QUAN ĐIỂM PHÁT TRIấấ̉N DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG

THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM

3.3.1. Phát triển an toàn, bền vững

Thành lập năm 1996, sau 14 năm hình thành và phát triển, VIB luôn tăng trưởng ổn định và bền vững, đặc biệt trong khoảng thời gian từ 2003 trở lại đõy, VIB luôn đạt được kết quả tăng trưởng vượt bậc với mức hoàn thành trên 200% kế hoạch ở tất cả các chỉ tiêu.

Năm 2009, khi nền kinh tế thế giới và trong nước đối mặt với nhiều khó khăn từ cuộc khủng hoảng tài chính bắt nguồn từ Mỹ, VIB vẫn đạt được kết quả tương đối khả quan. Với mục tiêu trở thành ngõn hàng bán lẻ, hiện đại, đa năng hàng đầu tại Việt Nam, VIB đã và đang thực hiện các chiến lược trọng tõm, tăng cường năng lực tàI chính, phát triển hoạt động một cách an toàn, bền vững, mở rộng mạng lưới hoạt động, phát triển hệ thống sản phẩm dịch vụ.

Khép lại năm hoạt động 2009, khi thị trường tài chính NH thế giới và Việt Nam gặp nhiều khó khăn với sự sụp đổ hàng loạt của các tổ chức tài chính lớn trên thế giới, với mục tiêu trên hết là an toàn hoạt động, VIB vẫn duy trì kết quả hoạt động tốt.

Với định hướng kinh doanh phát triển bền vững, đặc biệt là trong giai đoạn hội nhập của Việt Nam, để đón đầu các cơ hội kinh doanh, VIB không ngừng đẩy mạnh mạng lưới hoạt động đến mọi vùng miền đất nước. Từ 107 đơn vị kinh doanh cuối năm 2008, đến 31/12/2009 số lượng chi nhánh, phòng giao dịch của VIB đã đạt con số 150 điểm với sự hiện diện tại tất cả các trung tõm kinh tế tài chính mạnh và năng động hàng đầu cả nước.

3.3.2. Phát triển hài hòa lợi ích

Trong quá trình hình thành, đổi mới và phát triển NH theo định hướng hội nhập nền kinh tế toàn cầu của đất nước, vấn đề mà VIB đặc biệt quan tõm chính là việc thiết lập và duy trì các mối hợp tác, liên minh, liên kết với các đối tác trong và ngoài nước, Bởi nhận thức của NH, sức mạnh tổng hợp từ các mối hợp tác, liên minh, liên kết chính là đòn bẩy vững chắc cho sự phát triển ổn định và bền vững, đặc biệt là với các đơn vị có quy mô và thương hiệu lớn sẽ là xu hướng tất yếu trong giai đoạn cả nền kinh tế Việt Nam đang tăng tốc bước vào hội nhập. Điều này sẽ tạo cho các DN Việt Nam có cơ hội nõng cao vị thế cạnh tranh để phát triển vững chắc. Năm 2009, VIB đã ký kết hợp tác

với nhiều doanh nghiệp lớn của Việt Nam như, phối hợp triển khai bán hàng cho Vinapco và các đơn vị thành viên; mở rộng quan hệ với Vocarimex; phối hợp cung cấp dịch vụ chấp nhận thanh toán thẻ (POS) và trả lương qua thẻ cho chuỗi siêu thị của Vinatexmart; quản lý dòng tiền, trả lương cho chuỗi siêu thị Parkson trên toàn quốc…

3.3.3. Lộ trình phát triển thích hợp

Từ giữa năm 2008, VIB đã khởi động chiến lược tái định vị thương hiệu với đối tác là tổ chức tư vấn thương hiệu hàng đầu thế giới Interbranch. Dự án tái định vị thương hiệu xõy dựng một nền tảng, hoạch định một con đường đi dài cho thương hiệu VIB. Tất cả những nỗ lực xõy dựng thương hiệu là nhằm để VIB được nhớ tới với những tình cảm tốt đẹp, là động lực thúc đẩy những khách hàng, nhà đầu tư, cán bộ nhõn viên VIB, mong muốn tìm đến và gắn bó với VIB.

