1 Doanh số chuyển tiền 653.278 954.267 2,662,
3.2.5 Nâng cao năng lực quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro là một trong những yếu tố quan trọng quyết định sự thành công của các ngân hàng bởi vì kinh doanh ngân hàng gắn liền với nhiều loại rủi ro khác nhau. Đối với những nhóm dịch vụ khách hàng cá nhân các
sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân mang lại doanh số lớn cho ngân hàng nhưng cũng rủi ro rất lớn. Do đó, quản lý rủi ro cho tín dụng nên bắt đầu từ giai đoạn đầu thậm chí là ở cả giai đoạn nghiên cứu phát triển từng sản phẩm cụ thể như:
Xây dựng các tiêu chuẩn xét duyệt cho vay nhanh và nhất quán trên cơ sở cân đối giữa rủi ro và cơ hôi, giữa thu nhập, độ tuổi, hay từng vùng, phương thức cho vay, kỳ hạn thanh toán nợ, hoặc cho vay có hay không có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh.
Phát triển hệ thống chấm điểm tín dụng đáng tin cậy, để giải quyết vấn đề nhiều người xin vay, giúp ra các quyết định được nhất quán và giảm thời gian xử lý các đơn xin vay. Hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân cần phải nhanh chóng ra quyết định chấp thuận hay từ chối khoản vay và chỉ các trường hợp ngoại lệ moiứ cần đến quyết định của cán bộ tín dụng. Các căn cứ để xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng là các hồ sơ lưu nội bộ ngân hàng.
Đánh giá khách hàng cá nhân cần có mọt tiến trình ra quyết định nhanh với rủi ro thấp nhất. Do đó chi nhánh nên tiến hành đào tạo cho nhân viên về các kỹ năng bán hàng, các nguyên tắc rủi ro tín dụng cũng như một số kỹ năng khá để họ có thể khai thác, đánh giá thông tin do khách hàng cung cấp, biết cân đối giữa rủi ro có thể gặp.
Ngoài ra các hồ sơ xin vay cần được xử lý tập trung, nên phải xác định các tiêu chuẩn cho tiến trình xử lý. Triển khai hệ thống theo dõi tình trạng hồ sơ xin vay đang ở đâu và trách nhiệm của từng bên và báo cáo hàng ngày theo từng sản phẩm cho vay theo các tiêu chí số lượng đơn xin vay đã nhận, số lượng đơn xin vay được chấp thuận, số lượng bị từ chối- lý do từ chối, số lượng xin vay đang xử lý.
Theo dõi thanh toán tiền vay bao gồm theo dõi các kiểu thanh toán nợ vay của khách hàng, các khỏan nợ vay không thanh toán đúng hạn cần phải
được xác định lý do do vân đề cá nhân hay khó khăn về tài chính. Tiến hành xây dựng hệ thống cho điểm hành vi sẽ giúp phái hiện các dấu hiệu cảnh báo sớm, vì vậy nên tập trung và tiêu chuẩn hóa quy trình thu hồi nợ:
Thành lập bộ phận thu hồi nợ nội bộ và triển khai hệ thống tính tuổi nợ tự động, hệ thống xác định các khỏan nợ báo cho người thu hồi nợ đảm bảo giải quyết khách quan và xử lý kịp thời. Xác định kế hoạch thu hồi nợ vay ở mọi giai đoạn nợ không trả đún hạn và thứ tự ưu tiên cho các khỏan vay có giá trị lớn có khả năng thu hồi nợ cáo.