Sản phẩm thẻ VietinBank cung cấp đang dần chiếm được vị thế nhất định trên thị trường thẻ Việt Nam trong giai đoạn hiện nay. Nhưng khi có sự tham gia của nhiều hơn nữa hoạt động kinh doanh thẻ của các ngân hàng khác, thì bản thân ngân hàng sẽ gặp nhiều khó khăn trong việc mở rộng thị trường.Vì vậy cũng như các sản phẩm kinh doanh khác, VietinBank phải luôn xây dựng cho mình chiến lược khai thác lợi thế cạnh tranh về nguồn lực và định vị trên thị trường. Trong những năm tới, các giải pháp đối với thẻ mà ngân hàng cần hướng tới là
Nâng cao tiện ích của thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu VietinBank
Một số giải pháp nhằm nâng cao tiện ích của tín dụng quốc tế:
• Xem xét hạ thấp, thậm chí miễn phí nếu có thể đối với khoản phí thường niên trên nguyên tắc bảo đảm ngân hàng có lãi. Giảm mức phí nhất định cho các khách hàng khi gia hạn thẻ đến năm thứ ba trở đi.
• Xem xét giảm lãi suất cho những chủ thẻ có doanh số sử dụng thẻ trong kỳ cao; thưởng điểm cho số tiền chi tiêu đạt đến mức độ nhất định và căn cứ vào số điểm này để có những chế độ chăm sóc, đãi ngộ phù hợp.
• Với các đối tượng khách hàng có nhu cầu chi tiêu lớn, ngân hàng cũng nên khuyến khích họ thông báo trước giao dịch. Khi đó ngân hàng sẽ có thể chủ động cấp phép cho khi có yêu cầu chuẩn chi từ phía đại lý.
• Khuyến khích các đại lý tăng cường sử dụng phương tiện thanh toán bằng thẻ. Tránh tình trạng tính thêm phụ phí cho khách hàng hay tình trạng phân biệt giá.
• Với mỗi khách hàng khi được cấp thẻ đồng thời cũng được cấp mã khách hàng , do đó, khi thực hiện các giao dịch giữa ngân hàng với chủ thẻ cụ thể thì ngân hàng sẽ phải gửi bảng thông báo giao dịch, thư gia hạn thẻ, thư thúc nợ, ngân hàng có thể dùng
mã khách hàng. Như vậy, sẽ khắc phục được những rủi ro có thể gặp phải khi khách hàng bị lộ số thẻ dẫn đến bị người khác lạm dụng thẻ chi tiêu.
• Ngân hàng cũng nên đưa ra tiêu chí mở rộng hơn nữa đến việc phát hành thẻ tín dụng dành cho các khách hàng mà không cần ký quỹ. Hiện nay, mức áp dụng cho hình thức này chỉ dừng lại ở mức cấp thẻ cho những đối tượng là các phó, trưởng phòng trở lên của các cơ quan lớn, các tổng công ty, các doanh nghiệp là công ty liên doanh, cán bộ các trường đại học có hợp đồng dài hạn… với một số đối tượng trên, ngân hàng cũng chưa thực sự khai thác hết những khách hàng có nhu cầu phát hành thẻ mà không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng có thể lựa chọn thêm những tiêu chí dựa vào nhu cầu của khách hàng và thu nhập hàng tháng của họ, nhận trên tài khoản tiền gửi của mình tại ngân hàng để cấp hạn mức thẻ.
• Hoàn thiện và không ngừng cung ứng những dịch vụ, tiện ích kèm theo nhằm tăng thêm sự thuận tiện cho khách hàng.
Đa dạng hóa sản phẩm mang thương hiệu thẻ VietinBank.
Ngoài việc nâng cao chất lượng của những sản phẩm thẻ đã có, ngân hàng cũng nên có những biện pháp đa dạng hóa, tăng thêm nhiều loại thẻ mới phục vụ cho nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng.
Thẻ ghi nợ: Trong thời gian qua, VietinBank chưa thực sự quan tâm phát triển loại sản phẩm thẻ này. Đây là loại thẻ về bản chất số tiền khách hàng chi tiêu dựa trên số dư tài khoản thực có trên thẻ, nó hạn chế được rủi ro khi khách hàng mất khả năng thanh toán. Do vây, VietinBank nên coi việc phát hành thẻ ghi nợ là bước phát triển quan trọng trọng và cần thiết trong hoạt động kinh doanh thẻ của mình. Khuyến khích , mở rộng khả năng phát triển loại thẻ này, nâng cao khả năng tiện ích sử dụng thẻ cho khách hàng thông qua việc mở rộng các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ.
