Do th Flexicard phát hành có các tính n ng khác nhau nên quy trình phát hành và thanh toán c a t ng lo i th c ng có nh ng đi m khác nhau. D i đây là quy trình phát hành th đ i v i th Flexicard đa n ng và th Flexicard tr tr c; ti p đó là quy trình thanh toán c a th Flexicard.
- Quy trình phát hành th
S đ 2.1. Quy trình phát hành th
(1)Các th t c yêu c u phát hành th i v i khách hàng :
- i t ng : Khách hàng yêu c u m th có th là ng i Vi t Nam ho c ng i n c ngoài Vi t Nam có nhu c u s d ng th Flexicard. Khách hàng sau khi đ ng ý v i t t c các đi u kho n, đi u ki n phát hành và s d ng th thanh toán thì s đi n vào gi y yêu c u m th c a PG Bank.
- Khách hàng n p b n sao ch ng minh th ho c h chi u. i v i chi nhánh phát hành th :
- Ki m tra l i các thông tin c a khách hàng, th m đ nh l i h s khách hàng. Trong th i gian 3 ngày làm vi c chi nhánh s quy t đ nh đ ng ý ho c t ch i phát hành th .
- Sau khi th m đ nh h s , đ i v i nh ng h s đ yêu c u chi nhánh s phân lo i khách hàng, và l p h s qu n lý th .
(2)Chi nhánh phát hành đi n báo v i trung tâm th tr c 15h30 s đ c x lý trong ngày, sau 15h30 s đ c x lý vào ngày làm vi c ti p theo. i n yêu c u phát hành th ph i đ c tr ng phòng duy t.
Trung tâm th s đ i chi u các d li u nh n đ c,c p nh t các thông tin, t o h s khách hàng. D a trên các d li u nh n đ c trung tâm s ti n hành t o s pin và in th . Cu i cùng trung tâm ki m tra l i các s li u m t l n n a.
(3)Trung tâm th g i th và s pin c a khách hàng cho chi nhánh phát hành. (4)Chi nhánh phát hành s g i th và s pin cho khách hàng ho c khách hàng tr c
ti p t i chi nhánh đ l y, th i h n t lúc có yêu c u m th đ n lúc khách hàng nh n th không quá 5 ngày làm vi c.
Trung tâm th Ch th Chi nhánh phát hành 1 2 3 5 4
(5)Cu i m i tháng, chi ti t các giao d ch c a khách hàng s đ c trung tâm th g i cho chi nhánh phát hành đ g i cho khách hàng. Khách hàng s n m đ c chi ti t v tài kho n c a mình.
i v i th Flexicard tr tr c
Th Flexicard tr tr c có 2 lo i ghi danh và vô danh. Th là ph ng ti n thanh toán không dùng ti n m t dành cho ch th đ thanh toán hàng hoá d ch v t i nhà hàng, siêu th, đ c bi t là thanh toán x ng d u t i h n 2000 c a hàng x ng d u c a Petrolimex trên toàn qu c.
Khách hàng có th mua th Flexicard vô danh t i các c a hàng x ng d u Petrolimex ho c các đi m có tr ng bi u tr ng, bi u t ng, logo c a PG Bank trên toàn qu c. c bi t đ i v i lo i th này thì khách hàng không c n m tài kho n t i ngân hàng, cho phép n p ti n d dàng nh vi c “b ti n vào ví”, và tiêu dùng trên s ti n có trong th . Khách hàng có th nh n th ngay l p t c sau khi tr ti n, không c n ch đ i, không ph i kê khai các thông tin cá nhân.Th tr tr c s d ng công ngh th chip không ti p xúc, đây là công ngh tiên ti n nh t hi n nay, l n đ u tiên có m t t i Vi t Nam.
V i th tr tr c đ nh danh, khách hàng ph i đ ng kí thông tin cá nhân c a mình t i đi m bán th . C ng gi ng nh th tr tr c vô danh, khách hàng s đ c nh n th ngay l p t c, h n n a khách hàng còn đ c n p ti n vào th nhi u l n và còn đ c tham gia các ch ng trình khuy n mãi c a PG Bank.
i v i khách hàng đã có th Flexicard tr tr c mà mu n s d ng thêm ch c n ng ghi n thì có th mang th đ n ngân hàng đ làm th t c, th t c r t nhanh g n và đ n gi n, ch sau 10 phút ch th s có th chuy n đ i đ c.
- Quy trình thanh toán th :
S đ 2.2. Quy trình thanh toán th
Ch th n v ch p nh n th PG Bank 1 2 3 4 5
- (1) Khách hàng mua hàng hóa dch v , xu t trình th Flexicard cho đ n v ch p nh n th .
