Đa dạng hóa các loại hình tài trợ xuất khẩu sẽ là một giải pháp tốt cho ngân hàng để tăng doanh số cho vay, đồng thời phân tán, hạn chế rủi ro. Nó cũng thể hiện uy tín và nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng. Căn cứ vào thực trạng cung cấp tín dụng của ngân hàng ta thấy ngân hàng có thể sử dụng một số biện pháp sau để mở rộng hình thức cấp tín dụng tài trợ xuất khẩu:
• Tiến hành đồng tài trợ với các tổ chức tín dụng cùng địa bàn, để vừa giảm thiểu rủi ro và đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng lớn.
• Tài trợ gián tiếp như:
Nghiệp vụ factoring
Đây là hình thức tài trợ vốn cho hoạt động xuất khẩu. Hiện nay ngân hàng chưa tiến hành nghiệp vụ bao thanh toán quốc tế mà chỉ mới tiến hành bao thanh toán trong nước. Hoạt động factoring không cần đến thư tín dụng cũng như các thương phiếu ngoại thương vì nó chỉ áp dụng cho hoạt động xuất khẩu thường xuyên theo định kỳ và có hợp đồng dài hạn. Nghiệp vụ này hoàn toàn có thể thực hiện được ở ngân hàng Agribank – Nam Hà Nội do ngân hàng đã có một cơ sở về thiết bị tương đối tốt, ngân hàng đã tham gia mạng thanh toán Swift và có mối quan hệ giao dịch với nhiều ngân hàng trên thế giới, đồng thời ngân hàng Agribank – Nam Hà Nội cũng nhận làm đại lý cho nhiều ngân hàng khác.
Nghiệp vụ bao thanh toán tuyệt đối forfaiting
Như phân tích trong chương 1, forfaiting là kỹ thuật thanh toán đặc biệt thường dùng trong tài trợ thương mại khi mua bán máy móc thiết bị, tài sản cố định có giá trị lớn. Frofaiting mang tính rủi ro cao về thanh toán cho frofaiter, do tính miễn truy đòi nhà xuất khẩu. Kỹ thuật này vì thế thường tiến hành ở các nước phát triển, hoặc được cung cấp bởi các ngân hàng nước ngoài như
Citibank, HSBC, ANZ… có hệ thống thông tin phát triển và bảo mật tối đa. Tuy vậy, ngân hàng Agribank cũng cần chuẩn bị những cơ sở cần thiết cho việc phát triển nghiệp vụ này trong tương lai.
• Tài trợ khép kín cho các doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu
Hiện nay, các ngân hàng mới thực hiện tài trợ từng phần trong quy trình sản xuất kinh doanh như cho vay để mua nguyên vật liệu, chiết khấu bộ chứng từ, hối phiếu thương mại, nhưng các doanh nghiệp cần nhiều hơn thế. Chính vì vậy, Chi nhánh nên phát triển sản phẩm tài trợ khép kín:
- Chủ động tiếp cấn tư vấn cho các khách hàng xuất khẩu ngay từ khi họ muốn tham gia vào hoạt động thương mại quốc tế bằng cách tổ chức các buổi hội thảo, thiết kế cẩm nang hướng dẫn, tư vấn các khách hàng phác thảo hợp đồng trước khi ký kết hay thậm chí ngân hàng nên có một dịch vụ riêng thực hiện tất cả công việc thay cho khách hàng.
- Tư vấn cho khách doanh nghiệp tìm hiểu thị trường, tìm đối tác mua hàng cũng như cung cấp nguyên liệu.
- Tư vấn cho doanh nghiệp lựa chọn cách thức chào hàng, phương thức giao hàng, ký kết hợp đồng, lựa chọn phương thức thanh toán, quản lý chi tiêu, tư vấn kế hoạch, giải pháp tài chính...
- Giúp đỡ và hướng dẫn một cách chi tiết cho khách hàng hiểu rõ về từng loại chứng từ, cách lập chứng từ để tạo ra bộ chứng từ hoàn chỉnh, phù hợp.
- Khi doanh nghiệp đã kí được hợp đồng ngoại thương thì ngân hàng cho doanh nghiệp vay vốn để bổ sung nhu cầu vốn lưu động.
- Sau khi gửi hàng đi, doanh nghiệp có thể mang bộ chứng từ đầy đủ đến ngân hàng xin chiết khấu trước hạn thanh toán.
• Tín dụng ứng trước kết hợp với kinh doanh ngoại tệ
Dựa trên hợp đồng ngoại thương đã kí kết hoặc L/C đã thông báo, Chi nhánh cho doanh nghiệp vay để thu mua nguyên vật liệu chế biến hàng xuất khẩu theo hợp đồng, đồng thời yêu cầu khách hàng kí kết hợp đồng bán ngoại tệ
cho ngân hàng số ngoại tệ khi họ được thanh toán theo tỷ giá hai bên thỏa thuận và ngân hàng thu nợ từ số ngoại tệ bán ra của khách hàng.
• Liên kết với công ty bảo hiểm, công ty kinh doanh logistic để đưa ra sản phẩm mới có tên gọi “xuất nhập khẩu trọn gói ”.