Thông qua lược khảo một số nghiên cứu cho thấy có nhiều nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh. Theo nghiên cứu của Nguyễn Quốc Nghi và Mai
Văn Nam (2011) đã chỉ ra rằng quy mô doanh nghiệp và trình độ học vấn của chủ
doanh nghiệp là các nhân tố ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của doanh nghiệp.
Các doanh nghiệp có quy mô lớn hoặc vừa sẽ có lợi thế về chi phí hơn các
doanh nghiệp có quy mô nhỏ. Trong môi trường cạnh tranh mạnh mẽ như hiện nay thì các doanh nghiệp có quy mô lớn hoặc vừa sẽ có điều kiện về tài chính, nguồn nhân lực
tốt hơn, quy mô thị trường cũng rộng hơn nên góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động
kinh doanh.
Lãnh đạo có trình độ học vấn càng cao thì càng có khả năng tiếp cận các phương thức khoa học quản lý hiện đại giúp doanh nghiệp phát triển hơn và có nhiều cơ hội hơn, đồng thời có mối quan hệ rộng hơn, thông hiểu về các thể chế, quy định
chính sách nhiều hơn.
Bên cạnh đó, nghiên cứu của Trương Đông Lộc và Phạm Kế Anh (2012) đã chỉ
ra rằng kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp của nhân viên ngân hàng ảnh hưởng lớn đến lượng tiền gửi của khách hàng, điều này ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động, từ đó tác động đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Chính sách lãi suất :
Hiện nay các NHTM được tổ chức theo mô hình tổng công ty do vậy các chi nhánh
ngân hàng trong hoạt động của mình ngoài việc phải tuân thủ theo pháp luật và các
văn bản dưới luật của nhà nước ban hành còn phải tuân thủ theo các quy định mà ngân
hàng Trung ương ban hành cụ thể trong từng thời kỳ về lãi suất, dự trữ, hạn mức cho
vay… Mặt khác, các NHTM là các doanh nghiệp hoạt động trên lĩnh vực tiền tệ, là lĩnh vực chứa đựng rủi ro rất lớn do vậy mà ngân hàng phải tuân thủ chặt chẽ các qui định của pháp luật.
Khi chính sách lãi suất của ngân hàng thay đổi thì ảnh hưởng đến tình hình huy
động vốn và hoạt động tín dụng của các ngân hàng. Cụ thể:
Khi lãi suất huy động vốn của ngân hàng giảm dẫn đến nguồn vốn huy động không tăng trưởng được và có thể khách hàng sẽ rút phần tiền gửi hiện tại để đầu tư vào lĩnh vực khác đem lại thu nhập cao hơn; từ đó làm cho tình hình huy
dụng và chi trả tiền gửi cho khách hàng thì ngân hàng phải vay vốn từ hội sở
chính với lãi suất cao hơn làm cho tổng chi phí của ngân hàng cao, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Lãi suất đầu vào giảm thì lãi suất đầu ra cũng giảm có nghĩa là khi lãi suất cho
vay giảm dẫn đến thu nhập từ hoạt động tín dụng giảm và làm cho tổng thu
nhập của ngân hàng giảm, ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng. Lợi nhuận của ngân hàng không đạt theo kế hoạch của Hội sở chính giao.
Công nghệ ngân hàng : với sự phát triển của công nghệ thông tin và viễn thông đã tạo điều kiện cho việc nâng cao năng suất lao động, giảm chi phí đầu vào, đẩy
nhanh quá trình cung cấp các sản phẩm và dịch vụ với chi phí thấp nhất, tiện lợi nhất,
nhanh chóng và kịp thời sẽ thuận lợi hơn trong việc thu hút khách hàng, từ đó làm cho hiệu quả hoạt động kinh doanh được nâng lên.
Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ: hiện nay, môi trường cạnh tranh của các NHTM trên địa bàn tỉnh Kiên Giang rất mạnh mẽ, không chỉ về chất lượng dịch vụ,
phong cách giao tiếp mà còn cạnh tranh về các sản phẩm dịch vụ mang lại tiện ích nhất
cho khách hàng. Vì vậy, nếu ngân hàng ứng dụng công nghệ hiện đại tạo ra các sản
phẩm dịch vụ mang tính khác biệt thông qua việc gia tăng các tiện ích dịch vụ thì ngân hàng sẽ đáp ứng sự mong đợi của khách hàng, làm cho khách hàng hài lòng và sẽ tăng
nguồn thu từ dịch vụ, từ đó góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh.
