nghiệp nông thôn của các nước trên thế giới
2.2.1.1 Kinh nghiệm của Trung Quốc
Theo ước tắnh, các khoản cho vay mới của ngân hàng Trung Quốc trong thời gian gần ựây ựang có xu hướng giảm. Những ựiều chỉnh trong việc kiểm soát hoạt ựộng cho vay tắn dụng của Trung Quốc ựã có những thành cơng bước ựầu
Các ngân hàng Trung Quốc hiện ựang hạn chế bớt hoạt ựộng cho vay nhằm phòng tránh rủi ro nợ xấu gia tăng. đây cũng là ựiều mà các nhà chức trách của Ủy ban giám sát hệ thống ngân hàng Trung Quốc mong muốn
Tắnh ựến ngày 25/8/2011, khối lượng cho vay mới của 3 ngân hàng lớn nhất của Trung Quốc chỉ vào khoảng 115 tỷ nhân dân tệ, tương ựương với 16,7 tỷ ựô la Mỹ. Theo ước tắnh, Ngân hàng Trung Quốc Bank of China ựã cho vay mới 70 tỷ
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 29 nhân dân tệ, tương ựương với 10,2 tỷ ựô la Mỹ. Ngân hàng Xây dựng Trung Quốc China Construction Bank cho vay mới khoảng 27 tỷ nhân dân tệ, tương ựương với 3,9 tỷ ựô la Mỹ. Con số trên của Ngân hàng Công thương Trung Quốc China Industrial and Commercial Bank là 2,6 tỷ ựô la Mỹ.
Những kết quả ban ựầu này cho thấy, khối lượng cho vay mới của các ngân hàng Trung Quốc sẽ chỉ bằng hoặc thậm chắ thấp hơn mức của tháng 7 vừa qua. Trong tháng 7, nguồn cung tắn dụng mới của các ngân hàng Trung Quốc ựã giảm xuống chỉ còn gần Ử so với mức của một tháng trước ựó, ựạt 355,9 tỷ nhân dân tệ.
điều này ựang cho thấy hiệu quả của những cố gắng nhằm ngăn chặn tình trạng tăng trưởng tắn dụng nóng của các nhà chức trách Trung Quốc. Tuy nhiên, theo Ngân hàng Hoàng Gia Scotland RBS, các nhà chức trách Trung Quốc chỉ muốn kiểm soát chắnh sách cho vay với mục ựắch loại bỏ những nguy cơ bong bóng ra khỏi thị trường chứ khơng muốn làm mất ựi ựộng lực tăng trưởng kinh tế.
Trong 6 tháng ựầu năm nay, nguồn cung tắn dụng dồi dào lên ựến hơn 1,1 nghìn tỷ ựơ la Mỹ ựã khiến thị trường chứng khoán và thị trường bất ựộng sản Trung Quốc nóng dần lên.
Chắnh vì vậy, mục tiêu chắnh của các biện pháp mà các nhà chức trách ngành ngân hàng ựưa ra là nhằm kiểm soát chặt chẽ hơn hoạt ựộng cho vay ựầu tư vào chứng khốn và bất ựộng sản. Cịn mục tiêu tăng trưởng kinh tế vẫn là ưu tiên số 1, ựồng nghĩa với việc các ngân hàng vẫn ựược khuyến khắch cho vay doanh nghiệp và tiêu dùng.
2.2.1.2 Kinh nghiệm của Ngân hàng Singapore
Quá trình phát triển kinh tế với tốc ựộ tăng trưởng cao trong q trình cơng nghiệp hố của quốc gia này cần phải kể ựến sự thành công của lĩnh vực tài chắnh, ngân hàng, những toà nhà chọc trời tập trung ở khu vực trung tâm kinh tế lớn trở thành biểu tượng hùng vĩ của ngành dịch vụ tài chắnh Singpore. đến cuối thập niên 80 ở Singapore ựã có hơn 200 ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (commercial bank), và ngân hàng dịch vụ Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (merchant bank ) với vốn tự có lên ựến 200 Ờ 300 tỷ USD . đến giữa thập niên 90, Singapore ựã có trên 140 ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn sau giai
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 30 ựoạn cải cách sắp xếp lại hệ thống ngân hàng nhằm xây dựng hệ thống ngân hàng vững mạnh có khả năng cung cấp ựầy ựủ dịch vụ tài chắnh ựáp ứng cho nền kinh tế cùng với sự phát triển của thị trường tài chắnh vững mạnh.
