việt - Chi nhánh Hà nội.
Với một chi nhánh chính được thành lập từ ngày đầu tiên cho đến nay Navibank chi nhánh Hà nội đã có thêm 16 phòng giao dịch trên địa bàn Hà nội và một số tỉnh lân cận. Việc mở rộng mạng lưới đã từng bước mang hình hảnh Navibank đến gần gũi với khách hàng hơn và tạo được sự tin tưởng đối với khách hàng. Kết quả kinh doanh của chi nhánh Hà nội cũng đóng góp đáng kể vào thành công chung của tòan hệ thống.
Bảng 2.1: Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Nam Việt
Đơn vị : triệu đồng
Tiêu chí TH 2007 TH 2008 TH 2009
Tổng doanh thu 564,265 1,287,527 1,647,888
1. Thu từ lãi 421,670 1,259,711 1,487,375
2. Thu ngoài lãi 142,602 27,816 160,513
Tổng chi phí 461,236 1,213,487 1,458,071
1.Chi trả lãi 345,390 986,607 1,126,619
2.Chi ngoài lãi 110,519 210,363 249,897
3.Chi dự phòng 5,327 16,517 81,555
Lợi Nhuận trước thuế 103,473 74,040 189,817
1. Hội sở chính 102,473 30,038 137,416 2.CN Hà Nội 4,077 33,260 38,620 3.CN Kiên giang 1,997 45 65 4. CN Hải phòng (1,670) 2,882 3,850 5. CN Đà Nẵng (2,978) 7,742 9,776 6. CN Cần Thơ (864) 73 90
( Nguồn: Báo cáo thường niên NHTMCP Nam Việt năm 2007,2008,2009)
Có thể thấy năm 2007 trong sự sôi động của một nền kinh tế có tốc độ tăng trưởng ấn tượng ( tốc độ tăng trưởng GDP đạt trên 8.4% ) hoạt động tài chính ngân hàng Việt nam trong năm đó cũng diễn ra sôi động không kém đồng thời cũng để lại những mốc son quan trọng đánh dấu sự trưởng thành của mình. Không nằm ngoài xu thế chung đó chỉ sau hơn một năm đi vào hoạt động bằng tất cả sự nỗ lực và quyết tâm của cả tập thể cán bộ nhân viên Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Việt nói chung và Navibank chi nhánh Hà nội nói riêng đã có sự tăng trưởng hết sức ấn tượng.
Tổng tài sản của toàn Ngân hàng tính đến 31/12/2007 đạt 9.902.653 triệu đồng trong đó Chi nhánh hà nội đạt 2.170.216 triệu đồng trong đó tài
sản có sinh lời đạt 2.099.232 triệu đồng chiếm 96,73%, lợi nhuận đạt được 4.077 triệu đồng một con số còn khiêm tốn nhưng đối với một chi nhánh mới đi vào hoạt động thì đây là một kết quả đáng khích lệ.
Tuy nhiên sang đến năm 2008 có thể nói là một năm với nhiều biến động phức tạp, khó lường và được đánh giá là một năm đặc biệt khó khăn đối với kinh tế thế giới nói chung và kinh tế Việt Nam nói riêng. Xuất phát từ những bất ổn của thị trường nhà ở và hoạt động cho vay dưới chuẩn, hàng loạt các ngân hàng và các tập đoàn lớn của Hoa kỳ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán và phá sản. Khủng hoảng tài chính bắt đầu tại Mỹ và lan rộng sang khu vực Châu Âu rồi ảnh hưởng đến toàn thế giới.
Việt nam tuy chưa hội nhập sâu rộng vào nền kinh tế thế giới nhưng thị trường trong nước vẫn bị sức ép khá lớn từ cuộc khủng hoảng tài chính. Trong tình hình đó, việc thực hiện kế hoạch kinh doanh của NHTMCP Nam Việt nói chung và Chi nhánh Hà Nội nói riêng cũng bị ảnh hưởng nghiêm trọng bởi những khó khăn chung của nền kinh tế.
Chi nhánh Hà nội đã tạm gác mục tiêu tăng trưởng nhanh để tập trung cho nhiệm vụ quan trọng hàng đầu là vượt khủng hoảng, duy trì sự ổn định và an toàn trong hoạt động. Do đó mặc dù kết quả hoạt động kinh doanh năm 2008 không đạt kế hoạch đã đề ra nhưng đó là kết quả của sự nỗ lực từ phía quản lý và toàn thể cán bộ nhân viên chi nhánh. Lợi nhuận năm 2008 chi nhánh đạt được là 33.260 triệu đồng chiếm 44.92%.
