Về điều hành chính sách tiền tệ và quản lý ngoại hối:
Điều hành chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt và hiệu quả trên nền tảng các công cụ chính sách tiền tệ hiện đại và công nghệ tiên tiến. Mục tiêu bao trùm của chính sách tiền tệ trong giai đoạn này là ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng và góp phần tạo môi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế.
Xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường thông qua việc đổi mới, hoàn thiện các công cụ CSTT, đặc biệt là các công cụ gián tiếp mà vai trò chủ đạo là nghiệp vụ thị trường mở.
Tiếp tục thực hiện có hiệu quả cơ chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, theo cơ chế thị trường và theo hướng gắn với một rổ các đồng tiền của các đối tác thương mại, đầu tư quan trọng tại Việt Nam. Nới lỏng dần biên độ giao dịch của tỷ giá chính thức, tiến tới sử dụng các công cụ gián tiếp để điều hành tỷ giá hối đoái. Giảm mạnh và tiến tới xóa bỏ sự can thiệp hành chính vào thị trường ngoại hối. Phát triển mạnh thị trường ngoại hối và các thị trường tiền tệ phái sinh theo các thông lệ quốc tế. NHNN chỉ can thiệp thị trường và đáp ứng các nhu cầu ngoại tệ thiết yếu của đất nước, chủ yếu nhằm thực hiện mục tiêu CSTT và bình ổn thị trường tiền tệ. Hiện nay NHNN cần có biện pháp can thiệp để thu hẹp chênh lệch tỷ giá giữa thị trường tự do và giá niêm yết. Cơn khát ngoại tệ của các doanh nghiệp tăng cao trong những tháng cuối năm cần được NHNN can thiệp kịp thời.
Về cơ chế quản lý:
Phát huy vai trò của một NHTW, chủ yếu thực hiện các chức năng ngân hàng trung ương (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng của các ngân hàng, người cho vay cuối cùng, cơ quan điều tiết thị trường tiền tệ và trung tâm thanh toán) và các chức năng quản lý Nhà nước đối với lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ
thống ngân hàng. Nhiệm vụ của NHNN chủ yếu nhằm mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ - ngân hàng, góp phần tạo môi trường vĩ mô thuận lợi cho tăng trưởng và phát triển bền vững kinh tế xã hội.
NHNN độc lập trong việc xây dựng, điều hành chính sách tiền tệ, lãi suất và tỷ giá hối đoái. Nâng cao vai trò, trách nhiệm và quyền hạn của NHNN trong việc tổ chức thực hiện các chiến lược, xây dựng và điều hành chính sách tiền tệ trên cơ sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ và hạn chế sự can thiệp của các cơ quan liên quan vào quá trình xây dựng và thực thi CSTT, pháp luật về tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro trong hoạt động của ngân hàng có khả năng cảnh báo sớm đối với các TCTD có vấn đề và các rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Rà soát và hoàn thiện các quy định về an toàn hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tế và đảm bảo việc tuân thủ nghiêm túc các quy định này.
Hoàn thiện và phát triển các hệ thống an toàn để đáp ứng các nhu cầu phát triển của nền kinh tế, giảm thiểu rủi ro hệ thống và tăng cường hiệu quả trong điều hành chính sách tiền tệ quốc gia.
Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế và tham gia các hiệp ước, thỏa thuận quốc tế về giám sát ngân hàng và an toàn hệ thống tài chính. Tăng cường trao đổi thông tin với các cơ quan giám sát ngân hàng nước ngoài.
Xây dựng khung pháp lý cho các mô hình tổ chức tín dụng mới, các tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động của các tổ chức tín dụng như Công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống các tổ chức tín dụng.
Đổi mới cơ chế chính sách theo nguyên tắc thị trường và nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm của các tổ chức tín dụng.
Hoàn thiện các quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử và chữ ký điện tử trong lĩnh vực ngân hàng. Tiếp tục đổi mới cơ chế quản lý ngoại hối theo hướng kiểm soát có chọn lọc các giao dịch vốn (Việt Nam đã tự do hóa hoàn toàn các giao dịch vãng lai).
