT ĐỘNG PHÒNG TỔNG HỢP KHỐI VẬN HÀNH PHÒNG TIỀN TỆ KHO QUỸ PHÒNG KẾ TOÁN GIAO DỊCH
Tổ thông tin điện toán KHỐI HỖ TRỢ PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH Tổ bảo vệ
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nguồn Phòng Tổ chức hành chính Vietinbank Lưu Xá năm 2014
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Lƣu Xá-Thái Nguyên
Khối kinh doanh
Phòng khách hàng doanh nghiệp: Thực hiện tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng đối với khách hàng là doanh nghiệp, tổ chức; Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xuất tín dụng, giải ngân cho vay, theo dõi, quản lý tình hình hoạt động của khách hàng. Cung cấp các dịch vụ khác cho khách hàng là tổ chức kinh tế.
Phòng bán lẻ: Công tác tiếp thị và phát triển khách hàng cá nhân; bán sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ; Công tác tín dụng. Quản lý hoạt động của 06 PGD; đầu mối phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử của chi nhánh. Các phòng Giao dịch: Trực tiếp giao dịch với khách hàng; Huy động vốn; Cung ứng các sản phẩm tín dụng như cho vay, bảo lãnh và chiết khấu, cầm cố giấy tờ có giá; Cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử, dịch vụ thẻ .
Khối hoạt động
Phòng Tổng hợp: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch - tổng hợp; Xây dựng, triển khai và theo dõi tình hình thực hiện kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh; Thực hiện nhiệm vụ tính toán và trích lập DPRR; Xử lý thu hồi nợ xấu và nợ xử lý rủi ro; Quản lý rủi ro hoạt động và rủi ro tác nghiệp; Thực hiện các công tác nguồn vốn và kinh doanh ngoại tệ.
Khối vận hành
Phòng kế toán giao dịch: Trực tiếp quản lý tài khoản và tiếp nhận hồ sơ và giao dịch với khách hàng. Cung cấp các dịch vụ về thanh toán chuyển tiền, ngoại hối và dịch vụ khác cho khách hàng. Quản lý và thực hiện công tác hạch toán kế toán chi tiết, kế toán tổng hợp; Thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán; Thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính; Hướng dẫn triển khai thực hiện chế độ tài chính, kế toán, quản lý tài sản, định mức và quản lý tài chính, tiết kiệm chi tiêu nội bộ, hợp lý và đúng chế độ. Tổ Điện toán: Thực hiện quản trị hệ thống công nghệ thông tin theo đúng thẩm quyền, đúng quy định, quy
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
trình công nghệ thông tin; bảo mật và đảm bảo hệ thống tin học tại Chi nhánh vận hành liên tục, thông suốt.
Phòng tiền tệ kho quỹ: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/nhập quỹ; Đề xuất các biện pháp, điều kiện đảm bảo an toàn kho, quỹ và an ninh tiền tệ; phát triển các dịch vụ về kho quỹ; thực hiện đúng quy chế, qui trình quản lý kho quỹ.
Khối hỗ trợ
Phòng Tổ chức Hành chính: Thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức, quản lý nhân sự và phát triển nguồn nhân lực; Triển khai thực hiện và quản lý công tác tiền lương, thi đua khen thưởng của Chi nhánh. Kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân sự cho mở rộng mạng lưới, phát triển các kênh phân phối sản phẩm; Thực hiện các công tác hành chính, quản trị và hậu cần đảm bảo điều kiện vật chất cho hoạt động của Chi nhánh.
Tổ bảo vệ: Đảm bảo an toàn tài sản phục vụ hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Nguồn nhân lực:
Đến thời điểm 31/12/2013 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá có tổng số 73 cán bộ nhân viên. Số lượng cán bộ nữ chiếm đổng đảo 62.1 % tổng số lao động. Lực lượng lao động trẻ hóa với độ tuổi bình quân 34 tuổi. Quy mô lao động đứng thứ 4 trên địa bàn chỉ sau Agribank (415 người), BIDV (123 người) và Ngân hàng TMCP Công thương Thái Nguyên (144 người).
Nguồn: NHNN tỉnh Thái Nguyên số liệu hết 31.12.2013
415 284 123 61 47 46 43 36 32 31 0 50 100 150 200 250 300 350 400 450 Sốlượng lao động
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Biểu đồ: 3.1 Quy mô lao động các NHTMCP trên địa bàn
3.1.1.3. Đặc điểm riêng của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên
Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên là chi nhánh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - một trong số các NHTMNN lớn nhất do vậy Chi nhánh cũng có những đặc điểm riêng (bao gồm cả những ưu thế và những hạn chế) so với các chi nhánh của các NHTM khác trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên, cụ thể là:
Một là, được hưởng những lợi thế (vốn, mạng lưới, đào tạo nhân lực…) cũng như bất cập (Cơ chế điều hành chưa linh hoạt, phân cấp phân quyền còn hạn chế …) mà yếu tố đó mang lại.
Hai là, hiện nay trong quá trình đổi mới, Ngân hàng đã đa dạng hóa các sản phẩm, phục vụ tất cả các đối tượng khách hàng có nhu cầu và đáp ứng được những yêu cầu nhất định mà Ngân hàng đề ra. Ngân hàng đang hướng đến các đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, các doanh nghiệp vừa và nhỏ…
Ba là, cơ sở vật chất và trang thiết bị hiện vẫn tương đối cũ và lạc hậu, chất lượng truyền thông tại khu vực còn có nhiều hạn chế, tuy nhiên những năm gần đây, với sự quan tâm, và chính sách tạo điều kiện của nhà nước thì Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên đã từng bước được đầu tư, nâng cấp và đổi mới.
3.1.2. Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên
* Hoạt động HĐV
Bảng 3.1. Tăng trƣởng vốn huy động của Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam chi nhánh Lƣu Xá - Thái Nguyên
Đơn vị: tỷ đồng Tiêu chí 2010 2011 2012 2013 Số Lƣợng Mức tăng Số lƣợng Mức tăng Số lƣợng Mức tăng Số lƣợng Mức tăng VHĐ 864 24,3% 1.206 39,4% 1.241 2.9% 1.507 21.4%
Số hóa bởi Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/
Nguồn: Báo cáo tổng kết Vietinbank Lưu Xá năm 2010-2013
Hoạt động HĐV được coi là một trong những thế mạnh của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá-Thái Nguyên so với các chi nhánh khác trên địa bàn. Kể từ khi chuyển đổi từ chi nhánh ngân hàng cấp II lên chi nhánh ngân hàng cấp I, hoạt động HĐV của ngân hàng liên tục gia tăng. Nhìn chung từ năm 2010 đến 2013 hoạt động HĐV của Ngân hàng TMCP công thương Việt Nam chi nhánh Lưu Xá - Thái Nguyên gia tăng nhanh chóng, kể cả trong những năm được coi là hết sức khó khăn đối với các NHTM trong HĐV như năm 2011 và 2012 do ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế toàn cầu. Năm 2011 vốn huy động của chi nhánh NHTMCP Công thương Lưu Xá tăng gần 40% so với năm 2010 và năm 2012 số vốn huy động đạt 1.421 tỷ đồng, tăng gần 2.9% so với năm 2011. Năm 2013 số vốn huy động là 1.507 tỷ đồng mức tăng là 21.4%. Như vậy vốn huy động tăng hàng năm nhưng tốc độ tăng tưởng có xu hướng giảm dần.
Bảng 3.2. Cơ cấu vốn huy động
Đơn vị: Tỷ đồng
Thứ
tự Chỉ tiêu 2010 2011 2012 2013