- Giới thiệu khái quát
3.4.1.Thực hiện theo đúng quy trình cho vay theo quy định
Quy trình cho vay tại Agribank Chi nhánh Mai Sơn Sơn La căn cứ vào:
+ Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc ban hành Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng; Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng; Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31/05/2005 của Thống đốc NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005;
+ Quyết định số 666/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 15/6/2010 của Hội đồng quản trị
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam “Quy định cho vay đối với
khách hàng trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam”
+ Quyết định 909/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 22 tháng 07 năm 2010 của Hội
đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam “Quy
định về quy trình cho vay hộ gia đình, cá nhân, trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam”
Văn bản số 1096/NHNoSLa-TD ngày 15 tháng 10 năm 2010 của Giám đốc Agribank CN tỉnh Sơn La “V/v: Quy định tạm thời Công tác kiểm tra sau khi cho vay theo Quyết định 666/QĐ-HĐQT-TDHo ngày 15/06/2010”
Quy trình cho vay bắt đầu từ khi tiếp nhận giấy đề nghị vay vốn của khách hàng đến khi thanh toán hết nợ gốc, lãi, phí và thanh lý hợp đồng tín dụng được thực hiện theo trình tự
- Thẩm định trước khi cho vay;
- Kiểm tra, giám sát trong khi cho vay;
- Kiểm tra, giám sát, thu hồi, xử lý nợ sau khi cho vay Trình tự trên được thực hiện theo các bước
- Bước 2: Thẩm định các điều kiện vay; dự án đầu tư, phương án vay vốn của khách hàng;
- Bước 3: Xét duyệt cho vay;
- Bước 4: Hoàn thiện hồ sơ và ký kết hợp đồng (tín dụng, bảo đảm tiền vay); - Bước 5: Kiểm tra, kiểm soát hồ sơ và giải ngân;
- Bước 6: Thu hồi nợ gốc, lãi, phí và xử lý các phát sinh
- Bước 7: Thanh lý hợp đồng tín dụng và giải chấp tài sản bảo đảm
Tùy theo từng khoản vay và chức năng nhiệm vụ được giao, các cán bộ có liên quan sẽ thực hiện toàn bộ hoặc một phần quy trình cho vay (bước công việc).
Để thực hiệt đúng quy trình cho vay theo quy định của ngành, Chi nhánh đã ban hành qui chế khoán để quản lý việc cán bộ thực hiện không đúng quy trình cho vay nếu để xảy ra rủi ro hoặc kiểm tra phát hiện cán bộ tín dụng thực hiện sai quy trình thì sẽ bị xử lý kỷ luật và chịu trách nhiệm về hậu quả do mình gây ra.
Chính vì vậy việc thực hiện đúng quy trình cho vay luôn được cán bộ tín dụng thực hiện một cách nghiêm túc, trong những năm qua không để xảy ra trường hợp nào cán bộ thực hiện sai.
Tuy nhiên do khối lượng khách hàng của từng cán bộ tín dụng đang quản lý quá lớn do vậy để thực hiện một cách nghiêm túc trong qui trình cho vay cũng tạo ra áp lực công việc rất lớn đối với cán bộ tín dụng.