Bước sang năm 2009 Navibank nhìn nhận đây là khoảng thời gian mang tính bản lề với ý nghĩa chuyển tiếp giữa thời kỳ khủng hoảng và giai đoạn tăng tốc phát triển sau khủng hoảng. Ý thức rõ được điều này trong năm tài chính 2009 chi nhánh Hà nội đã tạm thời gác lại mục tiêu tăng trưởng nhanh cho phù hợp với chiến lược kinh doanh của NH cung như đảm bảo tuân thủ chính sách thắt chặt tiền tệ của chính phủ để tập trung cho mục tiêu
củng cố và ổn định hoạt động. Kết quả đạt được năm 2009 còn nhiều hạn chế lợi nhuận chỉ đạt được 38.620 chiếm 20,3% của tòan hàng.
Hoạt động huy động vốn
Năm 2007 được coi là một năm thành công đối với Navibank Chi nhánh Hà nội dù mới đi vào hoạt động đến hết năm 2007 nguồn vốn huy động chi nhánh Hà nội chiếm 23,83% tổng nguồn vốn của NH. Nhưng đến năm 2008 và năm 2009 với những biến động phức tạp, khó lường phải đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức do ảnh hưởng của khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế. Nên hoạt động huy động vốn của chi nhánh Hà nội gặp nhiều khó khăn, nguồn vốn huy động bị sụt giảm đặc biệt là nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế.
Bảng 2.2: Tỷ trọng nguồn vốn huy động của Navibank- CN HN
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Tổng tiền gửi 9,025,708 100.00% 9,574,311 100.00% 16,746,217 100.00%
1. CN Hà Nội 2,150,845 23.83% 1,278,712 13.36% 1,670,961 9.98%
(Nguồn báo cáo thường niên NH TMCP Nam Việt năm 2007,2008,2009)
Năm 2007 sau hơn 1 năm đi vào hoạt động chi nhánh đã huy động được nguồn vốn 2.150.845 triệu đồng chiếm 23.83% tuy nhiên đến năm 2008 và năm 2009 việc huy động vốn gặp nhiều khó khăn có nhiều biến động. Những biến động này xuất phát trừ những thay đổi trong điều hành chính sách tiền tệ của NHNN nhằm muc đích khôi phục nền kinh tế thông qua các công cụ trần lãi suất, tín phiếu bắt buộc... Đứng trước tình hình đó với chính sách giá linh hoạt, ngân hàng đã áp dụng nhiều biện pháp nhằm theo sát chính sách
tiền tệ của NHNN, đưa ra các điều chỉnh đồng thời áp dụng mức phán quyết lãi suất nhằm đưa ra mức giá cạnh tranh nhưng đồng thời cũng tuân thủ các quy định hiện hành.
Biểu đồ 2.1 Hoạt động huy động vốn Navibank giai đoạn 2007-2009
Đơn vị: triệu đồng
( Nguồn báo cáo thường niên Navibank năm 2007,2008,2009)
Năm 2008 doanh số huy động của toàn chi nhánh đạt 1.278.712 triệu đồng giảm 872.133 triệu đồng giảm 40.5%, việc sụt giảm là do mất đi 1 nguồn vốn huy động lớn từ tổ chức kinh tế là tập đoàn vinashin 1.000.000 triệu đồng, đến năm 2009 do tách 02 Phòng giao dịch- phòng giao dịch Bắc ninh và Quế võ để nâng cấp thành Chi nhánh Bắc Ninh nên nguồn vốn huy động của chi nhánh Hà nội tuy có nhiều cố gắng nhưng chỉ đạt được 1.670.961 triệu đồng tách cho Chi nhánh Bắc Ninh 137.727 triệu đồng. Có thể nói năm 2008 và năm 2009 có rất nhiều yếu tố đã tác động và ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh nên doanh số có sự sụt giảm, tỷ trọng huy động vốn của chi nhánh so với toàn hàng còn nhiều hạn chế đặc biệt là so với hội sở tại thành phố Hồ Chí Minh.
Hoạt động tín dụng
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 2,000,000 4,000,000 6,000,000 8,000,000 10,000,000 12,000,000 14,000,000 16,000,000 18,000,000 Ngân hàng HCM Hà Nội
Dư nợ tín dụng của toàn Ngân hàng tính đến thời điểm 31/12/2007 đạt 4.363.446 triệu đồng trong đó chi nhánh Hà nội đạt 673.141 triệu đồng chiếm 15.43% so với toàn hàng.