Hệ thống ngân hàng Singapore bao gồm Ủy ban tiền tệ Singapore, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn dịch vụ, ngân hàng tiết kiệm bưu ựiện, công ty tài chắnhẦTrong ựó Ủy ban tiền tệ Singapore do Bộ tài chắnh Singapore thành lập từ năm 1971 ựể giám sát các tổ chức tài chắnh và thực thi chắnh sách tiền tệ. Ủy ban tiền tệ Singapore chịu trách nhiệm ựối với tất cả các chức năng ngân hàng trung ương. Các ựịnh chế tài chắnh còn lại hoạt ựộng ựẩy mạnh việc lơi cuốn các tổ chức tài chắnh nước ngồi, ựể phát triển ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn theo hướng ngân hàng hiện ựại, chú trọng ựổi mới cơng nghệ và ựa dạng hố sản phẩm ựáp ứng yêu cầu dịch chuyển vốn trên thị trường.
So với các nước trong khối ASEAN thì Singapore có thị trường tài chắnh phát triển nhất, năm 1975 ở Singapore lãi suất tiền vay và tiền gửi trong nước ựã ựược tự do hóa. Năm 1978, việc kiểm sốt hối ựối cũng ựã ựược nới lỏng, ựem lại việc tự do hóa tài chắnh ựầy ựủẦ. nhằm tạo ựiều kiện cho các ngân hàng Singapore huy ựộng tối ựa nguồn vốn nhàn rỗi trong và ngoài nước ựể phân phối và sử dụng hiệu quả các nguồn vốn tiền tệ ựã huy ựộng ựược, ựáp ứng nhu cầu vốn cho quá trình cơng nghiệp hóa và hiện ựại hóa.
2.2.1.3 Kinh nghiệm của Ngân hàng Thái Lan
Hệ thống ngân hàng Thái Lan bao gồm Ngân hàng trung ương Thái Lan (Bank of Thailand ỜBOT), ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, ngân hàng chuyên doanh nhà nước, các công ty tài chắnhẦ Ngân hàng Thái Lan ựược thành lập từ năm 1942 ựược coi như là ngân hàng trung tâm của cả nước; giữ vai trò ngân hàng của các ngân hàng và chịu ảnh hưởng rất lớn của các chi nhánh ngân hàng phương Tây.
Luật ngân hàng Thái Lan cũng ựã ựược thông qua năm 1962 và ựược bổ sung sửa ựổi vào năm 1979,1985, và 1992. Hệ thống ngân hàng ở Thái Lan phát triển mạnh theo xu hướng xây dựng mơ hình tập ựồn ngân hàng, nhiều ngân
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 31 hàng trong nước ựã mở ựược các chi nhánh ở nước ngoài hoặc liên doanh với các ngân hàng ở nước ngồi. đến năm 1997, Thái Lan có 63 ngân hàng trong số ựó có 10 ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước. Hoạt ựộng của các ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nơng thơn ựã ựóng góp quan trọng ựối với nền kinh tế Thái Lan và ựảm ựương về vốn cho nhu cầu phát triển cơng nghiệp hóa Ờhiện ựại hóa. Bằng cách hạ lãi suất ựể mở rộng tắn dụng ựối với lĩnh vực nông nghiệp ựể ựảm bảo nhu cầu vốn cho nông dân ựặc biệt là vùng sâu vùng xa, Ngân hàng trung ương Thái Lan có quyền kiểm sốt chặt chẽ các ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn trong lĩnh vực cho vay nông nghiệp, bên cạnh ựó Nhà nước thành lập Uỷ ban kiểm soát giá cả, tạo ựiều kiện kiểm sốt giá nơng sản và khi cần Nhà nước kịp thời tham gia ựể bình ổn giá thị trường.