Hoàn thiện các quy định về dịch vụ ngân hàng hiện đại như các dịch vụ ủy thác, các sản phẩm phái sinh…
Chính sách tiền tệ cần tiếp tục được điều hành thận trọng, linh hoạt phù hợp với biến động thị trường, tăng cường vai trò chủ đạo của nghiệp vụ thị trường mở trong điều hành chính sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi suất; gắn điều hành nội tệ với ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi suất chủ đạo của NHNN để định hướng và điều tiết lãi suất thị trường.
Nâng cao công tác phân tích và dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho công việc điều hành chính sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi mới Ngân hàng Nhà nước thành Ngân hàng Trung ương hiện đại theo hướng áp dụng mô hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát và các chỉ tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác.
Xây dựng quy trình thanh tra, giám sát dựa trên cơ sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các TCTD đang gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa và xếp hạng TCTD.
Tăng cường vai trò và năng lực hoạt động của Trung tâm thông tin về tài chính ngân hàng trong việc thu thập, xử lý và cung cấp thông tin về tài chính ngân hàng nhằm hỗ trợ hoạt động kinh doanh của các TCTD.
Về mở rộng mạng lưới chị nhánh ngân hàng. NHNN cần phải xem xét, thận trọng trong việc phê duyệt mở rộng chi nhánh của các NH, các NH muốn mở rộng mạng lưới giao dịch phải đáp ứng các yêu cầu vốn, thị phần, tình hình hoạt động và nhu cầu thực tế tại địa điểm mở rộng điểm giao dịch của NH vì có một số NH mở rộng mạng lưới NH không vì mục tiêu hiệu quả cũng như kinh nghiệm của một số nước cho thấy giải pháp mở rộng mạng lưới chi nhánh của ngân hàng không mang lại hiệu quả và lợi thế trong cạnh tranh. Thay vào đó, giải pháp áp dụng công nghệ tiến tiến trong cung ứng dịch vụ ngân hàng, ngân hàng nỗ lực sử dụng công nghệ tiên tiến trong cung ứng dịch vụ ngân hàng. Số lượng máy ATM và hình thức thanh toán, rút tiền tại nơi thanh toán tiền của cửa hàng được sử dụng rộng rãi, khi giảm số lượng chi nhánh hoạt động, lợi thế cạnh tranh của ngân hàng không những không bị giảm đi mà còn cải thiện hơn do hiệu quả được cải thiện và chi phí giảm.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở lý thuyết chương 1 và thực trạng chương 2 cùng với mục tiêu và định hướng phát triển của TPB trong thời gian tới, tác giả đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh trong hoạt động huy động vốn tại ngân hàng trong môi trường cạnh tranh huy động vốn khốc liệt như hiện nay. Đối với sản phẩm, dịch vụ, TPB cần phải đa dạng hóa sản phầm tiền gửi, tạo sự khác biệt về sản phẩm, so với các đối thủ cạnh tranh. Trong cơ cấu loại tiền vốn huy động tiền gửi, TPB cần nâng cao tỷ lệ ngoại tê vì với nguồn vốn tiền gửi từ ngoại tệ của TPB còn rất thấp. Về sản phẩm hỗ trợ huy động vốn tiền gửi TPB cần phải mở rộng hệ thống máy ATM và POS nâng cao năng lực cạnh tranh trong họat động huy động vốn tiền gửi và các sản phẩm về thẻ tín dụng. Giải pháp tăng cường họat động quảng bá thương hiệu, mở rộng kênh phân phối là thiết thực nhất đối với tình hình hiện tại của TPB. Tuy nhiên, TPB cũng phải tập trung đầu tư vả cải thiện tình hình nhân sự hiện tại, vì nhân viên là người trực tiếp làm việc với khách hàng, đem hình ảnh TPB giới thiệu đến khách hàng cũng như thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn tiền gửi cho ngân hàng. Vì thế TPB cần phải cải thiện chính sách lương hiện tại và tạo điều kiện phát triển trình độ làm việc cho nhân viên…và một số giải pháp, kiến nghị từ phía Nhà nước nhằm hỗ trợ TPB trong việc nâng cao năng lực cạnh tranh của mình
KẾT LUẬN
Hội nhập kinh tế thế giới đã mở ra nhiều cơ hội để các NH trong nước thực hiện hợp tác quốc tế… nhưng đồng thời cũng phải đối mặt với sức cạnh tranh mạnh mẽ về năng lực tài chính, chính sách kinh doanh của các NH nước ngoài đang hoạt động tại Việt Nam. Chính vì thế, TPB cần phải xác định được những thế mạnh và nhược điểm của mình để từ đó nâng cao vị thế, cạnh tranh của mình trong quá trình hội nhập quốc tế.
