Bảo đảm tín dụng là một trong những biện pháp nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động tín dụng của ngân hàng. Tài sản bảo đảm chỉ là cơ sở để khích lệ các doanh nghiệp có ý thức và trách nhiệm hơn trong việc thực hiện nghĩa vụ trả nợ. Do đó, trong việc thẩm định tín dụng cán bộ tín dụng cần thay đổi suy nghĩa, “đã có tài sản bảo đảm rồi, nếu doanh nghiệp không đủ khả năng trả nợ thì sẽ phát mại tài sản nhằm thu hồi vốn”. Các cán bộ thẩm định cần chú ý rằng, chỉ khi nào ngân hàng không còn cách nào thu hồi nợ của doanh nghiệp, thì ngân hàng mới phát mãi tài sản để thu hồi vốn. Vì vậy, trong khi thẩm định cán bộ thẩm định cần phải xem xét kỹ lƣỡng việc thẩm định phƣơng án sản xuất, kinh doanh, tình hình tài chính, uy tín của doanh nghiệp… từ đó
111
mới vận dụng các biện pháp bảo đảm khau nhau nhƣ: Bảo đảm bằng tài sản hình thành từ vốn vay, cam kết bảo đảm bằng tài sản… cho các khoản vay ngắn hạn của doanh nghiệp. Tuy nhiên, không vì thế mà cán bộ thẩm định của chi nhánh xem nhẹ việc thực hiện tài sản bảo đảm của doanh nghiệp. Vì, đây cũng là một yếu tố làm nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng của chi nhánh. Do đó, để nâng cao chất lƣợng thẩm định tín dụng, trong thời gian tới, ngân hàng cần thực hiện một số nội dung sau:
- Tiếp tục khuyến khích việc thực hiện bảo đảm tín dụng bằng tài sản tự có của khách hàng, tài sản đƣợc hình thành từ nguồn vốn vay, bảo lãnh… Vì, khi đó sẽ khích lệ và gắn đƣợc trách nhiệm của khách hàng trong quá trình sử dụng vốn vay.
- Khi đánh giá tài sản đảm bảo cần có sự đánh giá chéo và thật kỹ lƣỡng sao cho tài sản luôn phải đảm bảo đủ vai trò của tài sản bảo đảm (nhƣ: giá trị tài sản nhƣ thế nào trong tƣơng lai, hay tài sản bảo đảm phải có thị trƣờng tiêu thụ…).