Nghiên cứu này sử dụng mô hình hồi quy tuyến tính để xác định mức độ ảnh hưởng của một số nhân tố đến hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Kết quả phân tích
Bảng 2.12: Kết quả phân tích mô hình hồi quy tuyến tính Tiêu chí Hệ số (B) Hệ số (Beta) Mức ý nghĩa (Sig.) Hằng số -0,621 0,071 1. Chính sách lãi suất X1 0,039 0,078 0,288 2. Trình độ học vấn của lãnh đạo ngân hàng X2 0,19 0,189 0,01*
3. Kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp
của nhân viên X3 0,179 0,195 0,009
* *
4. Quy mô ngân hàng X4 0,211 0,225 0,002* *
5. Công nghệ ngân hàng X5 -0,07 -0,073 0,32
6. Đa dạng hóa sản phẩm X6 0,131 0,175 0,018* Hệ số R2 = 0,144
**, *: Có nghĩa thống kê tương ứng ở mức 1% và 5%
Nguồn: số liệu tự điều tra năm 2012
Kết quả phân tích cho thấy trong số 6 biến độc lập đưa vào mô hình có 4 biến
có nghĩa về mặt thống kê ở mức 1% và 5%. Diễn giải mối quan hệ giữa các biến độc
lập và biến phụ thuộc trong mô hình được trình bày cụ thể như sau:
- Trình độ học vấn của lãnh đạo ngân hàng
Kết quả bảng 2.12 cho thấy, trình độ học vấn của lãnh đạo ngân hàng có mối tương quan thuận đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Kết quả này nói lên rằng trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, lãnh đạo ngân hàng có trình độ học
vấn càng cao thì trình độ quản lý ngày càng tốt hơn, càng có khả năng tiếp cận các phương thức khoa học quản lý hiện đại giúp ngân hàng phát triển hơn và có nhiều cơ
hội hơn, đồng thời có các chiến lược kinh doanh cụ thể, kịp thời trong từng thời kỳ. Mối quan hệ này có ý nghĩa thống kê ở mức 5%. Biến trình độ học vấn có ảnh hưởng
tích cực đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, cho thấy mức độ quan
trọng của yếu tố này đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng là rất lớn.
- Kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp của nhân viên ngân hàng
Kết quả nghiên cứu cho thấy kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp của nhân viên ngân hàng có ảnh hưởng rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng. Một cách cụ
tốt thì ngân hàng có khả năng giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ với nhiều đối tượng
khách hàng. Mối quan hệ này có thể được giải thích là do những dịch vụ của các ngân hàng thường ít có sự khác biệt với nhau nên trong điều kiện cạnh tranh hiện nay kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp của các nhân viên ngân hàng là yếu tố quan trọng trong việc thu hút khách hàng. Ngân hàng nào được khách hàng đến giao dịch hài lòng, đánh
giá cao thì ngân hàng đó có khả năng nâng cao hiệu quả hoạt động. Mối tương quan
này cũng có ý nghĩa thống kê ở mức 1%.
- Quy mô ngân hàng
Kết quả nghiên cứu cho thấy ngân hàng nào có quy mô lớn hoặc vừa có hiệu
quả hoạt động tốt hơn ngân hàng có quy mô nhỏ. Bởi vì các ngân hàng có quy mô lớn
hoặc vừa sẽ có lợi thế về chi phí hơn các ngân hàng có quy mô nhỏ. Trong môi trường
cạnh tranh mạnh mẽ như hiện nay thì các ngân hàng có quy mô lớn hoặc vừa sẽ có điều kiện về tài chính, nguồn nhân lực tốt hơn, quy mô thị trường cũng rộng hơn nên
góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Đồng thời khi có sự gia tăng về quy mô sẽ giúp các ngân hàng có thể tăng trưởng hoạt động tín dụng và vì vậy sẽ làm tăng thu nhập và lợi nhuận của ngân hàng. Về mặt thống kê, mối quan hệ
này có ý nghĩa ở mức 1%.
- Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ
Kết quả nghiên cứu cho thấy, trong điều kiện các yếu tố khác không đổi, ngân hàng nào thực hiện tốt đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân hàng thì năng lực cạnh
tranh của ngân hàng đó cao. Điều này có thể giải thích là do các ngân hàng ứng dụng
công nghệ hiện đại tạo ra các sản phẩm, dịch vụ mới thông qua việc gia tăng thêm các tiện ích dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng tốt và tăng nguồn thu dịch vụ. Từ đó góp
phần nâng cao hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Mối tương quan này cũng có ý
nghĩa thống kê ở mức 5%.
Ngoài ra, kết quả bảng 2.12 còn cho thấy biến chính sách lãi suất có tương quan
thuận và biến công nghệ ngân hàng có tương quan nghịch với hiệu quả hoạt động của
ngân hàng. Tuy nhiên, các mối quan hệ này lại không có ý nghĩa về mặt thống kê. Tóm lại, kết quả nghiên cứu chỉ ra rằng trình độ học vấn của lãnh đạo ngân hàng, kỹ năng nghiệp vụ và giao tiếp của nhân viên, quy mô ngân hàng và mức độ đa
dạng hóa sản phẩm dịch vụ là các nhân tố hết sức quan trọng ảnh hưởng đến hiệu quả
đạo ngân hàng làm thế nào để có thể nắm bắt, theo kịp sự biến động của thị trường để đưa ra các chiến lược kinh doanh phù hợp. Đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ, chăm sóc khách hàng và nghiên cứu các sản phẩm mới nâng cao tính cạnh tranh với các NHTM trên địa bàn.