34. Chiếnlƣợc kinh doanh hiện tại của BIDV Thái Nguyên
4.5. Các kiến nghị, đề xuất
4.5.1. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
4.5.1.1. Xây dựng hệ thống hạ tầng công nghệ là yếu tố nền tảng cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại
Xây dựng một hệ thống ngân hàng đủ mạnh về vốn, về công nghệ hạ tầng kỹ thuật, về năng lực tài chính, năng lực quản lý,... để cạnh tranh với các nƣớc trong khu vực và trên thế giới. Về quy mô vốn của NHTM Việt Nam hiện nay không thể bằng các ngân hàng lớn trong khu vực. Nhƣng mục tiêu đặt ra cho các ngân hàng Việt Nam là phải có đầy đủ các dịch vụ ngân hàng hiện đại nhƣ các ngân hàng nƣớc ngoài. Lựa chọn đúng công nghệ để ứng dụng trong hoạt động quản lý, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng có ý nghĩa quyết định đến sự phát triển các hoạt động dịch vụ, quyết định hiệu quả vốn đầu tƣ. Sở dĩ đặt vấn đề lựa chọn công nghệ đúng, bởi tính phù hợp với đặc điểm kinh doanh ngân hàng, khả năng đáp ứng đƣợc các yêu cầu của hoạt động kinh doanh tiền tệ và quản lý hoạt động này. Nhất là đối với các phần mềm ứng dụng, trên thực tế, một số ngân hàng đã bỏ ra rất nhiều tiền để đầu tƣ vào phần mềm ứng dụng nhƣng hiệu quả đem lại rất thấp, do tính không phù hợp, không đáp ứng đƣợc yêu cầu hoặc không có “khả năng mở” khi liên kết với hệ thống bên ngoài. Đây là một trong những tính năng quan trọng, nhất là đối với hoạt động ngân hàng, sự liên kết, nối mạng trong hệ thống thanh toán mang tính tất yếu.
Dịch vụ ngân hàng hiện đại đƣợc phát triển dựa trên cơ sở những tiến bộ về công nghệ thông tin. Hệ thống hạ tầng công nghệ là yếu tố nền tảng cho việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới, phát triển hệ thống chi nhánh cũng nhƣ ứng dụng công nghệ ngân hàng hiện đại. Theo đó, phải xây dựng Trung tâm xử lý chính nhằm tập trung hóa cơ sở dữ liệu hoạt động ngân hàng; Trung tâm xử lý dự phòng nhằm đảm bảo an toàn dữ liệu hoạt động khi trung tâm xử lý chính gặp sự cố; Mạng truyền thông giữa các chi nhánh. Công nghệ đƣợc ứng dụng phải đảm bảo các yếu tố sau: (i) Quản trị rủi ro trong hoạt động; (ii) Quản trị thanh khoản; (iii) Phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
4.5.1.2. Ứng dụng công nghệ trong quản trị rủi ro
Trong kinh doanh ngân hàng, lợi nhuận luôn song hành với rủi ro, sự đánh đổi giữa lợi nhuận và rủi ro luôn là thách thức đối với các nhà quản trị NHTM: Lợi nhuận càng cao thì rủi ro sẽ càng lớn; và ngƣợc lại. Chính vì thế, việc ứng dụng công nghệ thông tin trong quản trị rủi ro để đo lƣờng tính hiệu quả trong kinh doanh của các NHTM, thông thƣờng ngƣời ta phải thông qua các chỉ tiêu đánh giá về lợi nhuận và rủi ro. Dựa vào một cơ sở dữ liệu tập trung, BIDV cần xây dựng chƣơng trình có chức năng tự đánh giá phụ thuộc vào mục đích phân tích, điều kiện hoạt động kinh doanh trong từng thời kỳ: hàng ngày, hàng tháng hay hàng quý để phục vụ cho hoạch định chiến lƣợc kinh doanh của ngân hàng nhanh chóng kịp thời.BIDV cần quan tâm ứng dụng công nghệ cho bộ phận quản lý rủi ro. Các chuyên gia trong lĩnh vực này là những ngƣời thực sự am hiểu về công nghệ hiện đại bởi trƣớc khả năng thu lời siêu lợi nhuận, các tổ chức tội phạm quốc tế đã tận dụng công nghệ hiện đại, bằng mọi cách thu thập các dữ liệu về thông tin cá nhân, tài khoản của khách hàng, từ đó thực hiện các hành vi giả mạo, gây tổn hại khôn lƣờng về tài chính cũng nhƣ uy tín cho ngân hàng.