- (2) n v ch p nh n th ki m tra tính h p l c a th và th c hi n qu t th vào máy POS, sau đó in hóa đ n giao d ch cho khách hàng, khách hàng kí vào hóa đ n đ hoàn t t th t c thanh toán. Hoá đ n g m 3 liên: 1 liên giao l i cho khách hàng, 1 liên g i cho ngân hàng, 1 liên đ n v ch p nh n th l u l i đ tra soát n u có. Liên g i cho ngân hàng ph i đ c g i đi mu n nh t là sau 7 ngày. Liên l u l i c a đ n v ch p nh n th ph i đ c l u ít nh t là 18 tháng k t ngày giao d ch đ c th c hi n.
- (3) n v ch p nh n th truy n d li u đ n ngân hàng và n p l i hóa đ n cho ngân hàng thanh toán. V i th Flexicard, ch y u là tiêu dùng n i đ a nên ngân hàng thanh toán thông th ng là PG Bank. N u d li u đ c truy n tr c 14h thì s nh n đ c báo có ngay trong ngày, n u sau 14h thì báo có s nh n đ c vào ngày làm vi c ti p theo.
- (4) Sau khi nh n đ c hóa đ n t đ n v ch p nh n th , PG Bank s th c hi n vi c tr ti n vào tài kho n c a khách hàng và thanh toán ti n cho đ n v ch p nh n th .
i v i khách hàng th c hi n giao d ch t i ATM, các giao d ch c a khách hàng s đ c truy n tr c ti p tín hi u v máy ch thông qua m t ch ng trình đã đ c l p trình s n.
2.2.2.4. Th c tr ng ho t đ ng kinh doanh th t i PG Bank
- V phát hành th và m ng l i c s h t ng k thu t
V i s h tr tích c c c a c đông l n là T ng công ty x ng d u Petrolimex Vi t Nam, PG Bank đã chính th c đ a th Flexicard vào ho t đ ng vào ngày 13/10/2009 sau 2 n m chu n b đ y đ m i c s v t ch t và ngu n l c.
B ng 2.4. S l ng th Flexicard phát hành (l y k ) qua các n m 2009-2011 n v tính: Th T ng tr ng (%) Lo i th 2009 2010 2011 2011/2010 Th tr tr c 106.873 423.343 504.357 19,14 Th ghi n 24.063 12.575 45.629 262,85 Th đa n ng - 39.516 45.190 14,35 T ng 130.936 475.434 595.176 25,18 (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
S li u cho th y, do th Flexicard m i đ c ra m t th tr ng trong nh ng tháng cu i c a n m 2009 nên s l ng th đ c phát hành không nhi u. Tính đ n ngày 31/12/2009, s l ng th phát hành đ t 130.936 th , trong đó 106.873 th tr tr c và 24.063 th ghi n . Ph n l n th đ u là th m mi n phí cho các đ i tác, b n hàng thân thi t đ qu ng bá v s n ph m.
N m 2010, tuy g p ph i nhi u khó kh n tr c b i c nh th tr ng th c nh tranh quy t li t, công tác phát hành th c a PG Bank v n đ t đ c nh ng thành công đáng khích l . S l ng th đ c phát hành c a PG Bank đã t ng g p 3 l n so v i ba tháng cu i n m 2009, nâng t ng s th phát hành lên 475.434 th . Trong đó, đáng chú ý nh t là s l ng th tr tr c đ t 423.343 th . có đ c k t qu đó là nh m t ph n không nh vào s liên k t ch t ch gi a Petrolimex và PG Bank, ngân hàng đã m m t đ t khuy n m i v i quy mô l n trên ph m vi c n c, mua x ng b ng th Flexicard s đ c gi m giá. Trong giai đo n giá x ng d u luôn m c cao thì ch ng trình khuy n m i này đã thu hút đ c kh i l ng đáng k khách hàng t i m th Flexicard.
N m 2011, s l ng th phát hành c a PG Bank t ng không đáng k . Trong đó, th tr tr c ch t ng 19,14% so v i n m 2010, th đa n ng t ng 14,35% so v i n m 2010. Tuy nhiên, s l ng th ghi n n i đ a l i t ng g p 3 l n so v i n m 2010, đ t 45.629 th . Nguyên nhân d n đ n tình tr ng t ng ch m c a th Flexicard là do vào th i đi m này th tr ng th t i Vi t Nam đang r t phát tri n, h u h t các ngân hàng đ u đang c nh tranh v i nhau trong vi c tung ra th tr ng các s n ph m th c a mình v i nhi u hình th c marketing h p d n, thu hút s quan tâm c a khách hàng và khuy n khích khách hàng làm th . Ngoài ra, trong quá trình phát hành và s d ng th còn t n t i r t nhi u m t h n ch gây tr ng i đ n quá trình s d ng và thanh toán c a ng i tiêu dùng, khi n khách hàng e ng i khi s d ng th . Nh ng h n ch và nguyên nhân nói trên s đ c đ c p c th trong ph n ánh giá hi u qu ho t đ ng marketing
cho th Flexicard. Bi u đ 2.4. T tr ng th Flexicard phát hành qua các n m 2009 - 2011 81,6 2% 18,3 8% 0% N m 2009
Bên c nh đó, theo s li u th ng kê thì s l ng th ghi n qua các n m 2009, 2010, 2011 l n l t chi m 18,38%; 2,64% và 7,67% trên t ng s th phát hành, còn l i ph n l n là th tr tr c. Nh v y s l ng th ghi n chi m t tr ng nh h n r t nhi u so v i th tr tr c. i u này cho th y khách hàng s d ng th v i m c đích mua x ng d u v i giá u đãi là ch y u, các tính n ng còn l i c a th Flexicard v n ch a đ c t n d ng m t cách t i đa.