Các biện pháp để nâng cao năng lực cạnh tranh trong huy động vốn tiền gửi của TPB cần phải dựa vào khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng bằng việc đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ huy động vốn và các dịch vụ hỗ trợ, quan tâm hơn nữa đến việc phát triển các dịch vụ ngân hàng, cũng như các chiến lược quảng bá thương hiệu của TPB và nhiều giải pháp khác được trình bày ở chương ba. Để thực hiện được các giải pháp này thì TPB cần có được nguồn lực sẵn sàng, đáp ứng nhu cầu của TPB như là nguồn lực về tài chính, nguồn nhân lực, nguồn lực về công nghệ… Các nguồn lực này cần được nâng cao theo thời gian, TPB cần phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá để có những điều chỉnh phù hợp với những thay đổi của môi trường kinh doanh. Bên cạnh đó để những giải pháp trên thực sự có sức sống và đi vào thực tiễn kinh doanh của TPB, điều quan trọng là Chính phủ, NHNN, các bộ ngành liên quan phải có sự phối hợp chặt chẽ trong việc tạo ra một môi trường cạnh tranh thực sự lành mạnh, minh bạch và bình đẳng để TPB thực sự chủ động và sẵn sàng tham gia vào quá trình hội nhập quốc tế.
1. Nguyễn Thị Quy (2005), Nâng cao năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại trong xu thế hội nhập, NXB Lý luận chính trị, Hà Nội
2. Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội 3. Nguyễn Đăng Dờn (2009), Tiền tệ ngân hàng, NXB Đại học quốc gia TPHCM 4. Trầm Xuân Hương (2012), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Kinh Tế TPHCM
5. Báo cáo thường niên của Ngân hàng Nhà nước năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011
6. Báo cáo thường niên của TPB, Agribank, HSBC, KLB, OJB các năm 2007, 2008, 2009, 2010, 2011 và 2012
7. Gopalan and Pajan, 2010, Financial sector de-regulation in emerging Asia: forcus on foreign bank entry
8. Janice How, Business School, Queensland University of Technology (QUT), Australia và TS. Nguyễn Thị Kim Oanh, Giám đốc Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội: Giảm thiểu điều tiết hoạt động ngân hàng ở Úc và hàm ý chính sách (Bài viết là một phần kết quả trong chương trình nghiên cứu EndeavourResearch Award of Australia, thực hiện tại Queensland University of Technology (QUT), Australia, tháng 5, 2011) 7. Các website: - www.thebanker.com - www.hsbc.com.vn - http://www.vietinbank.vn/web/home/vn/research/07/070126_6.html www.sbv.gov.vn/portal/faces/vi/vilg/vilgpages_hethongtctd - http://oceanbank.vn/bieu-phi.html - http://kienlongbank.com.vn/TRUY-CAP-NHANH-Bieu-phi-dich-vu.aspx - https://tpb.vn/nha-dau-tu/ - https://tpb.vn/tienphong-bank/ - https://tpb.vn/hoat-dong-cong-dong/tpb-hdcd/ - https://tpb.vn/co-cau-to-chuc-content/455/ - http://agribank.com.vn/Default.aspx#
Năm 2012 tiếp tục chứng kiến sự biến động phức tạp của nền kinh tế thế giới, tăng trưởng kinh tế toàn cầu thấp hơn so với mức đề ra đầu năm, tác động tiêu cực đến nền kinh tế Việt Nam. Nền kinh tế Việt Nam 2012 bên cạnh chụi sự tác động của nền kinh tế thế giới, còn chịu sự tác động các chính sách thắc chặc tài khóa, tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát hệ quả là cầu nội địa giảm mạnh, hàng tồn kho lớn, nợ xấu còn cao, sản xuất khó khăn…
Đứng trước bối cảnh đó nền kinh tế Việt Nam 2012 có những điểm nổi bật sau:
Thứ nhất, Tinh thần hội nghị Trung Ương 4 lan tỏa mạnh, Quốc hội thông qua một số Luật và Nghị quyết quan trọng.