VIB đã xác định công tác tái cấu trúc bộ máy hoạt động theo hướng an toàn cho hoạt động của hệ thống và phục vụ khách hàng tốt hơn là một chương trình trọng điểm, là giải pháp lớn trong việc triển khai thực hiện kế hoạch năm 2009, đồng thời là giải pháp cốt lừi cho các kế hoạch hành động của NH. VIB đẩy mạnh hoạt động của khối khách hàng doanh nghiệp lớn và DN có vốn đầu tư nước ngoài (BC&FDI), khối khách hàng Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), thực hiện đồng bộ việc tái cấu trúc bộ máy điều hành, cơ chế chính sách các hoạt động kinh doanh, các danh mục tài sản và cơ cấu tài chính của NH. VIB tiếp tục đẩy mạnh đa dạng hóa hoạt động, mở rộng các mỗi liên minh, liên kết, hợp tác với các tổ chức, các đối tác, các DN trong và ngoài nước.

Trong khó khăn chung của nền kinh tế Việt Nam và của ngành NH Việt Nam, hoạt động kinh doanh của VIB đang được củng cố và chuẩn bị cho sự phát triển mạnh mẽ trong những năm tiếp theo và tiếp tục khẳng định chiến lược phát triển với những bước đi vững chắc để vươn ra thị trường khu vực và

hội nhập với nền kinh tế thế giới.

3.4. GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC TẾ VIỆT NAM

3.4.1. Tăng cường cơ hội tiếp cận dịch vụ ngân hàng của khách hàng* Mở rộng thị trường * Mở rộng thị trường

Mở rộng mạng lưới, các chi nhánh cấp 2, cỏc phũng giao dịch. Hiện nay đây là một yêu cầu bức thiết của hội nhập kinh tế mà VIB phải chú trọng, bởi vì còn có rất nhiều khu vực địa bàn có tiềm năng phát triển mà VIB chưa chú trọng đến như các vùng lõn cận.Trên con đường hội nhập kinh tế toàn cầu việc mở rộng các chi nhánh, mạng lưới phân phối theo kiểu chân rết đã và đang tiếp tục được các NHTM tiến hành nhanh chóng, tốc độ mở thờm cỏc chi nhánh, phòng giao dịch của các NHTM CP diễn ra chóng mặt trong năm qua. Và VIB cần chú trọng hơn nữa đến xu thế này, có như vậy khả năng cạnh tranh theo địa bàn mới tăng cao.

Việc thành lập các điểm giao dịch mẫu với quy mô không lớn, chi phí đầu tư thấp, bộ máy hoạt động gọn nhẹ, chuyên thực hiện chức năng của một ngõn hàng bán lẻ vừa tạo thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch, vừa tiết kiệm chi phí hoạt động đang là mô hình tiên tiến trong hoạt động ngõn hàng hiện nay. Đối với các tỉnh, địa bàn tiềm năng chưa có chi nhánh của VIB thì cần có những nghiên cứu, khảo sát về thị trường, về khách hàng để thành lập thêm các chi nhánh hoặc phòng giao dịch, điểm giao dịch

* Mở rộng và đa dạng hóa các loại hình DVNH

VIB cần không ngừng đa dạng hoá các loại hình DVNH hiện có, cũng như nghiên cứu triển khai một số DVNH mới, hiện đại.

Việc đa dạng hoá loại hình DVNH là tất yếu không chỉ xuất phát từ nhu cầu của dõn cư và nền kinh tế ngày càng tăng, mà còn nhằm nõng cao doanh thu và lợi nhuận cho NH. Đa dạng hoá sản phẩm DVNH giúp NH phõn tán

rủi ro, làm tăng lợi nhuận cho NHTM vì khi đó ngõn hàng sẽ sử dụng triệt để có hiệu quả cơ sở vật chất và đội ngũ cán bộ của mỗi ngõn hàng, do đó giảm chi phí quản lý và chi phí hoạt động. Ngoài ra, VIB cũng cần có kế hoạch nghiên cứu, triển khai một số DVNH mới, hiện đại như: những DVNH liên kết với các dịch vụ tài chính phi ngõn hàng như bảo hiểm, chứng khoán....

VIB cần chủ động căn cứ vào nhu cầu của khách hàng để mở rộng các DVNH mới, hiện đại dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại mà NH đang đầu tư. Cần khai thác những tiện ích của hệ thống mới để không ngừng nõng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ truyền thống đồng thời mở rộng thêm các dịch vụ mới nhằm tăng sức cạnh tranh của sản phẩm DVNH của VIB.

