- Cho vay dự án Nhà máy lọc dầu Dung Quất: Số vốn đã giải ngân từ
3.2.4. Xây dựng hệ thống giới hạn tín dụng
- Hạn mức vốn vay chung (nội bộ):
NHPTVN cần xác định hạn mức vốn vay, làm giới hạn cấp tín dụng trong từng thời kỳ nhất định và xây dựng hệ thống phần mềm cảnh báo hạn chế tín dụng. Trong trường hợp vượt mức hạn chế nêu trên, mọi quyết định cho vay đều phải được kiểm soát chặt chẽ theo quy chế nghiêm ngặt và đều phải được Hội đồng tín dụng hoặc Tổng Giám đốc quyết định cụ thể.
tín dụng như: cho vay không có tài sản bảo đảm, cho vay với từng mức độ tài snả bảo đảm, cho vay đối với các loại hình doanh nghiệp, cơ cấu thời hạn cho vay, mức vốn tự có tham gia…
Việc áp dụng hạn mức vốn vay chung cho phép NHPTVN có thể báo cáo thực trạng với Chính phủ về khả năng rủi ro trong cấp tín dụng và giúp tháo bỏ sức ép đối với những dự án theo ý chí chủ quan mà NHPTVN không cần phải quan tâm nhiều đến rủi ro dự án.
- Hạn chế vốn vay đối với khách hàng và một nhóm khách hàng
NHPTVN phải xác định hạn chế rủi ro tín dụng trước khi cho vay khách hàng thông qua hạn chế vốn vay đối với một khách hàng và đối với một nhóm khách hàng có liên quan.
Hạn chế cho vay đối với khách hàng giúp tránh rủi ro về đạo đức, rủi ro về tính hệ thống và bảo đảm phân bổ rủi ro cho nhiều đối tượng vay vốn.
NHPTVN cần xây dựng tiêu chí xác định một nhóm khách hàng cụ thể cho riêng mình với đặc thù là một tổ chức tài chính chính sách của Chính phủ theo tiêu chí sở hữu và điều hành. Trên cơ sở tình hình tài chính và sản xuất kinh doanh của chủ đầu tư, NHPTVN xây dựng hệ thống hạn chế vốn vay đối với các khách hàng đang có quan hệ tín dụng và những khách hàng đặt quan hệ tín dụng với NHPT. Hạn chế này sẽ được điều chỉnh hằng năm (vào thời điểm quý I của năm tiếp theo) hoặc tại thời điểm khách hàng đặt quan hệ tín dụng với NHPT.
- Phân tích ngành và hạn chế vốn vay theo ngành
NHPTVN cần thực hiện phân tích, đánh giá trong quá trình phân tích tín dụng để xác định và khống chế và đề ra những biện pháp bảo đảm phòng ngừa rủi ro đối với từng ngành nghề cụ thể. Những cơ sở phân tích ngành cần được NHPTVN quy định trong các quy trình nghiệp vụ (Quy định về cung cấp, quản lý và sử dụng thông tin phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hệ thống NHPT). Kết quả các phân tích ngành được thể hiện bằng những bản tin về đầu
tư phát triển ngành và việc cung cấp thông tin cho các cán bộ tín dụng và thẩm định khi tiếp xúc, quản lý khách hàng và thẩm định bước đầu; đồng thời cung cấp thông tin để xác định hạn mức vốn vay theo ngành.
Phân tích ngành và xác định cơ cấu vốn, hạn chế đầu tư theo ngành cần được NHPTVN thực hiện nhằm nâng cao chất lượng phòng ngừa rủi ro tín dụng. Về dài hạn, bảo đảm khả năng thanh toán của NHPTVN khi chuyển sang tự hạch toán kinh doanh (tăng tính lành mạnh của dư nợ, giảm trích dự phòng rủi ro, giảm chi phí hoạt động nghiệp vụ).