Năm 1985, Thái Lan bắt ựầu mở cửa cho phép ựầu tư trực tiếp nước ngoài ồ ạt , các ngân hàng Thái Lan ựược phép trực tiếp vay ngoại tệ ựáp ứng nhu cầu ựầu tư ựể ựẩy mạnh phát triển nông nghiệp và ựặc biệt Thái Lan xây dựng các tổ hợp cơng nghiệp với quy mơ lớn. Bên cạnh ựó, ngân hàng Thái lan còn tận dụng những nguồn vốn tư bản ngắn hạn nước ngoài ựể bổ sung khoản trống giữa tiết kiệm có giới hạn trong nước và ựầu tư trực tiếp nước ngoài, dư nợ vay nước ngồi khơng ngừng tăng lên ựến 1996 chiếm 55% GDP, riêng Ngân hàng quốc tế Thái Lan ựã thu hút ựến 50 tỷ USD . Nằm trong xu thế tồn cầu hóa, thị trường chứng khoán Thái Lan phát triển mạnh sôi ựộng, ựến năm 1995, trên 50% giao dịch thị trường chứng khoán do người nước ngoài thực hiện. Thời kỳ này các ngân hàng Thái Lan phát triển mạnh mẽ nghiệp vụ ựầu tư vào thị trường tài chắnh do tỷ lệ vay vốn nước ngoài gia tăng, tỷ lệ lợi nhuận trên vốn của ngân hàng ựạt ựến 25%, ựến năm 1996, tài sản của hệ thống ngân hàng và tổng giá trị của thị trường chứng khoán ựạt ựến 15% GDP, cho thấy cả hai hệ thống trên ựóng vai trị ngang nhau trong việc cung cấp vốn cho nền kinh tế.
Sau khủng hoảng tài chắnh năm 1997, Thái Lan phải cho ựóng cửa 58 chi nhánh ngân hàng và công ty tài chắnh, tỷ lệ nợ xấu lên ựến 15% . Chắnh phủ Thái Lan ựang cố gắng phân tán rủi ro bằng việc quy ựịnh về cho vay như hạn mức cho vay ựối với một khách hàng không quá 25% vốn tự có, các khoản nợ ngồi bảng
Trường đại học Nơng nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 32 tổng kết tài sản hạn chế dưới 50% tổng số vốn, các ngân hàng không ựược ựầu tư quá 20% tổng số vốn vào cổ phiếu, giấy chứng nhận nợ của một công ty, tỷ lệ dự trữ thanh khoản theo quy ựịnh là 7% trong ựó 2% tiền gởi tại Ngân hàng trung ương, tối ựa không quá 2,5% tiền mặt, cịn lại dưới dạng chứng khốn, bên cạnh ựó ngân hàng phải thực hiện lập 100% dự phịng ựối với những tài sản có xếp loại ựáng nghi ngờ và buộc các ngân hàng bị ựóng cửa phải tăng vốn ựiều lệ lên 15% tổng vốn thì mới có thể tiếp tục hoạt ựộng. Với những kiên quyết trong cải cách ngân hàng vừa qua ựã giúp Thái Lan phục hồi sau khủng hoảng .
2.2.1.4 Kinh nghiệm của Ngân hàng Hàn Quốc
để có thể ựẩy mạnh phát triển nền kinh tế cơng nghiệp hóa, hệ thống tài chắnh ngân hàng Hàn Quốc cho ựến nay bao gồm Ngân hàng trung ương, các ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, các ngân hàng chuyên doanh và năm 1950, Luật ngân hàng Hàn Quốc ựã có hiệu lực. Năm 1967, ựể khuyến khắch xuất khẩu và khuyến khắch ngân hàng nước ngoài ựầu tư vào Hàn Quốc, chắnh phủ ựã cho phép thành lập ngân hàng ngoại hối và ngân hàng xuất nhập khẩu. Bước qua thập niên 70, hàng loạt các ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nơng thơn ra ựời góp phần ựa dạng hóa nghiệp vụ kinh doanh, huy ựộng, cho vay, ựầu tư chứng khoán, dịch vụ ngân hàngẦ đến năm 1995, Hàn Quốc ựã có 25 ngân hàng Nơng nghiệp và Phát triển nông thôn với 209 chi nhánh ngân hàng ở nước ngoài, 7 ngân hàng lớn của Hàn Quốc ựược xếp vào trong danh sách 200 ngân hàng ựứng ựầu thế giới.
Ngay từ khi mới ra ựời cho ựến nay, hệ thống ngân hàng Hàn Quốc vẫn ựặt dưới sự kiểm soát chặt chẽ của Chắnh phủ, nhằm ựạt ựược các mục tiêu ựề ra của q trình cơng nghiệp hóa và hiện ựại hóa, ngân hàng trở thành kênh cung ứng vốn quan trọng cho nền kinh tế, năm 1960, tắn dụng ngân hàng cung ứng vốn cho nền kinh tế là 30% ựến thập niên 90 con số này tăng lên ựến 60%.