4.5.1.3. Xây dựng các chính sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin
Trung tâm công nghệ thông tin tại Hội sở chính cần xây dựng các chính sách an toàn bảo mật hệ thống công nghệ thông tin của BIDV với các biện pháp ngăn chặn sau:
- Các website, hệ thống thanh toán trực tuyến phải có giải pháp kỹ thuật đảm bảo an ninh an toàn hệ thống một cách hoàn chỉnh, đồng bộ.
- Xây dựng các chính sách an ninh an toàn cho hệ thống công nghệ thông tin đảm bảo theo chuẩn quốc tế ISO 27001.
- Nâng cao trình độ nhận thức cho cán bộ công nhân viên về vấn đề đảm bảo an ninh an toàn thông tin, bảo mật các thông tin nhạy cảm liên quan đến hệ thống
công nghệ thông tin, vững vàng về kỹ thuật nghiệp vụ, am hiểu pháp luật. (theo thống kê của các hacker, bọn tội phạm ngoài mạng chỉ chiếm 10% còn nội mạng chiếm đến 90%).
- Đào tạo chuyên sâu cho cán bộ làm công tác quản trị các hệ thống công nghệ thông tin.
- Đảm bảo nguyên tắc phân quyền, phân cấp ngƣời truy nhập hệ thống CNTT, tích hợp các chƣơng trình chống virus và mã hoá dữ liệu.
- Phối hợp chặt chẽ với Cơ quan Công an để đấu tranh, phòng chống các loại tội phạm liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng.
Chỉ có làm tốt đƣợc việc bảo mật an toàn thông tin ngân hàng, BIDV mới phát huy đƣợc thế mạnh của hạ tầng công nghệ ngân hàng hiện đại mà mình đã dầy công đầu tƣ tiền bạc và công sức để xây dựng nên; BIDV mới khai thác có hiệu quả đƣợc các tính năng công nghệ mới ứng dụng trong các quy trình nghiệp vụ và sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
4.5.1.4. Xây dựng chiến lược phát triển dịch vụ hướng tới khách hàng
Chiến lƣợc phát triển dịch vụ của BIDV phải đƣợc hoạch định rõ ràng, cụ thể dựa trên việc phân khúc thị trƣờng, định vị khách hàng và sản phẩm. Theo đó, mỗi nhóm khách hàng cần thiết kế sản phẩm dịch vụ riêng biệt và hệ thống hỗ trợ phát triển các sản phẩm đó. Trƣớc hết, BIDV cần chuẩn hóa lại và xây dựng mới bộ sản phẩm, dịch vụ cơ bản dành cho từng nhóm khách hàng.
Để phát triển các sản phẩm ngân hàng hiện đại kết hợp với việc ứng dụng các thành tựu công nghệ mới phù hợp với tâm lý năng động ƣa chuộng sản phẩm hiện đại của thanh niên trẻ, BIDV cần hƣớng tới nhóm đối tƣợng khách hàng tuổi “teen” 9x và các thế hệ sau.
4.5.1.5. Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ
BIDV cần nhanh chóng ứng dụng công nghệ để hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu cao nhất của khách hàng và phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, tăng cƣờng sức cạnh tranh, đƣa việc quản lý chất lƣợng trở thành công việc thƣờng xuyên, đồng thời là bƣớc chuẩn hóa để vƣơn ra thị trƣờng tài chính quốc tế. BIDV nên rà soát lại các quy chế, các điều kiện còn bất cập, thủ tục hành chính quá rƣờm rà để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp với tình hình kinh doanh trên thị trƣờng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đồng thời tăng khả năng cạnh tranh cho ngân hàng cũng nhƣ nâng cao vai trò quản trị rủi ro công nghệ.
4.5.1.6. Xây dựng chế độ tiền lương hợp lý
Tháng 7/2012 BIDV đã xây dựng cơ chế tiền lƣơng mới, theo đó tiền lƣơng dựa vào hiệu quả công việc, tính chất công việc, trình độ năng lực và mức độ hoàn thành mục tiêu của nhân viên. Bên cạnh đó, cần có các hình thức khen thƣởng xứng đáng đối với những nhân viên có thành tích tốt, có sáng kiến đóng góp vào sự tăng trƣởng của ngân hàng, có khả năng hoàn thành mục tiêu sớm hơn dự định, có hành vi cƣ xử tốt đẹp với khách hàng nhƣ trả tiền thừa cho khách hàng, có khả năng tiếp thị đƣợc nhiều khách hàng. Đồng thời, BIDV cũng cần có những biện pháp xử phạt nghiêm minh đối với những hành vi gian lận, coi thƣờng khách hàng, …đặc biệt các hành vi lợi dụng công nghệ để gian lận.