- Huy động tiết kiệm bằng vàng: Trong thực tế, ngoài lượng tiền đồng hay ngoại tệ tạm thời nhàn rỗi, người dõn Việt Nam còn có thói quen để dành vàng. Đõy là nguồn vốn đầy tiềm năng mà chỉ số ít các NHTM thực hiện huy động. Để triển khai được dịch vụ này, VIB trước hết phải làm tốt khõu kiểm tra, đánh giá chất lượng vàng, hợp tác trao đổi kinh nghiệm với các chuyên gia của các công ty vàng bạc đá quý có uy tín và quy định rừ những thương hiệu vàng nào được chấp nhận thanh toán...

- Dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà.

Với hơn 3 triệu kiều bào và một lực lượng lớn người dõn tham gia lao động ở nước ngoài, có thể thấy doanh số hoạt động kiều hối phục vụ cho các đối tượng này không nhỏ chút nào. Tuy nhiên, vào thời điểm hiện tại, khách hàng nhận kiều hối qua VIB đều phải đến giao dịch trực tiếp, trong khi một số ngõn hàng khác như ngõn hàng Đông Nam Á đã triển khai dịch vụ trả tiền tại nhà từ lõu. Để nõng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực này, VIB cần tận dụng công nghệ và mạng lưới chi nhánh rộng khắp để thực hiện nhanh chóng dịch vụ chi trả kiều hối tại nhà.

các nước phát triển trong khu vực và trên thế giới nhưng tại Việt Nam mới chỉ có hai ngõn hàng cung cấp đó là ngõn hàng ANZ và ngõn hàng TMCP Sài Gòn Thương tín. Chỉ cần một diện tích nhỏ, số lượng cán bộ không nhiều, VIB có thể tận dụng được hệ thống kho két đã xõy dựng để triển khai dịch vụ này trong một khoảng thời gian ngắn. Đối tượng khách hàng mục tiêu cần nhắm tới là khách hàng thường xuyên, có thu nhập cao để hạn chế rủi ro do tính chất phức tạp của dịch vụ.

- Dịch vụ gửi tiền qua hệ thống giao dịch tự động ADM (Automatic Deposit Machine). Tại Việt Nam, tuy hệ thống giao dịch tự động đã được triển khai hơn 5 năm nhưng các NHTM mới chỉ tập trung áp dụng khai thác dịch vụ ATM mà chưa quan tõm tới dịch vụ ADM. Hệ thống ADM ngoài các chức năng của ATM như tra cứu thông tin tài khoản, thanh toán hàng hóa dịch vụ...còn có chức năng gửi tiền tự động. Khách hàng sẽ không phải đến NH gửi tiền với thủ tục phức tạp và mất thời gian mà chỉ cần đến các máy ADM để gửi tiền một cách nhanh chóng, thuận tiện và an toàn. Đõy là một dịch vụ hoàn toàn mới, dựa trên công nghệ và phần mềm tin học hiện có của hệ thống giao dịch tự động. Có thể triển khai thí điểm dịch vụ ADM tại hai chi nhánh lớn là Sở giao dịch ở Hà Nội và chi nhánh thành phố Hồ Chí Minh bởi đõy là những địa bàn có mật độ dõn cư lớn, thu nhập cao.

- Đối với dịch vụ thanh toán trong nước, VIB cần phải phát triển mạng lưới chi nhánh cấp I và cấp II. Ưu tiên mở thêm các phòng giao dịch với mô hình gọn nhẹ, đẩy mạnh công tác quảng bá và tiếp thị, đáp ứng nhanh chóng và hiệu quả nhu cầu sử dụng DVNH của người dõn. Tiếp tục hoàn thiện quy trình thanh toán theo hướng tăng cường tự động hoá, nghiên cứu rút ngắn thời gian thực hiện thanh toán bằng cách đơn giản thủ tục và quy trình thao tác trên nền tảng ứng dụng công nghệ hiện đại.

thống ATM nhằm đảm bảo cho khách hàng truy cập dễ dàng, an toàn, tiện lợi; giảm dần tình trạng quá tải khiến khách hàng phải xếp hàng chờ đợi. Mở rộng thêm các điểm chấp nhận thanh toán bằng thẻ như các siêu thị, trung tõm thương mại, cõu lạc bộ, khu du lịch...Đồng thời, hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phát hành thẻ. Dần dần thay thế thẻ từ bằng thẻ chip để giảm thiểu đến mức thấp nhất các hành vi gian lận về thẻ cũng như hạn chế tối đa việc làm thẻ giả. Hợp tác phát hành thẻ với các ngõn hàng khác, việc này vừa thu hút được thêm nhiều khách hàng vừa có thể tạo được sức mạnh cạnh tranh với các ngõn hàng nước ngoài trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay. Mặt khác, cũng cần phát triển và nõng cao các tiện ích của thẻ, đa dạng hoá các tính năng của thẻ như một phương tiện để thanh toán cho các chi tiêu sinh hoạt hàng ngày của người dõn. Đa dạng hoá các loại hình tài khoản cá nhõn, ưu đãi về các mức phí tham gia để khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhõn để sử dụng thẻ đồng thời cho phép khách hàng sử dụng thẻ để rút tiền mặt hoặc thanh toán tiền hàng hoá từ nhiều tài khoản ngoại tệ khác nhau với việc áp dụng các tỷ giá hấp dẫn.

