2. DANH MỤC BIỂU ĐỒ
3.2.5 Xây dựng cơ chế giám sát phối hợp và nâng cao công tác kiểm tra giám
tra giám sát.
Mục tiêu: Đảm bảo vai trò cơ quan giám sát NH của NHNN và sự ổn định cho hoạt động của toàn hệ thống ngân hàng.
Biện pháp:
Nhằm hoàn thiện hoạt động thanh tra, giám sát của NHNN đối với NHTM, đề tài xin đề xuất một số kiến nghị như sau:
Thứ nhất, hoàn thiện thể chế và hạ tầng cơ sở hỗ trợ hoạt động giám sát NH: khung pháp lý về giám sát tài chính NH, những nội dung đổi mới Thanh tra NHNN cần được cụ thể hóa trong Luật NHNN sửa đổi. Về lâu dài, cần có Luật Giám sát hoạt động NH, để có thể xây dựng hệ thống giám sát dựa trên nền tảng của công nghệ thông tin hiện đại.
Thứ hai, đổi mới cơ cấu tổ chức của Thanh tra NHNN:
o Xây dựng Thanh tra NHNN thành một hệ thống thống nhất có đủ nguồn lực và cán bộ trên nền tảng công nghệ hiện đại, góp phần đảm bảo sự an toàn và ổn định của hệ thống các TCTD.
o Xây dựng được cơ quan giám sát tài chính hợp nhất, thực hiện chức năng giám sát mọi hoạt động tài chính, bao gồm NH, chứng khoán và bảo hiểm. Quy tắc giám sát của bộ máy thanh tra dựa trên cơ sở ứng dụng nguyên tắc cơ bản về giám sát hiệu quả họat động NH của ủy ban Basel đồng thời tuân thủ nghiêm ngặt những quy tắc thận trọng trong công tác thanh tra. Thứ ba, hoàn thiện các qui chế an toàn và biện pháp thận trọng trong lĩnh vực NH, đổi mới phương thức giám sát NH: các qui định mang tính ngăn ngừa và các qui định mang tính bảo vệ, các qui định chính sách quản lý các TCTD và hoạt động NH.
Thứ tư, đổi mới nội dung, phương pháp và qui trình thanh tra: xây dựng được hệ thống chỉ tiêu giám sát, chuyển dần phương pháp thanh tra tuân thủ sang giám sát dựa trên cơ sở rủi ro và tôn trọng kỷ luật thị trường. Nắm bắt kịp thời các nghiệp vụ NH hiện đại, áp dụng công nghệ mới nhằm giám sát liên tục các NHTM dưới hai hình thức là thanh tra tại chỗ và giám sát từ xa.
o Thanh tra tại chỗ sẽ nâng cao hiệu lực cho việc xử lý các vi phạm dựa trên tài liệu chứng minh không tuân thủ quy định pháp luật do nguyên nhân khách quan hay chủ quan làm cơ sở áp dụng các chế tài cụ thể.
o Giám sát từ xa giúp cảnh báo kịp thời những sai phạm để có biện pháp ngăn ngừa rủi ro trong kinh doanh nói chung và tín dụng nói riêng. Thứ năm, nâng cao trình độ cán bộ và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ thanh tra: cần phải chú trọng nội dung nâng cao trình độ nghiệp vụ của thanh tra viên, tập trung vào kỹ năng quản trị rủi ro, công nghệ ngân hàng và dịch vụ tài chính mới, quản trị NH hiện đại, các kỹ năng bổ trợ như phân tích tài chính, hoạt động NHTM. Xử lý nghiêm những vi phạm đạo đức nghề nghiệp cho dù là nhỏ đồng thời có chế độ đãi ngộ phù hợp đối với những thanh tra viên có năng lực, trình độ chuyên môn giỏi. Phân công cán bộ chịu trách nhiệm hiệu quả hơn và cần phải có sự luân chuyển, hoán đổi nhằm đảm bảo tính khách quan.
Thiết lập hệ thống các quy định, quy trình và sổ tay hướng dẫn trên cơ sở rủi ro, đồng thời tiến hành đánh giá tổng qua công tác thanh tra, giám sát của ngân hàng theo 25 nguyên tắc cơ bản của Ủy ban Basel.
Xây dựng thể chế giám sát NH mới đi đôi với thực hiện cơ chế giám sát dựa trên cơ sở rủi ro và xây dựng Luật giám sát an toàn hoạt động NH trên nguyên tắc cải thiện tính độc lập gắn liền với tính trách nhiệm và minh bạch. Do NHNN được quyền chủ động rất lớn, bao gồm đưa ra quy định chi tiết cho toàn hệ thống, cấp phép hoặc ngừng cấp phép cho mỗi ngân hàng khi muốn lựa chọn một phương pháp đánh giá rủi ro, đồng thời có quyền ra phán quyết tối cao đối với TCTD. NHNN với vai trò một cơ quan giám sát cần tích cực hướng dẫn, đôn đốc các NHTM sớm ban hành quy định về tiêu chuẩn, yêu cầu tối thiểu đối với hệ thống QTRR, bao gồm hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý tài sản có, tài sản nợ, quản trị rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động và rủi ro thị trường.