Do sự cần thiết xuất phỏt từ nhu cầu thực tiễn của nền kinh tế, NHTMCP là loại hỡnh được hỡnh thành từ trước khi cú Phỏp lệnh ngõn hàng, HTX tớn dụng và cụng ty tài chớnh. Sau đú, loại hỡnh này đó được Phỏp lệnh khẳng định: “NHTMCP là NHTM được thành lập dưới hỡnh thức cụng ty cổ phần, trong đú một cỏ nhõn hoặc một tổ chức khụng được sở hữu số cổ phần của ngõn hàng quỏ tỷ lệ do NHNN quy định”.
Thỏng 12/1997, luật cỏc TCTD ra đời là một bước tiến mới mở rộng và tạo khuụn khổ hành lang phỏp lý vững chắc cho việc tồn tại, thành lập, tổ chức và hoạt động của cỏc loại hỡnh NHTM mà trong đú cú loại hỡnh NHTMCP. Tại điều 12 Luật cỏc TCTD quy định ngoài TCTD quốc doanh và TCTD hợp tỏc cũn cú TCTD cổ phần của Nhà nước và nhõn dõn. Như vậy, NHTMCP của Nhà nước và nhõn dõn tức là NHTMCP cú vốn cổ phần của Nhà nước và vốn cổ phần của nhõn dõn, đõy là loại hỡnh ngõn hàng thuộc sở hữu hỗn hợp giữa Nhà nước và nhõn dõn. Hành lang phỏp lý đối với loại hỡnh này là rất rộng, khụng quy định cổ đụng chỉ được là cỏc tổ chức và cỏ nhõn Việt Nam mà chỉ quy định bắt buộc phải cú vốn cổ phần của Nhà nước. Phần vốn cổ phần của Nhà nước trong NHTMCP là phần vốn của cỏc DNNN với tư
cỏch là người đại diện cho Nhà nước gúp vốn vào NHTMCP. Như vậy, về hành lang phỏp lý cho phộp NHTMCP cú thể cú nhiều chủ sở hữu và bờn cạnh chủ sở hữu là cỏc tổ chức Nhà nước thỡ NHTMCP cũn cú thể cú nhiều loại chủ sở hữu khỏc cựng tham gia gúp vốn mua cổ phần sở hữu như: cỏc cỏ nhõn Việt Nam, cỏ nhõn nước ngoài, cỏc tổ chức ngoài quốc doanh và tổ chức nước ngoài khỏc. NHTMCP Việt Nam khụng là ngõn hàng tư nhõn, khụng phải là ngõn hàng cổ phần tư nhõn cũng khụng phải là ngõn hàng cổ phần phi quốc doanh mà là ngõn hàng NHTMCP của Nhà nước và nhõn dõn.
Để sử dụng triệt để loại hỡnh NHTMCP vào phỏt triển kinh tế, căn cứ vào nhu cầu về hoạt động dịch vụ ngõn hàng của nền kinh tế, khu vực kinh tế và khả năng đỏp ứng về vốn khi thành lập. NHTMCP được chia thành hai loại: NHTMCP đụ thị và NHTMCP nụng thụn. NHTMCP đụ thị và nụng thụn khỏc nhau về nội dung, phạm vi, quy mụ và địa bàn hoạt động.
NHTMCP đụ thị là NHTM đa năng cú phạm vi hoạt động rộng với quy mụ tương đối lớn, địa bàn hoạt động chủ yếu ở cỏc đụ thị lớn, cú thể thực hiện được nhiều nghiệp vụ kinh doanh tiền tệ khỏc nhau, cú thể mở cỏc chi nhỏnh và cỏc điểm giao dịch, mở tài khoản và thanh toỏn quốc tế… nờn vốn điều lệ của loại hỡnh này được quy định lớn hơn nhiều lần so với NHTMCP nụng thụn. Theo Nghị định 82, thỡ mức vốn điều lệ tối thiểu của NHTMCP đụ thị tại TPHCM và Hà Nội là 70 tỷ đồng, cũn cỏc thành phố khỏc là 50 tỷ đồng.
Cũn NHTMCP nụng thụn, do hoạt động kinh doanh tại địa bàn nụng thụn, phạm vi quy mụ hoạt động hẹp hơn, hoạt động kinh doanh tiền tệ ngõn hàng chủ yếu chỉ là nhận tiền gửi và cho vay cỏc khoản nhỏ. Do vậy, với hoại hỡnh này mức vốn điều lệ quy định tối thiểu là 5 tỷ đồng.