Nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ là nghiệp vụ ngân hàng còn mới mẻ, quy trình nghiệp vụ cũng như các chế tài xử lý,các quy phạm pháp luật vẫn đang trong quá trình hoàn thiện. Do đó đòi hỏi VietinBank phải xây dựng các biện pháp đề phòng rủi ro thẻ, cụ thể:
Trang bị kiến thức
Nâng cao kiến thức, đồng thời cập nhật thường xuyên các thông tin về sử dụng, bảo quản thẻ, thông tin liên quan đến việc giả mạo thẻ cho tất cả các chủ thể tham gia nghiệp vụ kinh doanh thẻ gồm: chủ thẻ, CSCNT, đại lý phân phối thẻ, các cán bộ thẻ tại trung ương cũng như tại chi nhánh.
Chú trọng đến khả năng thanh toán của chủ thẻ
Trong quá trình phát hành thẻ tín dụng, nếu là vay tín chấp phải tuân thủ nghiêm túc các quy trình thẩm định như cho vay một khoản vay thông thường. Còn nếu khách hàng có tài sản đảm bảo thì bên cạnh việc chú trọng đến tài sản thế chấp, đảm bảo thì cũng cần chú trọng đến khả năng tài chính hiện tại của chủ thẻ, tình hình thanh toán của chủ thẻ, khả năng trả nợ trong tương lai để đảm bảo chủ thẻ hoàn toàn có khả năng thanh toán các khoản chi tiêu trong kỳ.
Bên cạnh đó cần theo dõi thường xuyên việc sử dụng thẻ cũng như tình hình chi tiêu của khách hàng. Thực hiện các biện pháp theo từng bước đối với những đối tường chủ thẻ trì hoãn hoặc cố tình không thanh toán sao kê: thông báo, nhắc nhở, khuyến cáo, khoá thẻ tạm thời hoặc chấm dứt hợp đồng sử dụng thẻ tuỳ theo hành vi.
Tăng cường phòng chống tội phạm thẻ
Khi phát hiện các hành vi gian lận, VietinBank cần phối hợp hiệu quả với cơ quan an ninh để xử lý dứt điểm các hành vi này. Đồng thời công bố rộng rãi tình hình gian lận thẻ hiện đang xảy ra trên thế giới cũng như xu hướng tấn công của bọn tội phạm thẻ để các khách hàng cùng biết và nâng cao tinh thần cảnh giác.
Cập nhật danh sách thẻ đen
Thông thường các tổ chức thẻ quốc tế như Visa, MasterCard thường xuyên cập nhật các danh sách thẻ đen hàng ngày cho các ngân hàng phát hành cũng như ngân hàng thanh toán với mức phí khá cao. Tuy vậy, VietinBank phải thường xuyên cập
nhật danh sách này và gửi đến các CSCNT cũng như đại lý thanh toán thẻ để họ kiểm tra, giám sát và phát hiện với các chủ thẻ nghi ngờ, các thẻ giả mạo và gian lận.
Hạn chế rủi ro trong phát hành thẻ
Trong quá trình phát hành thẻ phải đảm bảo, chỉ có các cán bộ liên quan được vào phòng bảo mật thực hiện in thẻ cũng như PIN. Sau khi nhận thẻ thành phẩm các bộ phận liên quan phải gửi PIN và thẻ theo 2 đường thư bảo đảm đến chi nhánh hoặc chủ thẻ. Đảm bảo nguyên tắc là thẻ và PIN phải được trao tận tay khách hàng. Trong quá trình sử dụng thẻ, cán bộ ngân hàng phải hướng dẫn chủ thẻ tuyệt đối giữ bí mật số PIN và đặt số PIN theo các con số đặc biệt, tránh đặt theo ngày sinh của minh, hay các thành viên trong gia đình, số CMND... thì dễ bị kể xấu phát hiện và lợi dụng.
Hạn chế rủi ro trong thanh toán
Trước hết VietinBank cần tìm hiểu kỹ về tư cách pháp nhân, hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính các CSCNT trước khi ký hợp đồng với các CSCNT này. Trong quá trình CSCNT hoạt động, VietinBank cần thường xuyên theo dõi sát sao doanh số hoạt động thẻ cũng như tình hình tài chính của CSCNT, kịp thời phát hiện khó khăn bất thường để có biện pháp ngăn chặn rủi ro kịp thời.
Hạn chế rủi ro nội bộ
Thực tế đã cho thấy các hoạt động gian lận thẻ trên thế giới hầu hết có nguồn gốc chủ yếu bắt đầu từ các nhân viên thẻ vì đây là những đối tượng hiểu rất rõ quy trình phát hành và thanh toán thẻ, do đó họ dễ dàng phát hiện các lỗ hổng trong quy chế, quy định của ngân hàng để tìm cách kiếm tiền gian lận từ hoạt động thẻ bằng cách cấu kết với các nhân viên CSCNT và các đối tượng khác. Do đó, VietinBank cần rút kinh nghiệm của các nước phát triển bằng cách thực hiện một số biện pháp sau:
- Hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành, thanh toán thẻ. - Đảm bảo rằng hệ thống thẻ hoạt động liên tục và ổn định.
- Xây dựng các khu bảo mật 24h/7 kiểm soát chặt chẽ bằng các cửa từ. Đồng thời, trang bị các thiết bị camera hiện đại tại các khu vực nhạy cảm nói trên.
- Tin tưởng vào các nhân viên có đạo đức tốt, lối sống lành mạnh nhưng vẫn kiểm soát chặt chẽ hành vi của họ trong thời gian làm việc tại các bộ phận quan trọng và bảo mật.