- Phát triển mạng lướ i: Trên cơ sở máy ATM được phân bổ trong năm và đánh giá lại các địa điểm cũ MB –Hoàn Kiếm đã thực hiện tốt việc đàm phán thuê
2.2.1.1 Thực trạng hoạt động cho vay ngắn hạn và thu nợ
Cho vay là một hình thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời hạn nhất định theo thoả thận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi. (Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TS Nguyễn Minh Kiều, NXB Thống kê năm 2009, Tr.199).
Biểu đồ số 2.1: Dư nợ theo thời hạn vay của Chi nhánh
ĐVT: Triệu đồng
Biểu đồ số 2.2: Doanh số cho vay của MB Hoàn Kiếm
Biểu đồ số 2.3: Doanh số thu nợ của MB Hoàn Kiếm
Nghiệp vụ tín dụng vẫn là một trong những nghiệp vụ mũi nhọn và truyền thống. Có thể khẳng định rằng tín dụng là một trong những lợi thế cạnh tranh mạnh và là hoạt động sinh lợi chủ yếu của MB Hoàn Kiếm. Thu nhập của MB Hoàn Kiếm chủ yếu là từ nghiệp vụ tín dụng, bình quân chiếm khoảng trên 70% tổng thu nhập. Quy mô tín dụng tăng trưởng khá ổn định qua các năm, đến 2011 dư nợ chiếm 71% ĐVT: Triệu đồng
tổng tài sản có ( 2008, 2009, 2010 là 64%, 46% và 51%)..
Về tín dụng ngắn hạn : Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm phân chia theo loại hình hoạt động của doanh nghiệp
+ Tín dụng thường xuyên : Bổ sung vốn lưu động phục vụ cho nguồn cung cấp đầu vào cho những doanh nghiệp bán lẻ, thương mại cung cấp những mặt hàng thường xuyên.
+ Tín dụng khung : Bổ sung vốn lưu động phục vụ cho những nguồn cung cấp đầu vào cho những doanh nghiệp hoạt động theo dự án, công trình, có đầu vào và đầu ra xác định.
Bảng 2.4 Tỷ lệ cho vay dựa trên KPT và HTK
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012
Tín dụng 2,959 4,896 7,334 8,141
Tín dụng ngắn hạn 1,890 3,369 5,045 7,118
Tín dụng trên HTK và
KPT - 820 3,704 5,924
Với chủ trương năm 2012, các ngân hàng hạn chế cho vay trung và dài hạn, ngân hàng TMCP Quân đội nói chung và Chi nhánh Hoàn Kiếm nói riêng tập trung nhiều với các sản phẩm của tín dụng ngắn hạn theo đặc điểm tài sản đảm bảo.
Chi nhánh Hoàn Kiếm tập trung cho vay ngắn hạn với sản phẩm cho vay bằng hàng tồn kho và khoản phải thu, để thu hút khách hàng cũng như tăng trưởng tín dụng,
Với tín dụng thường xuyên, MB – Hoàn Kiếm áp dụng với cho vay hàng tồn kho luân chuyển và khoản phải thu luân chuyển, tín dụng khung áp dụng cho vay tài sản hình thành từ vốn vay và khoản phải thu. Với chính sách sản phẩm này, tín dụng chi nhánh Hoàn Kiếm tăng trưởng nhanh trong năm 2011 -2012. Tín dụng ngắn hạn với sản phẩm hàng tồn kho và khoản phải thu chiếm tới 80% tín dụng của toàn chi nhánh.
Dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ lệ 79% trong tổng dư nợ (2007, 2008, 2009 lần lượt chiếm tỷ lệ 73%; 77% và 78%), dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ lệ 21% trong tổng dư nợ (2008, 2009,2010 lần lượt chiếm tỷ lệ 27%; 23% và 22%). Đến 2011
doanh số cho vay ngắn hạn chiếm 93% tổng doanh số cho vay (2008, 2009,2010 lần lượt là 94%, 95% và 94%); Doanh số cho vay trung dài chiếm 7% tổng doanh số cho vay ( trong khi đó tỷ lệ này 2008, 2009,2010 lần lượt là 6%, 5% và 6%). Doanh số thu nợ chủ yếu từ cho vay ngắn hạn (chiếm 96%). Trong cơ cấu dư nợ chi nhánh chủ yếu cho vay ngắn hạn nhằm đảm bảo an toàn cũng như đạt được kế hoạch NHQĐ giao và hạn chế tăng trưởng tỷ lệ cho vay trung dài hạn nhằm kiểm soát và hạn chế rủi ro nhất là hạn chế tăng trưởng đối với các lĩnh vực kinh doanh đầu tư chứng khoán và bất động sản. Trong năm 2008, với chính sách thắt chặt tiền tệ của NHNN trong 3 quí đầu năm, trước nhu cầu tín dụng rất lớn, MB Hoàn Kiếm đã sàng lọc khách hàng, lựa chọn đối tượng cho vay hiệu quả, các ngành sản xuất thiết yếu để giải ngân. Từ cuối quí 3 năm 2008 đến nay chính sách tiền tệ nới lỏng linh hoạt, lãi suất giảm mạnh tạo điều kiện cho DN vay vốn kinh doanh, MB Hoàn Kiếm đẩy mạnh cho vay các DN mọi thành phần kinh tế sản xuất kinh doanh an toàn hiệu quả, giữ vững thị phần.
Bảo lãnh là sự cam kết của người nhận bảo lãnh sẽ thực hiện đầy đủ các nghiã vụ và quyền lợi nếu người xin bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đúng với bên yêu cầu bảo lãnh (Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TS Nguyễn Minh Kiều, NXB Thống kê năm 2009, Tr.279).
Để đảm bảo cho khách hàng thực hiện được đúng yêu cầu trong hợp đồng, ngân hàng thường đưa ra những phương án vay đi kèm với bảo lãnh để đảm bảo sự cam kết đúng của khách hàng.
Hoạt động bảo lãnh của Ngân hàng TMCP Quân đội – Chi nhánh Hoàn Kiếm tăng mạnh trong năm 2011, 2012, tiền thu dịch vụ tăng từ 30% đến 50% cho hoạt động bảo lãnh, đi kèm với bảo lãnh đồng thời là việc tăng trưởng tín dụng.