4.5.2. Kiến nghị với Chính phủ, NHNN và các cơ quan, ban ngành
Thứ nhất, Chính phủ từng bƣớc phân định rõ ràng quyền hạn quản lý nhà nƣớc của Chính phủ và NHNN trong quá trình hoạch định và thực thi chính sách tiền tệ, đổi mới cơ cấu tổ chức của NHNN.Trong mối quan hệ với Chính phủ, NHNN Việt Nam cần có một vị trí độc lập tƣơng đối.
Thứ hai, xây dựng môi trƣờng pháp lý hoàn chỉnh tạo điều kiện đảm bảo cho hoạt động dịch vụ ngân hàng điện tử, thƣơng mại điện tử phát triển phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
Thứ ba, xây dựng hệ thống thông tin tài chính hiện đại, đảm bảo cho hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu quả, dễ giám sát, đồng thời lập một chƣơng trình về hội nhập quốc tế về tài chính trên mạng internet để cập nhật thông tin tài chính, tiền tệ thế giới.
Thứ tƣ, có định hƣớng phát triển công nghệ thông tin cho ngành Ngân hàng, trên cơ sở đó các ngân hàng xây dựng hệ thống công nghệ thông tin, phát triển các dịch vụ, tiện ích ngân hàng.
Thứ năm, tăng cƣờng các quan hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông các hoạt động ngân hàng ra nƣớc ngoài và tận dụng đƣợc nguồn vốn, công nghệ từ các nƣớc và các tổ chức quốc tế, trao đổi thông tin về lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt về đào tạo, phổ biến kiến thức và kinh nghiệm hội nhập cho những cán bộ của NHNN và một số NHTM.
Thứ sáu, tiếp tục đổi mới lĩnh vực thanh toán, mở rộng các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt.
Trƣớc mắt, NHNN hoàn thiện các văn bản liên quan đến thanh toán không
dùng tiền mặt theo hƣớng khuyến khích mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt
trong nền kinh tế. NHNN và Hội thẻ Việt Nam cần đẩy mạnh việc phát triển thị
trƣờng thẻ thông qua việc phối hợp với các cơ quan Thông tin và Truyền thông, các
cơ quan thông tấn báo chí nhằm tăng cƣờng công tác thông tin, tuyên truyền để
quảng bá hoạt động thẻ sâu rộng đến từng tầng lớp dân cƣ. Bên cạnh đó, Hội thẻ
Việt Nam cũng nên phối hợp với Bộ công an để phòng chống tội phạm trong hoạt
động kinh doanh thẻ; phối hợp với Bộ tài chính đề xuất với Chính phủ đƣa ra các
chế tài cụ thể để xử lý các đơn vị không thực hiện nghiêm túc chỉ thị 20 và ban hành
các chính sách đãi ngộ về thuế để khuyến khích thực hiện giảm giá hàng hóa dịch
vụ cho đối tƣợng thanh toán qua thẻ hoặc làm đại lý thanh toán thẻ cho các NHTM;
phối hợp với Bộ Công thƣơng trong việc định hƣớng các công ty cung ứng hàng
hóa dịch vụ nhƣ phát triển mạnh loại hình mua bán hàng hóa qua mạng, có chính
sách giá ƣu đãi dành cho khách hàng sử dụng thẻ, các cơ quan cung ứng dịch vụ
làm đại lý thanh toán thẻ cho NHTM.
Ngoài ra, cần có sự phối hợp chặt chẽ giữa hệ thống ngân hàng và hệ thống các đơn vị thuộc ngành tài chính nhƣ là Kho bạc Nhà nƣớc, Thuế, Hải quan…đặc biệt là cơ quan thuế, hải quan nên chấp nhận thu nộp thuế qua hệ thống tài khoản cá nhân, tài khoản của DN mở tại ngân hàng.
4.5.3. Đề xuất, kiến nghị đối với địa phương, NHNN tỉnh Thái Nguyên.
- Tiếp tục điều hành hoạt động ngân hàng một cách có hiệu quả để hệ thống ngân hàng địa bàn tiếp tục đóng góp, hỗ trợ cho phát triển kinh tế, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, tiếp tục giữ vai trò quan trọng trong việc ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát và hỗ trợ thúc đẩy tăng trƣởng.
- Chính sách lãi suất: Có quy chế kiểm tra, giám sát chặt chẽ việc thực hiện cam kết về lãi suất, tỷ giá của các TCTD trên địa bàn, tạo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh cho các ngân hàng hoạt động, tránh gây bất ổn cho hoạt động ngân hàng cũng nhƣ sự ổn định kinh tế. Tiếp tục thực hiện các giải pháp giữ mặt bằng lãi suất ổn định và ở mức hợp lý để hỗ trợ doanh nghiệp.
