2012 sau khi giảm nhẹ ở năm 2011. Mặc dự cỏc khoản chi phớ đều tăng nhưng tốc độ tăng của tổng thu cao hơn tốc độ tăng của tổng chi phớ nờn đó cú lợi nhuận dương trong năm 2012. Điều này cho thấy trong năm ngõn hàng đó làm tốt cụng tỏc quản lý cỏc khoản chi phớ cú tiết kiệm và hiệu quả.
2.1.5. Cỏc nhõn tố ảnh hưởng đến phỏt triển tớn dụng cỏ nhõn tại MB Khỏnh Hũa Hũa
Sự phỏt triển kinh tế xó hội
Năm 2012 đi qua, mặc dự bị tỏc động bất lợi do suy thoỏi kinh tế, song tỡnh hỡnh kinh tế xó hội của Khỏnh Hũa vẫn tiếp tục phỏt triển ổn định. Hầu hết cỏc chỉ tiờu đều tiếp tục tăng so với năm 2011. Tốc độ phỏt triển kinh tế(GDP) của Khỏnh Hũa tăng 8,5% so với năm 2011 và tăng cao hơn GDP của cả nước (GDP của cả nước tăng 5,2%). Trong đú, giỏ trị sản xuất nụng, lõm, thủy sản tăng 2,9%, giỏ trị sản xuất dịch vụ tăng 13,8%, tổng mức bỏn lẻ hàng húa và doanh thu dịch vụ tiờu dựng tăng 29,7%. Đời sống người dõn ngày càng nõng cao, ngoài những nhu cầu sinh hoạt cơ bản người dõn cũn muốn nõng cao chất lượng cuộc sống với những nhu
cầu xa xỉ hơn, đõy là cơ hội để ngõn hàng phỏt triển hoạt động tớn dụng cho khỏch hàng cỏ nhõn.
Mụi trường phỏp luật
Tuy cho vay dành cho khỏch hàng cỏ nhõn cú những đặc thự riờng, nhưng đến nay vẫn chưa cú văn bản phỏp quy nào quy định về quy chế cho vay đối với loại hỡnh này, cỏc NHTM hiện nay vẫn thực hiện cho vay theo quy chế chung theo quyết định 1627/2011/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2001 của Thống đốc Ngõn hàng nhà nước. Điều này phần này gõy khú khăn cho cỏc NHTM khi cho vay với khỏch hàng cỏ nhõn.
Trong thỏng 6/2013, cỏc NHTM trờn địa bàn Tỉnh đó triển khai đưa ra gúi hỗ trợ cho vay bất động sản gồm 30.000 tỷ đồng dành cho cỏc khỏch hàng cỏ nhõn với lói suất 6% theo ban hành của thụng tư 11 của NHNN và thụng tư 07 của Bộ xõy dựng, đõy được xem là tớn hiệu tốt cho ngõn hàng trong việc phỏt triển cho vay cỏc sản phẩm nhà ở.
Đầu năm 2013, NHNN đó đưa bất động sản ra khỏi nhúm tớn dụng khụng khuyến khớch, đõy là một điều kiện thuận lợi để ngõn hàng đẩy mạnh cho vay cỏc sản phẩm chủ lực của ngõn hàng.
Đối thủ cạnh tranh
Một trong những thử thỏch lớn mà ngõn hàng cần phải đối mặt đú là sự cạnh tranh giành thị phần tớn dụng cỏ nhõn của cỏc NHTM trờn địa bàn tỉnh. Hiện nay, cú khoảng hơn 22 NHTM trờn địa bàn Tỉnh, trong đú cú một số ngõn hàng đó phỏt triển năng động trong hoạt động tớn dụng cỏ nhõn và đó chiếm lĩnh một lượng khỏch hàng cho mỡnh như Sacombank, ACB, Techcombank,... cỏc ngõn hàng này đó xõy dựng chiến lược ngõn hàng bỏn lẻ ngay khi ra đời nờn họ tập trung phỏt triển mảng kinh doanh này, tạo được những khỏc biệt trong sản phẩm, chớnh sỏch tớn dụng từ đú tạo dựng lợi thế cạnh tranh cho mỡnh.
Năng lực cạnh tranh của ngõn hàng
Tuy đó cú định hướng phỏt triển hoạt động tớn dụng bỏn lẻ nhưng MB vẫn chưa xõy dựng chớnh sỏch, đường lối cụ thể cho hoạt động này. Trong tương lai
ngõn hàng cần phải cú kế hoạch quan tõm đến lĩnh vực này. Cựng với năng lực tài chớnh và thương hiệu vững mạnh, đõy sẽ là cơ hội mà ngõn hàng cú thể tận dụng để phỏt triển tớn dụng cỏ nhõn.
Đội ngũ nhõn viờn tớn dụng cũng sẽ là một lợi thế mà ngõn hàng cần phỏt huy, nhõn viờn tớn dụng tại ngõn hàng đa số là những người trẻ tuổi, cú nhiệt huyết trong cụng việc, tuy nhiờn lại thiếu kinh nghiệm về bỏn hàng, đõy là yếu điểm mà ngõn hàng cần khắc phục trong thời gian tới.