PG Bank c ng đã ti n hành l p đ t h n 4.031 POS t i h n 2.000 c a hàng x ng d u Petrolimex, đ i lý ch p nh n thanh toán th và chi nhánh, phòng giao d ch trên toàn qu c c a PG Bank. thu n ti n cho khách hàng s d ng Flexicard, PG Bank đã l p đ t 57 máy ATM t i 74 chi nhánh và phòng giao d ch c a h th ng PG Bank. Vi c tr thành thành viên chính th c c a m ng Banknetvn, ho t đ ng d ch v th trong th i gian t i ch c ch n s thu hút đ c đông đ o ng i tiêu dùng b i nh ng tính n ng ti n ích dành cho ch th .
- V thu nh p t ho t đ ng phát hành th
Tính đ n 31/12/2009, t c là sau khi th Flexicard có m t trên th tr ng đ c h n 2 tháng, thu nh p t vi c phát hành th c a PG Bank đ t h n 5,754 t đ ng. C th thu nh p t vi c phát hành th Flexicard trong nh ng tháng đ u và 2 n m g n đây đ c th hi n qua b ng sau: B ng 2.5. B ng thu nh p t ho t đ ng phát hành th PG Bank n v tính: t đ ng Th i gian S th phát hành l y k (th ) Thu nh p t phát hành th l y k (t đ ng) 10/2009 120.000 4,825 11/2009 128.108 5,571 12/2009 130.936 5,754 12/2010 475.434 19,682 12/2011 595.176 25,255 T ng tr ng 2011/2010 25,18% 28,32%
(Ngu n: phòng k toán PG Bank)
C ng gi ng nh s l ng th phát hành, thu nh p t ho t đ ng phát hành th c a PG Bank t ng không đáng k vào n m 2010, đ t 19,682 t đ ng, t ng g p 2 l n so v i ba tháng cu i n m 2009. Có th gi i thích đ c thu nh p t ho t đ ng phát h nh th trong n m 2010 t ng là do s l ng th phát hành n m 2010 c ng t ng g p 3 l n so v i ba tháng cu i n m 2009. Tuy nhiên, s l ng th phát hành n m 2011 t ng ch m
(t ng 25,18% so v i n m 2010) d n đ n thu nh p t phát hành th c ng t ng ch m. Thu nh p t ho t đ ng phát hành th n m 2011 ch đ t 25,255 t đ ng, t ng 28,32% so v i n m 2010.
- Thu nh p t ho t đ ng s d ng và thanh toán th
Doanh thu s d ng và thanh toán th Flexicard t ng nhanh trong 2 n m 2010 và 2011.
B ng 2.6. Doanh thu s d ng và thanh toán th Flexicard trong giai đo n 2009-2011 trong giai đo n 2009-2011
n v tính: t đ ng Ch c n ng 2009 2010 2011 Rút ti n m t 31 683 471 Mua x ng d u 279 4.618 5.999 N p ti n vào th tr tr c 302 4.535 5.968 T ng 612 9.791 12.438
(Ngu n: Báo cáo th ng niên n m 2009,2010 c a PG Bank)
T b ng s li u trên cho th y trong n m 2010 bên c nh s l ng th phát hành thành công t ng nhanh, t ng giá tr thanh toán qua th c ng có s t ng tr ng v t b c, trong đó t ng giá tr thanh toán x ng d u qua th đ t 4.618 t đ ng; doanh thu t rút ti n m t đ t 683 t đ ng, t ng g p 22 l n so v i n m 2009; hay nh doanh thu t ho t đ ng n p ti n vào th tr tr c n m 2010 c ng t ng m nh, t ng 15 l n so v i n m 2009. N m 2011, doanh thu thanh toán th Flexicard c ng t ng, nh ng t ng không đáng k do s l ng th phát hành n m 2011 t ng khá ch m. Trong đó, doanh thu t ho t đ ng rút ti n m t đ t 471 t đ ng, n p ti n vào th tr tr c đ t 5.968 t đ ng và t ng giá tr thanh toán x ng d u qua th đ t 5.999 t đ ng.