Thẻ nội địa, thẻ liên kết, thẻ tiền lẻ : Thẻ nội địa là một trong những mục tiêu mà VietinBak cần tích cực khai thác trong thời gian tới, nhất là khi trong bối cảnh các ngân hàng khác cũng đang có kế hoạch vào cuộc với loại thẻ này. Việc ngân hàng liên kết với các công ty nhằm cho ra đời các loại thẻ nội địa khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng phong phú của khách hàng là một hướng đi hoàn toàn đúng đắn. Trong tương lai không xa, ngân hàng cần tìm kiếm các thêm đối tác để làm phong phú thêm những sản phẩm thẻ của mình, một số lĩnh vực có khả năng liên kết sẽ đạt hiệu quả cao đó là: hàng không,bưu chính, bảo hiểm, giáo dục, viễn thông… Với xu thế phát triển như hiện nay, ngân hàng cần có thêm những nghiên cứu để cho ra đời các sản phẩm thẻ khác như dịch vụ thẻ tiền lẻ phục vụ cho chính những nhu cầu sinh hoạt hàng ngày như: thanh toán tiền điện, tiền nước, thu phí cầu đường, đặc biệt là xăng dầu… Đối với đông đảo người dân hiện nay, nhu cầu sử dụng xăng dầu là rất lớn, vì
sự tăng trưởng mạnh mẽ của các phương tiên giao thông như ô tô, xe máy.Chi tiêu cho xăng dầu là khoản chi nhỏ, lẻ nhưng thường xuyên và thiết yếu. Trong trường hợp hết xăng dầu khi đi đường, nhưng lại quên không mang tiền mặt hoặc đã chi tiêu hết, hay phải chờ đợi nhân viên trả lại tiền lẻ mang đến nhiều điều bất tiện. Trong khi đó, số trạm xăng dầu trong thành phố và trên các tuyến đường là rất nhiều và có xu hướng ngày càng gia tăng, việc giao dịch diễn ra trên một số địa điểm cố định chứ không lưu động như việc thanh toán điện nước do đó có rất nhiều thuận lợi trong việc lắp đặt các máy thanh toán thẻ. Với những yếu tố thuận lợi như trên, việc triển khai các dịch vụ về thẻ tiền lẻ là rất khả thi. Hinh thức của loại thẻ này cũng khá đơn giản, có nhiều mệnh giá từ nhỏ đến lớn, khi cần khách hàng nạp tiền vào thẻ, sau khi mua xăng, số tiền sẽ được trừ dần vào tài khoản thẻ trên các máy đọc thẻ, và nhập ngay vào tài khoản của đơn vị bán xăng có tại ngân hàng. Vấn đề đặt ra là: ngân hàng phải nghiên cứu , thiết kế sản phẩm, đầu tư cho hệ thống máy đọc thẻ, phối hợp với các công ty xăng dầu trong việc ký kết hợp đồng thanh toán thẻ. Nếu có thể triển khai được hoạt động này, VietinBank không chỉ thu được số tiền chiết khấu từ các đại lý mà còn có thể huy động được tiền gửi của khách hàng. Thêm nữa, các thẻ xăng dầu mang thương hiệu VietinBank phổ biến trong dân cư sẽ là một hình thức quảng bá hữu hiệu cho các dịch vụ khác của ngân hàng.
Mở rộng chủng loại thẻ được chấp nhận thanh toán
Hiện nay VietinBank chỉ với chấp nhận thanh toán thẻ tín dụng quốc tế là Visa và Mastercard, trong khi các ngân hàng khác còn chấp nhận thanh toán cả Amex, JCB, Dinners Club. Như vậy, chủng loại thẻ được chấp nhận thanh toán của ngân hàng vẫn còn quá ít, gây rất nhiều hạn chế trong việc mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán thẻ, tăng doanh số thanh toán cho VietinBank. Trên thực tế, khách hàng đến các đại lý thường chi trả nhiều loại thẻ khác nhau. Do vây,các đại lý sẽ thường có xu hướng muốn ký hợp đồng với các ngân hàng cho phép thanh toán nhiều chủng loại thẻ hơn. Do vậy, để tăng tính cạnh tranh, trong thời gian tới ngân hàng cần tiếp xúc, đàm phán, ký kết hợp đồng đại lý với các tổ chức thẻ quốc tế khác như American Express, JCB, …
Khi mà trung tâm chuyển mạch thanh toán thẻ liên ngân hang chưa được thành lập, ngân hàng có thể phối hợp với những ngân hàng hoạt động mạnh trên lĩnh vực phát hành thẻ như VCB, ANZ, HSBC,.. để triển khai chương trình thanh toán bù trừ. Điều này sẽ giúp VietinBank có điều kiện mở rộng chủng loại thẻ ngân hàng nhận thanh toán, phát triển hệ thống đại lý thanh toán thẻ của ngân hàng.