2.1.3.1. Chiến lược kinh doanh
* Khẳng định vai trò, vị trí tiên phong trong việc thực hiện chủ trương, chính sách phát triển kinh tế, tiền tệ của Chính phủ, NHNN: Bám sát chỉ đạo của Chính phủ, NHNN, xây dựng chƣơng trình hành động cụ thể và chỉ đạo toàn hệ thống triển khai
46
thực tốt nghị quyết số 18/NQ-CP của Chính phủ, chỉ thị 02/CT-NHNN của NHNN về các giải pháp bảo đảm ổn định kinh tế vĩ mô, không để lạm phát cao và đạt tốc độ tăng trƣởng kinh tế 6,5%.
* Đổi mới và tăng cường công tác quản lý điều hành kế hoạch kinh doanh từ Trụ sở chính đến các Chi nhánh nhằm bảo đảm cân đối sử dụng vốn an toàn, linh hoạt, nâng
cao hiệu quả kinh doanh: Kế hoạch đƣợc xây dựng từ cơ sở, sát với thực tế, gắn chặt
giữa kế hoạch, tín dụng và thanh toán; Quán triệt nguyên tắc trong điều hành kinh doanh “có tăng trƣởng nguồn vốn ổn định mới dƣợc tăng trƣởng dƣ nợ và bảo đảm thanh khoản tại từng Chi nhánh”; Chấp hành nghiêm túc, kỷ cƣơng trong quản lý điều hành kế hoạch và xử lý các vi phạm theo qui định hiện hành. Thực hiện các biện pháp quản lý chặt chẽ tăng trƣởng tín dụng trên cơ sở nguồn vốn huy động tăng trƣởng, quản lý danh mục dự án đầu tƣ để bảo đảm cân đối vốn cho các dự án đã đƣợc phê duyệt và cam kết giải ngân. Thƣờng xuyên theo dõi biến động nguồn vốn, chủ động cân đối, điều hòa sử dụng vốn linh hoạt phù hợp từng địa bàn, nâng cao tỷ lệ an toàn vốn và hiệu quả kinh doanh. Công tác quản lý kế hoạch đã có nhiều chuyển biến tích cực.
* Tập trung các biện pháp nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động và bảo đảm an
toàn thanh khoản là mục tiêu hàng đầu: Chỉ đạo toàn hệ thống tập trung làm tốt công
tác huy động nguồn vốn tại địa phƣơng, thực hiện đa dạng nguồn vốn và đa dạng các sản phẩm, các hình thức huy động vốn, chú trọng nguồn vốn ổn định từ dân cƣ và TCKT. Kết quả nguồn vốn huy động từ khách hàng năm 2010 tăng 16,5%, tiền gửi dân cƣ tăng gần 25,5%, tăng cao gần 3 lần tốc độ tăng trƣởng bình quân nguồn vốn. Tổ chức tốt nhiều đợt huy động vốn dự thƣởng nhằm thu hút nguồn vốn. Thực hiện điều hành lãi suất huy động vốn và cho vay theo hƣớng chủ động linh hoạt, phù hợp với thị trƣờng để đảm bảo khả năng cạnh tranh trên từng địa bàn.
* Tăng trưởng tín dụng phù hợp, tập trung ưu tiên bảo đảm đủ vốn cho nông nghiệp nông thôn, kiểm soát chặt chẽ cho vay bất động sản, chứng khoán và nâng cao chất lượng tín dụng: Thực hiện đầu tƣ tín dụng có trọng điểm, chọn lọc khách hàng, thực hiện tốt các chƣơng trình của Chính phủ, bảo đảm đủ vốn cho nông nghiệp nông thôn: Lƣơng thực, café, cá tra, basa, sản xuất mùa vụ, xuất khẩu,… cho vay khắc phục lũ lụt tại các tỉnh Miền Trung; Sử dụng tốt nguồn vốn vay tái cấp từ NHNN 17.000 tỷ, đã phân bổ chỉ tiêu vốn cho Nông nghiệp, nông thôn 22.732 tỷ, đồng thời chỉ đạo Sở giao
47
dịch, Chi nhánh loại 1, 2 thực hiện giám sát chặt chẽ việc sử dụng nguồn vốn vay tái cấp vốn theo yêu cầu của NHNN; Tổ chức ký thỏa thuận hợp tác với Hội nông dân Việt Nam, Hội phụ nữ Việt Nam để triển khai thực hiện tốt Nghị định 41 của Chính phủ về Chính sách phục vụ Nông nghiệp, Nông thôn; Tiến hành kiểm tra, đánh giá, phân tích chất lƣợng tín dụng trong toàn hệ thống. Tổ chức rà soát, kiểm tra, giám sát các chi nhánh có nợ xấu cao trên 5%, kiểm soát chặt chẽ đối với chi nhánh có nợ xấu trên 10%. Tổ chức kiểm tra các chi nhánh có nợ xấu cao trên 2 địa bàn TP Hà Nội và TP Hồ Chí Minh; Chỉ đạo kiên quyết các giải pháp nhằm giảm thấp tỷ lệ nợ xấu. Thành lập Ban chỉ đạo, tổ thu hồi nợ xấu và có các biện pháp khen thƣởng và kỷ luật để xử lý nợ xấu đồng thời triển khai tích cực các biện pháp xử lý nợ, thực hiện cơ cấu lại nợ đối với Tập đoàn Vinashin theo chỉ đạo của Chính Phủ, NHNN, xử lý đối với các khoản nợ của ALC.
