- Giới thiệu khái quát
4.2.6.Cần thay đổi cách nhìn nhận về đảm bảo tiền vay để mở rộng tín dụng đối với các hộ nông dân
tín dụng đối với các hộ nông dân
Trong thời gian qua, việc các NHTM có thể cho các hộ nông dân vay dưới 50 triệu đồng mà không cần tài sản đảm bảo đã góp phần giúp các hộ nông dân dễ dàng tiếp cận hơn với nguồn vốn của ngân hàng. Tuy nhiên, trên thực tế về dài hạn, để mở rộng qui mô tín dụng đối với hộ nông dân tại Agribank, thì từ lãnh đạo tín dụng tới cán bộ tín dụng tại Chi nhánh cần phải thay đổi các quan điểm như sau:
Thứ nhất, không nên coi tài sản thế chấp như là một điều kiện duy nhất mà chỉ xem nó như là một điều kiện bổ sung để thực hiện sự hoàn trả.
Đảm bảo tín dụng là đảm bảo thực hiện nghĩa vụ trả nợ của người đi vay, tức là thiết lập cơ sở pháp lý để có thêm một nguồn thu nợ thứ hai, dự phòng cho nguồn thu nợ thứ nhất của khách hàng không thu được. Nhưng trên thực tế có rất nhiều cán bộ tín dụng do quá coi trọng về tài sản thế chấp,thậm chí coi đó là tiêu chuẩn duy
nhất, mà quên đi các điều kiện khác như nguồn trả nợ của khách hàng, không đánh giá dự án, phương án sản xuất kinh doanh của khách hàng có khả thi không, không đánh giá về năng lực tài chính. Do vậy thường dẫn tới phát sinh nợ quá hạn, phải xử lý tài sản hoặc quá xem trọng tài sản mà bỏ qua những dự án, phương án có hiệu quả nhưng không đầu tư cho khách hàng vay.
Thứ hai, để mở rộng tín dụng cần thiết phải đa dạng hóa các hình thức đảm bảo
Tóm lại: Phát triển nông nghiệp và nông thôn là những vấn đề cực kỳ quan trọng của đất nước trong giai đoạn đổi mới. Đảng và Nhà nước ta luôn luôn quan tâm đến nông thôn nông nghiệp và nông dân nên đã đầu tư một khối lượng tiền vốn lớn vào nông thôn, nông nghiệp. Trong lĩnh vực này tín dụng Ngân hàng đã có nhiều cố gắng góp phần tích cực vào hộ nông dân từng bước xóa được đói, giảm được nghèo, phát triển và đổi mới bộ mặt kinh tế nông thôn. Để tín dụng Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nói chung, tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh huyện Mai Sơn Sơn La nói riêng ngày càng hoạt động có hiệu quả thì cần thiết phải có những giải pháp hữu hiệu về huy động tối đa mọi nguồn vốn và sử dụng có hiệu quả các nguồn vốn đó. Chúng ta cũng cần có những giải pháp tích cực ngày trong bản thân mỗi Ngân hàng có như vậy sự phát triển mới bền vững, lâu dài. Những giải pháp trên không những tạo điều kiện cho hộ nông dân có điều kiện sử dụng đồng vốn vay có hiệu quả, trả nợ vay Ngân hàng sòng phẳng góp phần nầng cao hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng, mà còn giúp hộ nông dân làm tốt vai trò của mình đối với Đảng, Nhà nước