D 25 – 4 0 Tình hình tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh ở mức báo động.
2.3.3.2.Nguyên nhân từ khách hàng
F Dưới 10 Tình hình tài chính có vấn đề rất nghiêm trọng, kết quả kinh doanh liên tục thua lỗ
2.3.3.2.Nguyên nhân từ khách hàng
Đây là nguyên nhân chủ yếu dẫn đến RRTD ở chi nhánh, gồm các nguyên nhân chính sau:
- Do khách hàng gặp khó khăn hoặc thất bại trong sản xuất kinh doanh nên bị mất hoặc bị giảm sút nguồn thu, dẫn đến không thể trả nợ đầy đủ và đúng hạn được cho chi nhánh. Trường hợp này rất phổ biến do rất nhiều nguyên nhân khác nhau: do khách hàng có trình độ yếu kém trong dự đoán các vấn đề kinh tế, yếu kém trong năng lực quản lý, sử dụng vốn sai mục đích, sản phẩm chất lượng thấp không bán được… Mặt khác, có rất nhiều khách hàng vay sẵn sàng lao vào những cơ hội kinh doanh mạo hiểm với kỳ vọng thu được lợi nhuận cao, mà không tính toán kỹ hoặc không có khả năng tính toán những bất trắc có thể xảy ra nên khả năng xảy ra tổn thất với ngân hàng là rất lớn.
- Do khách hàng cố tình lừa đảo để vay vốn nhằm chiếm dụng vốn của ngân hàng và sử dụng vốn sai mục đích, sau đó chây ỳ không trả nợ cho ngân hàng. Để đạt được môc đích thu được lợi nhuận, nhiều khách hàng sẵn sàng tìm mọi thủ đoạn để ứng phó với ngân hàng như mua chuộc hoặc cung cấp các báo cáo tài chính sai lệch. Trong trường hợp này, nếu không phát hiện ra, ngân hàng sẽ đánh giá sai về khả năng tài chính của khách và cho vay vốn với khối lượng và thời hạn không hợp lý, dẫn đến rủi ro tiềm ẩn là rất cao. Ngoài ra, cũng có những trường hợp người kinh doanh có lãi song vẫn không trả nợ cho ngân hàng đúng hạn mà chây ỳ, cố tình kéo dài với ý định không trả nợ hoặc tiếp tục sử dụng vốn vay càng lâu càng tốt.