Hiện nay, các sản phẩm CVTD của chi nhánh NHNo và PTNT thành phố Ninh Bình tương đối đa dạng song chưa có sự khác biệt với các ngân hàng khác trong cùng địa bàn. Vì vậy, ngân hàng phải quan tâm phát triển các sản phẩm thế mạnh của mình đồng thời mở rộng nhiều hình thức cho vay để thu hút khách hàng.
Ngân hàng cần phân đoạn thị trường và chia nhóm đối tượng khách hàng theo chỉ tiêu thu nhập của họ. Ở những nơi dân trí cao, tập trung nhiều dân cư như thành thị thì mức thu nhập của người dân khá hơn dẫn đến việc họ tiêu dùng nhiều hơn so với những người sống ở vùng nông thôn, hẻo lánh. Ngoài ra, những người có thu nhập khác nhau thì có nhu cầu tiêu dùng những loại sản phẩm khác nhau. Thông thường những người có mức thu nhập trung bình hoặc khá đều chú trọng đến những sản phẩm tiêu dùng thông thường phục vụ cho đời sống hằng ngày, những người có thu nhập cao hơn thì hướng tới những sản phẩm, hàng hóa xa xỉ hơn như: nước hoa, mỹ phẩm…vì vậy tùy từng nhóm đối tượng để đưa ra những chính sách cho phù hợp. Hiện nay, cơ cấu CVTD của ngân hàng chưa được phù hợp, mặc dù đã đưa ra nhiều hình thức cho vay song mới tập trung vào cho vay sửa chữa, mua nhà là chính, các hình thức khác chiếm tỷ trọng rất nhỏ. Vì vậy, trong thời gian tới ngân hàng cần quan tâm mở rộng các hình thức CVTD khác. Bên cạnh đó, ngân hàng nên nắm bắt nhu cầu thị trường triển khai nhanh các dư án, sắp xếp thứ tự các sản phẩm sao cho hợp lý và khoa học, đánh giá chính xác từng đối tượng khách hàng. Bố trí cán bộ quản lý từng nhóm sản phẩm, nghiên cứu thị trường và hình thành ý tưởng phát triển các nhóm sản phẩm mà mình quản lý.