16
Tín dụng hộ nơng dân là mối quan hệ tín dụng được thiết lập giữa bên cho
vay là ngân hàng và bên đi vay là các hộ nơng dân, thực hiện theo những điều kiện đã được thỏa thuận. Tín dụng hộ nơng dân cĩ những đặc điểm sau:
- Đối với các hộ nơng dân, hoạt động chủ yếu của họ là trồng trọt, chăn nuơi
và thuỷ sản. Khác với các ngành sản xuất khác, chu kỳ sản xuất nơng nghiệp tương đối dài và mang tính chất thời vụ. Thu nhập chỉ được tạo ra vào cuối vụ và đến lúc này người nơng dân mới cĩ thể bù đắp chi phí, hoàn trả vốn tín dụng ngân hàng và tích lũy. Vì vậy, đặc điểm tuần hoàn và luân chuyển hĩa vốn tín dụng hộ nơng dân
là phụ thuộc vào tính thời vụ của sản xuất nơng nghiệp.
- Sản xuất nơng nghiệp cịn phụ thuộc vào thời tiết, khí hậu. Người nơng dân
chưa cĩ khả năng khắc phục những bất lợi của thời tiết đến quá trình sản xuất kinh
doanh của mình. Hơn nữa, thị trường tiêu thụ các sản phẩm nơng nghiệp thường
biến động theo hướng khơng cĩ lợi cho người nơng dân. Điều này đã ảnh hưởng
khơng nhỏ đến thu nhập của họ và tiến độ thu hồi vốn của ngân hàng. Do vậy tín
dụng hộ nơng dân thường chịu nhiều rủi ro hơn các lọai tín dụng khác
- Tín dụng hộ nơng dân cĩ số lượng mĩn vay nhiều nhưng số tiền trong mỗi
mĩn vay lại ít, vì vậy lợi nhuận mang lại cho ngân hàng từ tín dụng hộ nơng dân thường thấp hơn các loại tín dụng khác