2.1.3.2. Kết quả đạt được
* Tình hình thực hiện Kế hoạch kinh doanh năm 2010
Bảng 2.2: Tình hình kinh doanh năm 2010
STT Chỉ tiêu Kế hoạch Thực hiện 31/12/201 0 (+, -) BQKH 1. Nguồn vốn huy động 17%- 19% 9,4% -8,4% 2. Tăng trƣởng dƣ nợ nền kinh tế 13% - 15% 17,1% +3,1% 3. Tỷ trọng Dƣ nợ/Tổng nguồn vốn 80% 87,3% +7,3% 4. Tỷ trọng dƣ nợ trung, dài hạn/TDN 40% 38,9% -1,1% 5. Tỷ lệ nợ xấu <3% 3,75% +0,75%
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2010)
48 0 100000 200000 300000 400000 500000 305671 375033 434331 474941 2007 2008 2009 2010 Đơn vị: tỷ đồng
Biểu 2.1: Tổng nguồn vốn qua các năm
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2007 – 2010)
Tổng nguồn vốn đến 31/12/2010 đạt 474.941 tỷ đồng, tăng 40.610 tỷ đồng (tăng 9,4%) so với đầu năm. Trong đó nguồn vốn huy động nội tệ đạt: 422.383 tỷ đồng, tăng 44.716 tỷ đồng (tăng 11,8%) so đầu năm, vốn huy động ngoại tệ (quy VNĐ) đạt: 52.558 tỷ đồng, giảm 4.106 tỷ đồng (giảm 7,2%) so đầu năm.
* Tổng Dƣ nợ cho vay và đầu tƣ vốn:
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.2: Tổng dư nợ qua các năm
(Nguồn: Báo cáo tổng kết các năm 2007 – 2010)
Tổng dƣ nợ cho vay (bao gồm cả cho vay TCTD và Công ty trực thuộc) là 455.760 tỷ đồng, tăng 60.779 tỷ đồng so với 31/12/2009, tốc độ tăng 15,4%. Trong đó, dƣ nợ cho vay nền kinh tế tính đến 31/12/2010 đạt 414.755 tỷ đồng, tăng 60.643 tỷ đồng (tăng
0 100000 200000 300000 400000 500000 2007 2008 2009 2010 246118 294697 354112 414755
49
17,1%) so đầu năm. Tỷ lệ dƣ nợ so với tổng nguồn vốn 87,3%. Tỷ lệ nợ xấu chiếm tỷ lệ 3,75% dƣ nợ cho vay, tăng 6.309 tỷ đồng (tỷ lệ nợ xấu tăng 1,3%) so với đầu năm.
* Hoạt động dịch vụ: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại
Thanh toán quốc tế: Tổng doanh số thanh toán xuất nhập khẩu đạt 8.790 triệu
USD (giảm 9,4%) so năm 2009, trong đó: Doanh số thanh toán hàng xuất đạt 4.576 triệu USD (giảm 7,1%), doanh số thanh toán hàng nhập đạt 4.212 triệu USD (giảm 11,3%). Thu phí dịch vụ đạt 368 tỷ VNĐ tăng 57,5% so với năm 2009.
Kinh doanh ngoại tệ: Tổng doanh số mua bán ngoại tệ đạt 10.970 triệu USD,
giảm 8,56%; Trong đó : Doanh số mua vào : 5.502 triệu USD , doanh số bán ra : 5.468 triệu USD. Tổng số lãi tƣ̀ hoạt động kinh doanh ngoại tệ đạt 483 tỷ đồng, tăng 173% so với năm 2009.
