7. Kết cấu của luận văn
3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam
a. Hoạch định chiến lược phát triển chung cho hệ thống ngân hàng
thương mại
Ngân hàng Nhà nƣớc có vai trò quan trọng trong việc định hƣớng phát triển dịch vụ bán lẻ, đề ra các chính sách hỗ trợ cho việc phát triển dịch vụ mới của các ngân hàng trong nền kinh tế. Sự định hƣớng chung của ngân hàng Nhà nƣớc sẽ giúp các ngân hàng thƣơng mại cập nhật những thông tin tài chính nhanh nhất, cùng kết hợp với nhau trong một số lĩnh vực, tránh đầu tƣ trùng lặp, lãng phí. Ngân hàng Nhà nƣớc với tƣ cách là nhà hoạch định chiến lƣợc phát triển chung cho hệ thống ngân hàng sẽ tạo ra môi trƣờng pháp lý đầy đủ và những định hƣớng cụ thể, góp phần tạo ra một sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ngân hàng. Ngân hàng Nhà nƣớc cần kiểm soát chiến lƣợc phát triển dịch vụ bán lẻ chung của các NHTM ở tầm vĩ mô, bảo đảm kiến trúc tổng thể hài hòa trong toàn ngành nhƣng vẫn bảo đảm mục đích chung về lợi nhuận cho mỗi ngân hàng.
* Cụ thể
- Đƣa ra định hƣớng và lộ trình phát triển hội nhập chung đối với nghiệp vụ bán lẻ để các ngân hàng xây dựng định hƣớng phát triển của mình, tránh chồng chéo gây lãng phí, dẫn đến không tận dụng đƣợc các lợi thế chung.
- Ngân hàng Nhà nƣớc cần có các biện pháp thúc đẩy hợp tác và cạnh tranh lành mạnh, bình đẳng giữa các NHTM.
b.Hoàn thiện các văn bản pháp quy về dịch vụ bán lẻ
Một khung pháp lý chƣa đầy đủ sẽ gây nhiều trở ngại, lúng túng cho các thành viên tham gia hoạt động. Sự quá nghèo nàn các văn bản pháp quy về dịch vụ bán lẻ khiến cho các ngân hàng rất lúng túng khi xử lý các nghiệp vụ trong thực tế. Các ngân hàng đang rất cần các pháp lệnh về dịch vụ ngân
hàng bán lẻ với những điều khoản chặt chẽ, thống nhất với những văn bản có liên quan đến hoạt động thanh toán, quản lý ngoại hối, tín dụng,... Phải kiện toàn hệ thống pháp lý, cơ chế chính sách đồng bộ, đổi mới kịp thời để phù hợp với yêu cầu phát triển cũng nhƣ phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế để ngành dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ NHBL nói riêng có đƣợc mội trƣờng phát triển lành mạnh, an toàn, hiệu quả.
Văn bản chế độ cần đi trƣớc công nghệ một bƣớc, tạo định hƣớng cho phát triển công nghệ, hoặc ít nhất phải sửa đổi kịp thời cho phù hợp với tốc độ phát triển công nghệ, bảo đảm thuận lợi cho việc triển khai các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
* Cụ thể
- Tiếp tục hoàn thiện khuôn khổ pháp lý đầy đủ hơn cho mọi hoạt động của dịch vụ bán lẻ. Các văn bản pháp lý cần đƣợc hoàn thiện một cách đồng bộ, đầy đủ, thống nhất theo hƣớng đơn giản, dễ phổ cập, phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế, đồng thời bảo vệ lợi ích chính đáng của ngân hàng và khách hàng, giải quyết tranh chấp hiệu quả và khách quan.
- Có chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt nhƣ: thắt chặt quản lý tiền mặt, thu phí sử dụng tiền mặt để ngƣời dân chuyển sang các hình thức thanh toán khác. Có chính sách ƣu đãi cho các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt bằng chính sách thuế giá trị gia tăng, xây dựng cơ chế tính phí dịch vụ thanh toán hợp lý.
- Ngân hàng nhà nƣớc phối hợp với bộ công thƣơng trong việc định hƣớng các công ty cung ứng hàng hóa, dịch vụ phối hợp với các NHTM phát triển mạnh loại hình mua bán hàng hóa qua mạng. Cần chỉnh sửa, bổ sung một số quy định trong chính sách quản lý ngoại hối nhằm phù hợp hoạt động thanh toán quốc tế đồng thời ban hành các văn bản dƣới luật hƣớng dẫn cụ thể về việc giao dịch qua mạng phù hợp với tình hình thực tế thanh toán ở Việt Nam.
- Ngân hàng Nhà nƣớc cần đẩy nhanh việc phối hợp với các cơ quan truyền thông, đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng bá về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt của các NHTM.
- Xây dựng hệ thống thông tin tín dụng cá nhân để các ngân hàng có đƣợc những thông tin về khách hàng nhằm quản trị đƣợc rủi ro trong nghiệp vụ tín dụng bán lẻ.
- Ngân hàng Nhà nƣớc phối hợp với các NHTM, lập chƣơng trình khảo sát và thực tập tại các NHTM nhằm nâng cao kiến thức thực tiễn cho các cán bộ lập chính sách của ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam.
c.Nâng cấp phát triển hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho phát triển dịch
vụ bán lẻ
Huy động nguồn vốn trong nƣớc, kết hợp với nguồn vốn ODA và vay thƣơng mại trên thị trƣờng vốn quốc tế để đầu tƣ, nâng cấp phát triển các hệ thống hạ tầng kỹ thuật phục vụ cho việc phát triển dịch vụ bán lẻ. Đẩy nhanh tiến độ dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống thanh toán, hiện đại hóa hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng, hoàn chỉnh bộ máy quản lý Nhà nƣớc về hoạt động thanh toán.
Bên cạnh việc chủ động hơn nữa của các NHTM trong việc hợp tác lẫn nhau thì ngân hàng Nhà nƣớc phải là đầu mối thực hiện kết nối các ngân hàng trong việc hợp tác đầu tƣ vào cơ sở hạ tầng, công nghệ hiện đại, triển khai các sản phẩm, dịch vụ.