D 25 – 4 0 Tình hình tài chính, kết quả hoạt động kinh doanh ở mức báo động.
F Dưới 10 Tình hình tài chính có vấn đề rất nghiêm trọng, kết quả kinh doanh liên tục thua lỗ
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
Trong giai đoạn 2008-2013, môi trường kinh tế trong nước và thế giới diễn biến khó khăn, ảnh hưởng tiêu cực tới hoạt động của ngân hàng cũng như hoạt động của các doanh nghiệp vay vốn của ngân hàng. Năm 2008, toàn thế giới bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu bắt nguồn từ Mỹ. Tiếp đến là cuộc khủng hoảng nợ công của các nước châu Âu, kinh tế Mỹ gặp khó khăn, Chính phủ Mỹ đứng trước nguy cơ vỡ nợ, giá dầu, giá vàng tăng cao,… Trong nước kinh tế sụt giảm, lạm phát tăng cao, lưu chuyển tiền tệ và lưu thông hàng hóa chậm lại.
Cạnh tranh trong ngành ngân hàng ngày càng quyết liệt, canh tranh lãi suất, Ngân hàng khó khăn trong việc huy động vốn của khách hàng, lãi suất tăng cao làm gây khó khăn cho khách hàng vay vốn, không có đủ khả năng tiếp cận vốn ngân hàng. Những khách hàng đã vay vốn của Ngân hàng nhưng lãi suất quá cao nên khó có khả năng trả lãi cũng như trả gốc cho Ngân hàng.
Việc kết hợp giữa các cơ quan chức năng chưa được đồng bộ. Hệ thống thông tin quản lý (CIC) còn nhiều bất cập. Hiện nay ở Việt Nam chưa có một cơ chế công bố thông tin đầy đủ về doanh nghiệp và ngân hàng. Thông tin cung cấp còn đơn điệu, không kịp thời, chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu cung cấp thông tin. Thông tin CIC chỉ dừng lại ở mức dư nợ tại các TCTD, chưa có thông tin phi tài chính, khả năng điều hành lãnh đạo của doanh nghiệp, cá nhân. Các thông tin về doanh nghiệp, cá nhân chưa có quan hệ với các TCTD thì hoàn toàn không có.
Tỷ giá USD biến động và USD ngày càng khan hiếm gây khó khăn cho ngân hàng trong việc cân đối ngoại tệ cho khách hàng nhận nợ thanh toán L/C hoặc trả nợ vay ngoại tệ, giảm uy tín của ngân hàng.
Thị trường bất động sản trong nước đóng băng, giá nhà đất sụt giảm, ảnh hưởng tới giá trị tài sản bảo đảm của Ngân hàng bằng bất động sản.