- Về công tác xử lý nợ : Đề xuất NHNN tiếp tục phối hợp với các sở, ngành, thực hiện đồng bộ các giải pháp để xử lý nợ xấu trong đó tập trung vào việc ban hành các quy định hỗ trợ cho việc xử lý nợ xấu, tài sản đảm bảo, xem xét việc miễn giảm thuế cho các hoạt động mua bán nợ, miễn giảm thuế thu nhập trong việc bán tài sản đảm bảo vốn vay ngân hàng.
- Về công tác truyền thông: Ngành ngân hàng năm qua chịu nhiều áp lực trái chiều từ dƣ luận xã hội ảnh hƣởng đến niềm tin của ngƣời dân vào hệ thống ngân hàng nói chung, đề nghị NHNN cần tăng cƣờng các biện pháp truyền thông để ngƣời dân hiểu về hoạt động của ngành ngân hàng. Các sở ban ngành chức năng cùng phối hợp với NHNN để định hƣớng thông tin dƣ luận, có đánh giá khách quan về những kết quả tích cực mà ngành ngân hàng đã đạt đƣợc, những khó khăn thách thức mà ngành ngân hàng phải đối mặt để tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp hỗ trợ thị trƣờng cũng nhƣ nền kinh tế, qua đó củng cố niềm tin của khách hàng với ngân hàng.
KẾT LUẬN
Với xu hƣớng hội nhập kinh tế, toàn cầu hoá đang diễn ra mạnh mẽ, điều này mở ra nhiều cơ hội cũng nhƣ tạo ra nhiều thách thức đối với các doanh nghiệp. Việc phân tích môi trƣờng kinh doanh, nắm bắt thị trƣờng càng trở nên cần thiết tạo cơ sở, căn cứ cho các quyết định chiến lƣợc, việc thực hiện chiến lƣợc cũng cần đƣợc theo dõi và có các điều chỉnh cho phù hợp với những biến động của môi trƣờng kinh doanh. Với mục tiêu nghiên cứu, phân tích và đƣa ra các giải pháp nhằm hoàn thiện chiến lƣợc phát triển kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên, Luận văn đã có những cố gắng nghiên cứu và đạt đƣợc một số điểm cơ bản sau:
Khái quát những vấn đề lý luận cơ bản về chiến lƣợc kinh doanh và quản trị chiến lƣợc kinh doanh của doanh nghiệp.
Dựa vào cơ sở lý luận trên, Luận văn đã phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh và các yếu tố cạnh tranh ảnh hƣởng đến môi trƣờng kinh doanh của BIDV Thái Nguyên. Việc phân tích hoạt động phát triển dịch vụ ngân hàng với những chỉ tiêu định lƣợng và định tính, so sánh vị thế của BIDV Thái Nguyên qua các năm và với các ngân hàng thƣơng mại khác trên địa bàn đã thể hiện những đánh giá về công tác phát triển dịch vụ ngân hàng. Thông qua đó, tác giả đã phân tích những nguyên nhân chủ quan, khách quan, điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và những thách thức của BIDV Thái Nguyên, cũng nhƣ chỉ ra những vấn đề cần phải giải quyết để hoàn thiện chiến lƣợc kinh doanh, đây là cơ sở cho việc đƣa ra những giải pháp phát triển các sản phẩm, dịch vụ tại BIDV Thái Nguyên.
Luận văn đã đề xuất một số giải pháp đảm bảo đủ căn cứ và cơ sở khoa học để hoàn thiện chiến lƣợc phát triển kinh doanh của BIDV Thái Nguyên đến năm 2020, cũng nhƣ đã giải quyết đƣợc vấn đề đặt ra khi thực hiện nghiên cứu đề tài. Đồng thời, đƣa ra những kiến nghị đề xuất với Nhà nƣớc, với Ngân hàng Nhà nƣớc, với tỉnh Thái Nguyên nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện thành công chiến lƣợc kinh doanh của BIDV đến năm 2020.
Hy vọng rằng Luận văn sẽ góp phần vào việc hoàn thiện các chiến lƣợc kinh doanh của BIDV Thái Nguyên. Bên cạnh những kết quả đạt đƣợc do những
nguyên nhân khách quan và chủ quan nên kết quả nghiên cứu đƣợc đƣa ra trong Luận văn không tránh khỏi những hạn chế nhất định. Kính mong nhận đƣợc sự thông cảm và góp ý của các nhà khoa học, các nhà chuyên môn để tiếp tục nghiên cứu và hoàn thiện.
Cuối cùng, tôi xin chân thành cảm ơn sự hƣớng dẫn tận tình của TS. Trần Quang Huy, sự quan tâm của cán bộ công nhân viên BIDV Thái Nguyên đã giúp đỡ tôi hoàn thành bản Luận văn này.