để khuyến khắch xuất khẩu Chắnh phủ Hàn Quốc tập trung cấp tắn dụng với lãi suất thấp cho các ngành công nghiệp ưu tiên, thực hiện chuyển dịch cơ cấu, ựến năm 1970, dư nợ cho vay ngành công nghiệp chế tạo chiếm 46,1% dư nợ ngân hàng (trong ựó ngành cơng nghiệp hóa chất và chế tạo chiếm 22,6%) .
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 33 hệ thống ngân hàng Hàn Quốc phải ựối ựầu với khó khăn nợ nước ngoài, ựứng bên bờ vực thẳm. Năm 1997, tỷ lệ bình quân nợ trên vốn của các Chaebol là 519%. Mặc dù Hàn Quốc ựã tự do hóa hệ thống tài chắnh của mình nhưng lại phát triển theo một cấu trúc tài chắnh dễ ựổ vỡ, các trung gian tài chắnh, các ngân hàng mới ựược thành lập và chi nhánh tắn thác của ngân hàng ựược ựiều tiết một cách quá lỏng lẻo, các khoản nợ ngắn hạn bằng ngoại tệ gia tăng nhanh. Trong khi ựó, các chaebol lại tăng cường vay nợ ngắn hạn thị trường tài chắnh trong và ngồi nước thơng qua sự hỗ trợ gián tiếp của ngân hàng ựể ựầu tư mở rộng quá mức năng lực sản xuất.
Cuối cùng, chắnh các khoản nợ ngắn hạn không ựược ựảo nợ khi các chủ nợ nước ngoài cảm nhận sâu sắc sự bất an do các công ty con nợ Hàn Quốc, nợ nần chồng chất ựã châm ngòi cho cuộc khủng hoảng. Chắnh tình trạng thua lỗ ựến mức phá sản của các công ty Hàn Quốc là con nợ của ngân hàng ựã trực tiếp chất ựầy thêm gánh nặng nợ khó ựịi của ngân hàng Hàn Quốc. Các tập ựoàn ỘChaebolỢ khổng lồ của quốc gia này mà thực chất là tập ựồn gia ựình kinh doanh ựa lĩnh vực từ kim khắ ựiện máy, vi mạch ựiện tử, ô tô, tàu thủy với những dự án khổng lồ ựầy mạo hiểm ựứng trước nguy cơ phá sản.
Chỉ riêng tập ựoàn thép Hanbo với khoản nợ của 61 ngân hàng và các ựịnh chế tài chắnh khác tương ựương 5,9 tỷ USD lớn gấp 10 lần vốn tự có của tập ựồn. Ngày 23.1.1997, tập ựoàn Hanbo tuyên bố phá sản, mở màn cho sự sụp ựổ hàng loạt của các Chaebol, ựến tháng 2.1998 ựã có 8 Chaebol phá sản ựể lại các khoản nợ khổng lồ lên ựến hàng chục tỷ USD, nợ khó ựịi Hàn Quốc lên ựến 20%, Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) ựã phải tài trợ cho Hàn Quốc ựến 59 tỷ USD ựể cải cách lại nền kinh tế, ựồng thời buộc Chắnh phủ Hàn Quốc phải ựóng cửa các ngân hàng yếu kém và công bố danh sách những ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao.
Tuy nhiên sau khủng hoảng tài chắnh đông Nam A, Hàn Quốc ựã tắch cực cải tổ lại hệ thống ngân hàng, cơ cấu lại các cơng ty các tập ựồn lớn. Nếu như năm 1998 Hàn Quốc ựược xếp ở vị trắ cuối bảng về phát triển kinh tế của các nước thành viên trong tổ chức hợp tác và phát triển kinh tế (OECD), thì năm 2000 với tốc ựộ tăng trưởng là 9,5 % Hàn Quốc ựã vươn lên ựạt tốc ựộ tăng trưởng ở vị trắ cao nhất.
Trường đại học Nông nghiệp Hà Nội Ờ Luận văn thạc sĩ khoa học kinh tế ẦẦẦẦẦẦẦẦẦẦ.. 34
2.2.2 Kinh nghiệm về ựánh giá kiểm soát hoạt ựộng tắn dụng cho phát triển nông nghiệp nông thôn ở Việt Nam