II. Thực trạng sử dụng nghiệp vụ chuyển tiền trong thanh toán quốc tế tại NHNo VN.
2. Một số rủi ro và nguyên nhân phát sinh rủi ro trong thanh toán chuyển tiền quốc tế tại NHNo VN.
2.1.1. Rủi ro trong chuyển tiền đi.
Khi xuất khẩu cho Việt Nam, nhiều cơng ty nớc ngồi u cầu nhà nhập khẩu phải chuyển tiền thanh tốn trớc một phần hoặc tồn bộ trị giá lô hàng. Mặc dù đa số các địi hỏi này của phía nớc ngồi là bắt nguồn từ việc nhà xuất khẩu khơng tin vào khả năng thanh tốn của bạn hàng Việt Nam nhng trong thời gian qua cũng có khơng ít các cơng ty nớc ngồi lợi dụng việc này để khơng thực hiện nghiêm túc việc giao hàng, gây ra rủi ro cho phía Việt Nam. Ví dụ nh trờng hợp của Cơng ty TNHH Kỹ thuật và Chuyển giao công nghệ Trờng Giang thơng qua mạng Internet đã tìm đợc bạn hàng là cơng ty Máy tính Masuri, Malaysia. Cơng ty Trờng Giang đã ký một hợp đồng nhập khẩu màn hình máy tính của Cơng ty Masuri, trị giá USD9.800 theo điều kiện phía Việt Nam chuyển tiền trả trớc 50% giá trị hợp đồng. Nhng sau khi ứng trớc tiền, công ty Trờng Giang khơng nhận đợc hàng vì ngời bán Malaysia đã bị phá sản. Hoặc nh Công ty liên doanh X ký hợp đồng nhập khẩu máy móc thiết bị cho dây chuyền sản xuất tã giấy trẻ em trị giá JPY42.300.000 theo điều kiện chuyển tiền ứng trớc 10% trị giá hợp đồng, 80% trị giá hợp đồng thanh toán bằng L/C trả ngay và 10% cịn lại thanh tốn bằng phơng thức chuyển tiền sau khi máy móc đã đi vào sản xuất. Tuy nhiên, ngời bán giao hàng chậm hai tháng so với hợp đồng làm cho cơng ty liên doanh X khơng có máy móc thiết bị để kịp đi vào sản xuất. Công ty XNK X tỉnh A lại ký hợp đồng mua hàng của cơng ty Alliance với phơng thức thanh tốn ứng trớc 100% giá trị hợp đồng. Nhng khi ngời mua đã chuyển tiền ứng trớc, công ty Alliance sau khi nhận tiền đã không giao hàng đúng thời hạn và chất lợng nh hợp đồng đã ký, gây thiệt hại cho công ty XNK X vừa phải chịu lãi vay ngân hàng, vừa phải chịu tổn thất do phải giám giá hàng. Nguyên nhân của những trờng hợp rủi ro này chủ yếu là vì phía Việt Nam cha tìm hiểu kỹ thơng tin về bạn hàng, chú trọng nhiều đến vấn đề giá cả mà khơng để ý đến khả năng và uy tín của ngời xuất khẩu nên bị chiếm dụng vốn trong kinh doanh.
Rủi ro trong phơng thức chuyển tiền không chỉ đến với các doanh nghiệp Việt Nam khi đứng ở vai trò ngời nhập khẩu mà cả khi xuất khẩu cũng gặp khơng ít. Hiện nay, khi xuất hàng thủy sản đi Mỹ, một số doanh nghiệp Việt
Nam vì muốn xuất đợc hàng đã chọn phơng thức thanh toán chuyển tiền trả chậm từ 30 đến 45 ngày sau khi hàng đã đợc tổ chức kiểm dịch cá của Mỹ kiểm định và xác nhận hàng đủ tiêu chuẩn nhập khẩu vào Mỹ, việc chấp nhận phơng thức thanh toán này đã phát sinh tình trạng ngời bán Việt Nam bị chiếm dụng vốn dài ngày, ngời bán không những phải chịu lãi vay ngân hàng mà việc định kỳ hạn nợ của NHNo VN cũng bị ảnh hởng, phải gia hạn nợ do tiền bán hàng không thu về kịp theo dự kiến nh trờng hợp của công ty TNHHXNK Navico., khách hàng của NHNo VN, hầu nh các hợp đồng xuất hàng thủy sản của công ty đều chấp nhận điều kiện thanh tốn trên. Hoặc nh trờng hợp cơng ty TNHHXNK Y tỉnh A ký hợp đồng xuất hàng thủy sản cho cơng ty Seafood, Hongkong theo phơng thức thanh tốn chuyển tiền sau 15 ngày kể từ ngày phát hành vận đơn nhng sau khi phía cơng ty Việt Nam đã giao hàng, ngời mua vẫn trì hỗn hơn 2 tháng sau mới thanh tốn.