Biểu đồ 2.2 Dư nợ cho vay của Navibank chi nhánh Hà nội
Đơn vị : triệu đồng
( Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh NVB Hà Nội năm2007,2008,2009)
Đến hết năm 2008 dư nợ của chi nhánh Hà nội đạt 798.638 triệu đồng tăng 125.497 triệu đồng tuy nhiên do sự tăng trưởng nóng về tín dụng khi mới đi vào hoạt động đã dẫn đến tình trạng nợ quá hạn (nợ phân loại các nhóm 2,3,4,5 theo quyết định 493/2005/QĐ-NHNN và quyết định 18/2008/QĐ- NHNN) đã lên dến 13,14% và nợ xấu chiếm 7.16% . Năm 2009 trên cơ sở nhận định mức độ rủi ro của thị trường, Ngân hàng đã thực hiện nhiều biện pháp để kiểm soát tăng trưởng và luôn có sự điều chỉnh về chính sách tín dụng cho phù hợp với diễn biến thị trường, đảm bảo an toàn và hiệu quả trong hoạt động tín dụng. Dư nợ năm 2009 chi nhánh đạt được là 882.151 triệu đồng tuy nhiên nợ quá hạn vẫn còn tương đối cao 10.76% và nợ xấu chiếm 8.66%. Việc đưa ra một số sản phẩm mới và thực hiện chính sách kích cầu
Năm 2007 Năm 2008 Năm 2009 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 800,000 900,000 673,141 798,638 882,151 Dư nợ
của chính phủ, chi nhánh đã tích cực triển khai hiệu quả an toàn và đúng quy định chương trình hỗ trợ lãi suất góp phần tăng trưởng tín dụng nhưng ở mức độ thấp tỷ lệ tăng trưởng đạt 10.4%.
Các hoạt động khác
Bên cạnh những nghiệp vụ truyền thống, Navibank đã không ngừng cải tiến, ứng dụng các thành tựu khoa học công nghệ để có thể mở rộng, phát triển hoạt động dịch vụ trở nên đa dạng hướng tới tất cả các đối tượng khách hàng đem lại mức thu chiếm tỷ trọng khá cao trong tổng thu nhập của chi nhánh.
Hoạt động kinh doanh ngoại tệ, vàng: Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu đáp ứng nhu cầu thanh toán quốc tế và chi trả kiều hối của khách hàng, hoạt động kinh doanh vàng chủ yếuđáp ứng nhu cầu kinh doanh vàng của khách hàng. Trong năm 2009 tổng doanh số mua, bán ngoại tệ đạt gần 150 triệu USD và vàng (triển khai tháng 5/2009 đến 31/12/2009) đạt gần 125 nghìn lượng vàng. Chênh lệch thu thi từ hoạt động kinh doanh ngoại tê, vàng đạt gần 3 tỷ đồng.
Hoạt động dịch vụ tín dụng: doanh số bảo lãnh năm 2007 còn rất nhỏ nhưng bắt đầu có sự thay đổi đáng kể từ năm 2008 là đạt 50 tỷ và đến năm 2009 đã lên đến 136 tỷ trong đó tỷ trọng nghiệp vụ bảo lãnh cho khách hàng vay vốn chiếm 65%. Tổng doanh thu từ nghiệp vụ bảo lãnh đạt 5.600 triệu đồng. Các nguồn thu từ hoạt động tín dụng như thu phí phát hành thư hứa cung cấp tín dụng, phí thẩm định hồ sơ vay, phí thu xếp tài chính, kiểm tra xác minh tài sản đảm bảo là bất động sản... đạt 1.506 triệu đồng.
Hoạt động thanh toán: Bên cạnh việc tham gia đầy đủ các kênh thanh toán trong nước như: thanh toán điện tử, thanh toán bù trừ do NHNN tổ chức, nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh, chi nhánh Hà nội đã tiến hành tập trung nghiên cứu, phát triển hệ thống các ngân hàng đại lý và các hình thức thanh toán ứng dụng công nghệ hiện đại nhằm góp phần nâng cao tính chính xác, an
toàn và quan trọng là giúp đầy nhanh tốc độ xử lý các lệnh thanh toán và tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Tổng doanh số thanh toán trong nước ( bao gồm chuyển tiền đi và đến) tính đến thời điểm 31/12/2009 đạt 87.342.146 triệu đồng đêm lại doanh thu đạt gần 1.257 triệu đồng. Ngày 07/02/2009 ngân hàng đã hoàn tất việc triển khai cài đặt hệ thống SWIFT- Hệ thống thanh toán điện tử toàn cầu. Ngân hàng cũng đã hoàn tất việc thiết lập mối quan hệ đại lý với các tổ chức tín dụng nước ngoài như citibank, Wachovia bank....
Sau hơn một năm được NHNN cho phép thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp cũng như được phép thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ trên thị trường quốc tế, hoạt động thanh toàn quốc tế của toàn ngân hàng nói chung và của chi nhánh Hà nội nói riêng đã có sự tăng trưởng đáng kể về doanh số lẫn phí dịch vụ.
Hoạt động thẻ : Ngoài việc đẩy mạnh các sản phẩm thẻ truyền thống ngân hàng đã liên kết với các đối tác khác để đưa ra những sản phẩm thẻ nhằm gia tăng tiện ích cho khách hàng khi sử dụng như triển khai thẻ SG24, thẻ Payoo. Bênh cạnh gia tăng tiện ích cho khách hàng khi sử dụng thẻ. Về mạng lưới chấp nhận thẻ NH đã ký hợp đồng với 122 đại lý chấp nhận thanh toán thẻ Navicard, nâng tổng số máy POS tại các điểm chấp nhận thanh toán là 215 máy và tổng điểm chấp nhận thẻ đạt 50 điểm.