2. 4.1 Sản phẩm, dịch vụ kinh doanh:
2.5.2Những hạn chế về chất lƣợng dịch vụ
Bên cạnh những kết quả mà NHTMCP Hàng Hải Việt Nam đã đạt đƣợc thời gian qua trong công tác phát triển dịch vụ, NH TMCP Hàng Hải Việt Nam vẫn còn số tồn tại nhất định.
Các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam cung cấp chủ yếu là các dịch vụ mang tính truyền thống, hạn chế về chủng loại. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử mà ngân hàng đƣa ra còn chƣa nhiều, tiện ích của sản phẩm còn bị hạn chế, khách hàng chƣa biết nhiều đến dịch vụ này.
Tiến độ triển khai dịch vụ thẻ còn chậm, mới chỉ dừng lại ở việc bổ sung một số điểm đặt máy ATM , thêm chức năng chuyển tiền qua ATM nhƣng mới chỉ giới hạn ở mức trong cùng hệ thống. Chƣa triển khai phát hành thẻ Visa, thẻ Master Card…
Chƣa có tiêu chuẩn đánh giá đối với những sản phẩm mới (những ƣu điểm của sản phẩm và những mặt còn hạn chế của sản phẩm) để có những cải tiến và khắc phục đối với sản phẩm mới sau này.
Hoạt động dịch vụ hiện đang mang lại nguồn thu cho ngân hàng chủ yếu vẫn là những dịch vụ truyền thống, chƣa có những dịch vụ mang tính chất đột phá mà những ngân hàng khác chƣa thực hiện. Hoạt động chăm sóc khách hàng còn thiếu tính đồng bộ, hoạt động marketing mới phát triển còn chƣa mạnh, chƣa đƣợc quan tâm đúng mức và triển khai một cách có hiệu quả.
Vốn điều lệ hoạt động còn thấp.
Tuy không còn NHTM cổ phần có mức vốn điều lệ dƣới 1000 tỷ đồng nhƣng nhìn chung, vốn điều lệ của các NHTM Việt Nam vẫn còn rất khiêm tốn, ngay những ngân hàng có vốn điều lệ cao nhất cũng chƣa bằng một ngân hàng trungbìnhtrongkhu.
Có thể nói, một điểm yếu phổ biến và nổi bật của các NHTM Việt Nam là sự đơn điệu trong hoạt động kinh doanh. Doanh thu của các NHTM vẫn dựa chủ yếu từ cho vay trong khi hoạt động cho vay là một lĩnh vực nhiều rủi ro. Đối với thị trƣờng
48
thẻ - một lĩnh vực đƣợc đánh giá là có bƣớc phát triển vƣợt bậc thời gian qua nhƣng vẫn mang tính rời rạc do có sự khác biệt trong quan điểm giữa các NHTM, các liên minh. Phạm vi phát hành và sử dụng thẻ mới chủ yếu tập trung ở một số tỉnh, thành phố lớn; đối tƣợng sử dụng thẻ chủ yếu tập trung vào tầng lớp đang làm việc trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, trong các khu công nghiệp, khu chế xuất và mới đây làđốitƣợnghƣởnglƣơngtừNgânsáchNhànƣớc.
Nói đến công nghệ thì phải đảm bảo đƣợc hai vấn đề. Một là, công nghệ phải hiện đại, đảm bảo các yêu cầu quản lý nội bộ, đáp ứng các giao dịch kinh doanh, quản trị thanh khoản, có khả năng kết nối thông suốt với các ngân hàng.. Thực tiễn, việc ứng dụng các công nghệ hiện nay vẫn còn nhiều bất cập, mặt bằng trình độ công nghệ của các ngân hàng hiện nay vẫn còn ở mức thấp, khoảng chênh lệch trình độ công nghệ giữa các ngân hàng khá xa dẫn đến hai tình trạng trái ngƣợc nhau: hoặc là chỉ có thể ứng dụng công nghệ ở mức độ thấp do hạn chế về vốn hoặc lại chƣa khai thác sử dụng hết tính năng công nghệ hiện đại do một số quy trình, chuẩn mực nghiệp vụ chƣa đƣợc ban hành đầy đủ. Chính điều này cũng là nguyên
nhân khiến các ngân hàng khó kết nối đƣợc lại với nhau.
Các dịch vụ ngân hàng hiện đại đƣợc sử dụng ngày càng nhiều là một dấu hiệu khả quan, là thành công của ngân hàng, song cũng là thách thức không nhỏ đối với các ngân hàng khi chƣa có khả năng quản lý rủi ro có hiệu quả, chƣa có đủ các biện pháp phòng chống gian lận, bảo mật, an toàn tốt thì có khả năng rủi ro xảy ra cho ngân hàng.
Từng dịch vụ ngân hàng chƣa tạo dựng đƣợc thƣơng hiệu riêng, quy mô của từng dịch vụ còn nhỏ, chất lƣợng dịch vụ còn thấp, sức cạnh tranh yếu, đặc biệt, tính tiện ích của một số dịch vụ chƣa cao, nên tỷ lệ khách hàng cá nhân tiếp cận và sử dụng dịch vụ của ngân hàng còn ít.
Danh mục sản phẩm dịch vụ chƣa đƣợc đầy đủ và phong phú, chủ yếu vẫn là các sản phẩm huy động vốn và cho vay truyền thống với những món vay, gửi nhỏ, chi phí cao, khách hàng vay trải rộng, dễ xảy ra rủi ro...Thị trƣờng thẻ maritimebank rất tiềm năng, tuy nhiên sản phẩm thẻ vẫn còn hạn chế về mặt tiện ích và phạm vi sử dụng; nhân viên bán sản phẩm thẻ còn ít, quy mô hệ thống quản lý thẻ còn hạn chế. Các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt nhƣ séc cá nhân gần nhƣ không đƣợc sử dụng do khách hàng ít chuộng sản phẩm séc cá
49
nhân do một số rủi ro thƣờng gặp khi sử dụng séc cá nhân nhƣ bị giả mạo chữ ký hay bị ngƣời thân lợi dụng… mà thay vào đó là sử dụng các sản phẩm thẻ với nhiều tiện ích và an toàn hơn. Các dịch vụ ngân hàng nhƣ bảo quản tài sản, tƣ vấn tài chính, tƣ vấn đầu tƣ, phục vụ cho tầng lớp khách hàng có thu nhập cao, chƣa đƣợc triển khai rộng.