Trong thanh tốn hàng hóa xuất nhập khẩu bằng phơng thức chuyển tiền, ngân hàng chỉ đóng vai trị trung gian nên về cơ bản khơng có rủi ro dẫn đến mất tiền. Tuy nhiên, theo quy định về quản lý ngoại hối của Việt Nam, khi thực hiện chức năng thanh toán quốc tế do Nhà nớc giao cho, ngân hàng cũng đồng thời thực hiện luôn chức năng trực tiếp quản lý ngoại hối và giám sát tình hình kinh doanh của các doanh nghiệp xuất nhập khẩu theo đúng chính sách kinh tế đối ngoại mà Nhà nớc đã đề ra. Ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm trớc Nhà nớc nếu để cho khách hàng của mình làm ăn phi pháp, chuyển tiền ra nớc ngồi, gây thất thốt ngoại tệ của đất nớc. Trong thời gian vừa qua, nhiều kẻ gian đã lợi dụng chính sách của Chính phủ để thành lập doanh nghiệp và tiến hành hoạt động xuất nhập khẩu nhằm thực hiện việc rửa tiền và chuyển ngoại tệ ra nớc ngoài. Năm 2000, tại Chi nhánh tỉnh A của NHNo VN, cán bộ thanh toán của ngân hàng mặc dù đã biết hợp đồng nhập khẩu giả mạo nhng vẫn thông đồng với khách hàng, tiến hành thanh toán để một doanh nghiệp của Việt Nam chuyển bất hợp pháp gần USD200.000 ra nớc ngoài. Hoặc nh năm 2001, Chi Nhánh B tại Hà Nội của NHNo VN nhận đợc bộ hồ sơ hàng nhập khẩu đã đợc thanh toán một phần bởi ngân hàng TMCP Techcombank, nhng khách hàng gian lận lại chuyển đến thanh toán lần thứ hai qua NHNo VN. Cán bộ thanh tốn do khơng có trình độ và khơng kiểm tra kỹ vẫn tiến hành thanh toán nên đã tiếp tay cho kẻ gian rửa tiền và chuyển ra nớc ngoài.
Ngoài những rủi ro xảy ra do ý chí của các bên thanh tốn thì cũng có một số trờng hợp lệnh chuyển tiền đi của khách hàng trong nớc cung cấp chi
tiết khơng chính xác tên ngân hàng nhận tiền, cán bộ thanh toán của ngân hàng lại khơng có kinh nghiệm trong lựa chọn ngân hàng thanh toán phù hợp với thị trờng cần chuyển trả, chỉ thực hiện theo lệnh chủ tài khoản gây nên tình trạng điện thanh tốn bị trả lại nhng không đợc nguyên vẹn số tiền đã chuyển vì đã bị ngân hàng nớc ngồi trừ phí thanh tốn, gây thiệt hại cho ngời chuyển nh trờng hợp ngày 18/10/2001, NHNo VN không thực hiện đợc lệnh chi của công ty VTSB, số tiền USD1.850 của ngời hởng là Morbrin Salei có tài khoản tại ngân hàng Bank Bali Capem, Palembang trong khi giấy đòi tiền của ngời hởng lại do ngân hàng Bank Bumi Daya phát lệnh. NHNo VN do cha có kinh nghiệm đã khơng chọn ngân hàng Bank Bumi Daya làm ngân hàng trung gian thanh toán mà chọn một ngân hàng ở Indonesia làm ngân hàng trung gian thanh toán, kết quả là lệnh thanh tốn bị trả về những khơng trọn vẹn số tiền đã chuyển.