Kiều hối: Tổng doanh số chi trả kiều hối 864 triệu USD (tăng 20,8%) so với
cùng kỳ năm trƣớc. Tổng phí thu đƣợc 4,1 triệu USD (tăng 28%) so với năm trƣớc.
Vay vốn tài trợ thương mại: Doanh số vay tài trợ thƣơng mại từ các ngân hàng
nƣớc ngoài trong năm 2010 (quy đổi) là 31,2 triệu USD, trong đó chủ yếu là các khoản vay đồng JPY, dƣ nợ tính đến ngày 31/12/2010 còn 21,7 triệu USD.
Thanh toán biên mậu: Doanh số thanh toán biên mậu đạt 24.659 tỷ đồng, tăng
76% so với năm 2009. Thu phí thanh toán biên mậu đạt 27,3% tỷ, tăng 82% so với đầu năm.
Dự án ngân hàng phục vụ và ủy thác đầu tư: Khai thác thành công 15 dự án với
tổng số tiền 1,1 tỷ USD trong năm 2010.
Mở rộng hợp tác quốc tế với các định chế tài chính, lần đầu tiên thành lập chi
nhánh NHNo tại nƣớc ngoài (Campuchia).
Thanh toán trong nước: Thanh toán trên hệ thống IPCAS, tổng số lệnh đạt 8.843.350 lệnh với tổng số tiền 2.073.915 tỷ đồng (tăng 26%) so cùng kỳ, bình quân 35.093 lệnh/ngày; Thanh toán liên ngân hàng song phƣơng, doanh số chuyển đi đạt 300.363 tỷ đồng (tăng 17%), doanh số chuyển đến 264.728 tỷ đồng (tăng 24%) so với cùng kỳ.
50
Hoạt động thẻ đạt kết quả tăng trƣởng tốt, số lƣợng thẻ phát hành đạt trên 2,15 triệu thẻ, tăng 51% so với 31/12/2009, cao hơn mức tăng trƣởng bình quân của thị trƣờng thẻ tại Việt Nam (tăng trƣởng bình quân của toàn thị trƣờng đạt khoảng 33%), nâng tổng số thẻ đã phát hành trong toàn hệ thống trên 6,38 triệu thẻ, dẫn đầu thị trƣờng về số lƣợng thẻ.
* Kết quả hoạt động sản phẩm dịch vụ khác:
Trong năm đã triển khai phát triển đƣợc các sản phẩm dịch vụ nhƣ: Dịch vụ sản phẩm Mobile Banking, dịch vụ thanh toán hóa đơn điện thoại di động trả sau hàng tháng cho các thuê bao trả sau của mạng Viettel, Triển khai sản phẩm Tiết kiệm học đƣờng, Hợp tác với VNPAY phát triển dịch vụ thanh toán nhờ thu hóa đơn tự động, Dịch vụ thu hộ tiền bán vé máy bay của Việt Nam Airlines …Kết quả thu dịch vụ ròng đến 31/12/2010 đạt 1.746 tỷ đồng; Tỷ lệ Thu ngoài tín dụng đạt 9.23 %. Thu ròng ngoài tín dụng tăng 13,57%, trong đó thu nhập ròng từ dịch vụ năm 2010 tăng 58,64% so với năm 2009.
Thu dịch vụ bình quân đầu ngƣời năm 2010 đạt 49,2 triệu đồng, tăng 10% so với năm 2009 (năm 2009 đạt 44,7 triệu đồng).
* Kết quả hoạt động của các công ty:
Hoạt động kinh doanh của các công ty đều giữ đƣợc tăng trƣởng ổn định, có lãi, bảo đảm thu nhập cho ngƣời lao động và thực hiện nghĩa vụ nhà nƣớc:
+ Tổng công ty vàng Agribank Việt Nam - CTCP: Doanh thu đạt 9.199 tỷ đồng, lợi
nhuận trƣớc thuế đạt 30,3 tỷ đồng.
+ Công ty TNHH Chứng khoán: Doanh thu đạt 1.478 tỷ đồng. Lợi nhuận trƣớc thuế
đạt 280,5 tỷ đồng
+ Công ty Vàng bạc đá quý thành phố Hồ Chí Minh: Doanh thu đạt 5.900,5 tỷ đồng.
Lợi nhuận trƣớc thuế đạt 12,8 tỷ đồng, đạt 104,9% kế hoạch năm.