Trong những năm qua, công tác xây dựng Đảng đã đạt được nhiều kết quả quan trọng. Nhưng bên cạnh đó, vẫn còn bộc lộ những mặt hạn chế. Trước tình hình đó, Nghị quyết Trung ương 4 (khóa XI) ra đời, tạo nên bước đột phá quan trọng trong công tác xây dựng Ðảng trên nhiều phương diện. Nghị quyết được triển khai sâu rộng với tinh thần nghiêm túc, cầu thị và xây dựng từ cấp lãnh đạo cao nhất của Đảng tới từng đảng viên, nhằm nâng cao năng lực lãnh đạo, sức chiến đấu của Đảng và củng cố niềm tin của nhân dân đối với Đảng.
Bên cạnh đó, tại các kỳ họp thứ ba và thứ tư, Quốc hội khóa XIII đã thông qua một số Luật và Nghị quyết quan trọng: Luật Biển Việt Nam; Nghị quyết tổ chức lấy ý kiến nhân dân về dự thảo sửa đổi Hiến pháp năm 1992; Nghị quyết về việc lấy phiếu tín nhiệm, bỏ phiếu tín nhiệm đối với những người giữ các chức vụ quan trọng do Quốc hội, Hội đồng nhân dân bầu hoặc phê chuẩn. Dự án lấy ý kiến nhân dân về dự thảo sửa đổi Hiến pháp có ý nghĩ rất to lớn đối với đời sống, kinh tế xã hội. Sửa đổi, bổ sung Hiến pháp là rất quan trọng nhằm đảm bảo cơ sở chính trị, pháp lý cho thời kỳ phát triển mới đất nước. Vì vậy, tổ chức lấy ý kiến nhân dân để chọn lọc tinh hoa, trí tuệ của toàn dân chuẩn bị cho việc bổ sung, sửa đổi Hiến pháp là rất cần thiết. Tuy nhiên dự thảo này vẫn còn nhiều bất cập, chưa tập trung vào các vấn đề quan trọng cần giải quyết.
trưởng đề ra. Tuy nhiên, tăng trưởng kinh tế có kết quả tích cực, thể hiện tăng trưởng đã cao lên qua các quí lần lượt là: 4,64%, 4,8%, 5,05% và 5,44% và tăng trưởng đạt được ở 3 nhóm ngành trong đó nhóm ngành dịch vụ tăng cao hơn tốc độ chung nhưng so với những năm gần đây, vẫn theo đà giảm dần.
Bên cạnh đó, năm 2012 tăng trưởng kinh tế toàn cầu: 3,3% (IMF, 2012) thì con số tăng trưởng 2012 của Việt Nam 5,03% không đáng lo ngại, năm 2012 là năm cả nước tập trung thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát (lạm phát 2011: 18,13%), ổn định kinh tế vĩ mô cả nước thực hiện chính sách thắc chặc tài khóa, tiền tệ đây cũng là nguyên nhân dẫn đến tăng trưởng kinh tế Việt Nam thấp năm 2012.
Thứ ba, Lạm phát được kiềm chế, tổng cầu suy giảm mạnh
Năm 2012 có mức lạm phát thấp nhất trong vòng 3 năm qua 6,81% , năm 2011: 18,13%, năm 2010: 11,75%. Việt Nam đã thành công trong việc kiềm chế lạm phát 2012, kinh tế bắt đầu đi vào ổn định, môi trường đầu tư tiếp tục duy trì sức hấp dẫn, tạo được lòng tin cho nhà đầu tư nước ngoài, an ninh chính trị được giữ vững.
Trong khi đó theo số liệu của Tổng cục Thống kê, chỉ số giá tiêu dùng (CPI) tháng 12 năm nay chỉ tăng 6,81% so với cùng kỳ năm 2011, xấp xỉ mức tăng 6,52% của năm 2009, thấp hơn nhiều so với mức tăng 11,75% của năm 2010 và mức tăng 18,13% của năm 2011.Dù lạm phát được kiềm chế thấp hơn mức mục tiêu 10% của Chính phủ, nhưng đây lại là năm giá cả có nhiều biến động bất thường. Cụ thể: CPI tăng không quá cao vào 2 tháng đầu năm nhưng tăng cao nhất vào tháng 9 chủ yếu