II. Thực trạng sử dụng nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
4. Quản trị rủi ro trong chuyển tiền.
Rủi ro trong hoạt động chuyển tiền đợc xếp vào loại rủi ro hoạt động bao gồm các lỗi xử lý nghiệp vụ, gian lận liên quan đến việc xử lý nghiệp vụ, thiếu hoạt động kiểm sốt q trình xử lý nghiệp vụ hoặc do lỗi của hệ thống thông tin.
Hiện nay, trách nhiệm kiểm soát thờng nhật đối với các rủi ro này đợc giao cho giám đốc các đơn vị kinh doanh của NHNo VN mà khơng có sự phối hợp đồng bộ. Một số thủ tục kiểm sốt hoạt động có tồn tại nhng lại khơng đồng bộ trong toàn ngân hàng và cha có kế hoạch đối phó với các tình huống bất ngờ để khắc phục tai họa. Những rủi ro xảy ra cũng cha đợc đúc kết thành kinh nghiệm học tập chung cho toàn bộ ngân hàng.
Để cải tiến việc quản lý rủi ro trong hoạt động chuyển tiền, NHNo VN nên tiến hành một số việc sau:
- Đẩy mạnh hoạt động kiểm sốt rủi ro thơng qua việc thiết lập một khung quản lý hoạt động rõ ràng;
- Tổ chức lại các kênh báo cáo cho Phịng Kiểm tốn Nội bộ để báo cáo lên Tổng giám đốc và rút các nhân viên kiểm toán nội bộ khỏi các chi nhánh;
- Các vấn đề liên quan đến việc rửa tiền, đạo đức của cán bộ chuyển tiền nên giao cho Phịng Kiểm tốn nội bộ của NHNo VN điều tra, xử lý;
- Điều chỉnh các chính sách và thủ tục kiểm tốn nội bộ, điều tra các rủi ro dù có đợc u cầu hay khơng.
- Chuẩn hóa các thủ tục hoạt động trên tồn ngân hàng, thực hiện trao trách nhiệm cho một Phịng Tổ chức Phơng pháp;
- Một nhóm quản lý rủi ro sẽ chịu trách nhiệm đa ra các chính sách quản lý rủi ro của ngân hàng và đảm bảo rằng kế hoạch quản lý rủi ro đợc áp dụng
thơng qua việc đa ra các thủ tục kiểm sốt đúng đắn. Chức năng hàng ngày của nhóm kiểm sốt rủi ro sẽ đợc cụ thể hóa và sẽ bao gồm:
Su tập và báo cáo về tình hình rủi ro.
Kiểm tra tính tuân thủ đối với các nhân viên thực hiện.
Ngoài ra để hỗ trợ cho công tác quản trị rủi ro trong chuyển tiền, NHNo VN cần chú trọng việc tạo ra một hệ thống thơng tin quản lý có khả năng kiểm soát và quản lý hoạt động và các rủi ro trong kinh doanh. Trong tơng lai, NHNo VN cần thờng xuyên lập các báo cáo sau:
- Báo cáo về thanh toán liên chi nhánh ngân hàng.
- Báo cáo về thanh toán liên ngân hàng.
- Khối lợng giao dịch.
- Mức tăng trởng kinh doanh và thay đổi về công nghệ thông tin.
- Báo cáo góp ý kiến của khách hàng.
- Báo cáo về phản ứng của khách hàng đối với dịch vụ chuyển tiền.
- Phí và hoa hồng thu đợc.
- Báo cáo đối chiếu giữa thông báo ngân hàng và sổ sách kế toán.
- Báo cáo về lỗi trong xử lý giao dịch đợc chia theo từng loại lỗi.
- Báo cáo về các trờng hợp gian lận.
- Báo cáo về rủi ro đối với hoạt động chuyển tiền và xác định mức độ thiệt hại có thể.
- Báo cáo về sự tuân thủ các quy định nội bộ và bên ngoài về quản lý rủi ro.
- Kế hoạch dự phòng cho các sự cố bất thờng.