+ Công ty In-Thƣơng mại và Dịch vụ NH: Tổng doanh thu đạt: 280 tỷ, đạt 117,4% kế (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
hoạch năm, lợi nhuận trƣớc thuế đạt 35,5 tỷ đồng.
+ Công ty Du lịch thƣơng mại ngân hàng nông nghiệp: Tổng doanh thu đạt 100,1 tỷ,
đạt 31% kế hoạch năm; lợi nhuận trƣớc thuế đạt 5,1 tỷ đồng.
+ Công ty kinh doanh lƣơng thực và đầu tƣ phát triển: Doanh thu đạt 2,085 tỷ đồng,
51
Riêng hoạt động của hai Công ty Cho thuê tài chính I, II đã và đang tích cực triển khai các giải pháp xử lý nợ, khắc phục khó khăn bƣớc đầu đạt kết quả tốt, đồng thời xây dựng trình Thống đốc NHNN phê duyệt Đề án cơ cấu lại hoạt động các công ty. Kết quả hoạt động cụ thể:
+ Công ty cho thuê tài chính I: Dƣ nợ cho thuê đạt 1.775,4 tỷ đồng; nợ xấu chiếm
59,13%/tổng dƣ nợ; Lợi nhuận trƣớc thuế 0 tỷ (lỗ lũy kế 591 tỷ đồng).
+ Công ty cho thuê tài chính II: Dƣ nợ cho thuê tài chính đạt 7.412 tỷ; Nợ xấu chiếm
76,12% tổng dƣ nợ, lợi nhuận trƣớc thuế 0 tỷ (lỗ lũy kế 4.900 tỷ đồng).
* Hoạt động kiểm tra, kiểm toán nội bộ:
Công tác kiểm tra kiểm soát nội bộ đƣợc quan tâm trú trọng, năm 2010 toàn hệ thống thực hiện 5.450 cuộc kiểm tra, bao gồm: Kiểm tra về công tác chỉ đạo điều hành 910 cuộc; kiểm tra về hoạt động kinh doanh 3.380 cuộc; kiểm tra các lĩnh vƣ̣c , nghiệp vụ khác 1.160 cuộc. Trong đó, Trụ sở chính trực tiếp kiểm tra 149 cuộc. Qua kết quả kiểm tra, đã kịp thời chỉ đạo chấn chỉnh đối với các mặt hoạt động còn tồn tại yếu kém: Chỉ đạo ngừng cho vay để đầu tƣ kinh doanh trên sàn vàng; chấn chỉnh việc mua bán ngoại tệ của tổ chức, lập báo cáo trên hệ thống IPCAS, chấp hành chế độ kế toán, thực hiện dự án tài chính nông thôn và chấn chỉnh các tồn tại qua kiểm toán năm 2009 (kế toán, tín dụng, việc trích lập dự phòng và xử lý rủi ro tín dụng …); tăng cƣờng biện pháp bảo đảm an toàn kho quỹ, chấn chỉnh việc giao, nhận tiền mặt đối với Giao dịch viên, bảo đảm an toàn hoạt động máy ATM và chấp hành nghiệp vụ thẻ; chấn chỉnh các tồn tại qua thanh tra của Bộ LĐTBXH; chấn chỉnh và nâng cao chất lƣợng tín dụng; chấn chỉnh tồn tại, sai sót qua kiểm toán NN (phân loại nợ và xử lý rủi ro, tín dụng, đầu tƣ XDCB…); cảnh báo thận trọng với các khoản chào cho vay vốn của đối tác nƣớc ngoài; cảnh báo phòng ngừa tội phạm, tăng cƣờng bảo đảm an ninh...
* Công tác tài chính:
Trích lập quỹ dự phòng, xử lý rủi ro và thu hồi nợ đã xử lý rủi ro:
Nguồn dự phòng còn đến 31/12/2010: 8.455 tỷ đồng
+ Dƣ̣ phòng cụ thể : 5.117 tỷ đồng
+ Dƣ̣ phòng chung : 3.338 tỷ đồng
Xử lý rủi ro: 2.295 tỷ đồng
52
Kết quả tài chính:
+ Tổng thu nhập: Đạt 61.023 tỷ đồng, tăng 10.254 tỷ (tăng 20%) so với cùng kỳ, đạt 111% kế hoạch năm.
+ Tổng chi phí: Đạt 58.151 tỷ đồng, tăng 10.386 tỷ (tăng 22%) so với cùng kỳ, đạt 113% kế hoạch năm.