- Đối với dịch vụ thanh toán quốc tế, cần phải hiện đại hoá công nghệ thanh toán, chuẩn hoá công tác xử lý nghiệp vụ thanh toán quốc tế. Phát triển mạng lưới ngõn hàng đại lý theo hai hướng: một là củng cố và giữ vững mối quan hệ đại lý với các ngõn hàng cũ, ngõn hàng có quan hệ truyền thống để tiếp tục tạo niềm tin, uy tín và vị thế của mình trên trường quốc tế. Mặt khác, cần tiếp cận và mở rộng quan hệ đại lý với các ngõn hàng mới tại nhiều quốc gia khác nhau để tăng cường giao lưu kinh tế đối ngoại, nõng cao hiệu quả hoạt động các nghiệp vụ.

Ban hành các chính sách khách hàng, hướng tới các khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế, các doanh nghiệp sử dụng đa dịch vụ. Tư vấn, hỗ trợ về các điều khoản hợp đồng và chứng từ thương mại quốc tế. Thu thập,

phõn tích thông tin về các đối tác trong hoạt động kinh tế đối ngoại của khách hàng để tư vấn cho khách hàng nhằm hạn chế thấp nhất nguy cơ rủi ro.

- Đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ.

VIB là 1 trong 4 ngõn hàng Việt Nam được NHNN cấp phép cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ trên thị trường. Chính vì thế, NH cần phát huy hơn nữa ưu thế này của mình. Đối với dịch vụ này, cần tăng số lượng các loại ngoại tệ tham gia giao dịch mua bán mà hiện nay chủ yếu vẫn là đồng USD và EUR. Trên cơ sở phõn tích nhu cầu thị trường, cần tập trung kinh doanh những loại ngoại tệ có doanh số mua bán ổn định và tương đối lớn, áp dụng dịch vụ uỷ thác đầu tư ngoại tệ, tư vấn đầu tư đối với các khách hàng có khối lượng giao dịch ngoại tệ lớn. Xõy dựng chiến lược cụ thể và dài hạn để triển khai các triển khai các dịch vụ phái sinh ngoại tệ như Swap, Forward, Option, Future nhằm góp phần không những chỉ đáp ứng nhu cầu ngoại tệ của khách hàng tốt hơn mà còn nõng cao khả năng phòng ngừa rủi ro về tỷ giá, lãi suất liên quan đến tài sản và thu nhập bằng ngoại tệ của khách hàng. Mặt khác, cũng cần mở rộng mạng lưới thu đổi ngoại tệ nhằm thu hút lượng ngoại tệ trôi nổi trên thị trường. Tập trung các nguồn ngoại tệ của khách hàng trong nước (đặc biệt là các doanh nghiệp xuất khẩu) để đáp ứng và kiểm soát nhu cầu chi tiêu ngoại tệ của các doanh nghiệp và cá nhõn như thanh toán tiền hàng nhập khẩu, tài trợ thương mại, chuyển tiền đi công tác, chuyển tiền cho con cái du học ở nước ngoài.

- Chú trọng phát triển các DVNH bán lẻ.

Đối với khách hàng, các DVNH bán lẻ đem đến sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng trong quá trình thanh toán và sử dụng nguồn thu nhập, DVNH bán lẻ đẩy nhanh quá trình luõn chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế, đồng thời giúp cải thiện đời sống dõn cư, hạn chế thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế, góp phần giảm chi phí

xã hội qua việc tiết kiệm chi phí và thời gian cho cả NH và khách hàng.

Trong chiến lược phát triển đến năm 2010 của mình, bên cạnh việc mở rộng thị trường DVNH bán buôn thì việc phát triển thị phần lớn trên thị trường DVNH bán lẻ cũng được Ban lãnh đạo ngõn hàng VIB quan tõm. VIB cần thiết lập được một chính sách khách hàng trên cơ sở phõn loại khách hàng theo các tiêu chí khác nhau để có những cơ chế tác động thích hợp.