+ Lợi nhuận trƣớc dự phòng: Đạt 10.093 tỷ, tăng 32,27% so với cùng kỳ, đạt 110% kế hoạch năm.
+ Lợi nhuận trƣớc thuế: Đạt 3.651 tỷ đồng, đạt 96% so với năm 2009, đạt 87% kế hoạch năm.
2.1.3.3. Đánh giá kết quả đạt đƣợc * Điểm nổi bật
Trong bối cảnh diễn biến nền kinh tế còn nhiều khó khăn, thị trƣờng vốn và lãi suất biến động mạnh, song kết quả hoạt động kinh doanh của NHNo&PTNT Việt Nam tiếp tục phát triển ổn định:
+ Nguồn vốn tăng trƣởng 9,4%, giữ đƣợc mục tiêu ổn định thanh khoản, nguồn vốn ổn định từ khách hàng tăng trƣởng đƣợc 16,5%, trong đó nguồn vốn dân cƣ tăng 25,5%. Cơ cấu nguồn vốn chuyển biến theo hƣớng tích cực, giảm dần nguồn vốn không ổn định.
+ Mặc dù nguồn vốn huy động thời điểm những tháng cuối năm giảm mạnh do những biến động của thị trƣờng và bất ổn của nền kinh tế nhƣng NHNo&PTNT Việt Nam không phải sử dụng nguồn vốn vay từ NHNN và vốn vay từ thị trƣờng 2 để hỗ trợ thanh khoản, đảm bảo đƣợc yêu cầu thanh toán toàn hệ thống.
+ Dƣ nợ tăng 17,1%, thực hiện tốt chuyển dịch cơ cấu vốn đầu tƣ, đáp ứng đủ vốn cho vay nông nghiệp nông thôn (tăng 21,2% so với năm 2009), nâng tỷ trọng dƣ nợ cho vay nông nghiệp nông thôn tăng lên 2%. Tỷ lệ nợ xấu 3,75%; Kết quả tài chính đạt khá, thu nhập của ngƣời lao động cao hơn năm 2009;
+ Công nghệ thông tin phát triển, tạo cơ sở vững chắc để phát triển sản phẩm dịch vụ, xây dựng nền tảng để ứng dụng các dịch vụ sản phẩm ngân hàng hiện đại, tạo cho Agribank có ƣu thế cạnh tranh so với các ngân hàng khác, nâng cao đƣợc hiệu quả quản trị và điều hành kinh doanh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
53
+ Ban hành Điều lệ NHNo&PTNT Việt Nam năm 2010 theo hƣớng ngân hàng hiện đại phù hợp với Nghị định 59, Luật các tổ chức tín dụng. Tổ chức triển khai và từng bƣớc hoàn thiện các văn bản về cơ chế quản trị, điều hành hoạt động kinh doanh theo Điều lệ mới, tạo đƣợc sự đồng thuận thống nhất cao trong triển khai thực hiện nhiệm vụ kinh doanh;
* Tồn tại
+ Tăng trƣởng nguồn vốn huy động đạt 9,4%, không đạt mục tiêu tăng trƣởng năm 2010 (17%-19%);
+ Tăng trƣởng dƣ nợ trên đạt 17% vƣợt mục tiêu đề ra năm 2010 (13%-15%), cao hơn tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn;
+ Tỷ lệ dƣ nợ/tổng nguồn vốn là 87%, cao hơn mục tiêu đề ra (80%). Trong đó tỷ lệ sử dụng vốn nội tệ gần 90% đã tác động ảnh hƣởng đến khả năng thanh khoản và các tỷ lệ an toàn hoạt động;
+ Tỷ lệ nợ xấu 3,75% cao hơn mục tiêu đề ra 3%.
+ Tài chính nhiều chi nhánh gặp khó khăn, không đạt hệ số lƣơng V2. Một số chỉ số an toàn chƣa đạt quy định theo thông tƣ 13 và thông tƣ 19 của NHNN Việt Nam.
* Nguyên nhân
+ Do biến động của thị trƣờng tiền tệ, lãi suất huy động từ đầu tháng 11 năm 2010; lạm phát năm 2010 ở mức cao, nhập siêu lớn, đồng Việt Nam trƣợt giá, tỷ giá vàng, ngoại tăng giá. Những ảnh hƣởng của kinh tế vĩ mô, biến động mạnh của thị trƣờng tiền tệ dẫn đến công tác huy động vốn của toàn hệ thống bị giảm mạnh, mặc dù Trụ sở chính