4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIấN CỨU
2.2.3.2. Quy trỡnh về cho vay vốn
Hiện nay NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bỡnh đang thực hiện quy trỡnh cho vay theo Quyết định số 72/QĐ- HĐQT ngày 31/3/2002 của Hội đồng Quản trị và cỏc văn bản hướng dẫn của Tổng Giỏm đốc NHNo&PTNT Việt Nam. Quy trỡnh cho vay được mụ phỏng như sau:
Sơ đồ 3: Quy trỡnh cho vay vốn
(6b) (6a) (5b) (5a) (1) (2) (4) (3)
(1) Khỏch hàng gửi hồ sơ đến ngõn hàng ( phũng nghiệp vụ kinh doanh tớn dụng) (2) CBTD tiếp nhận hồ sơ, lập tờ trỡnh về khả năng của khoản vay.
(3) Gửi hồ sơ kốm ý kiến trỡnh trưởng phũng.
(4) Trưởng phũng kiểm tra hồ sơ, phõn cụng cỏn bộ tỏi thẩm định và ghi ý kiến trỡnh giỏm đốc.
(5a) Giỏm đốc duyệt cho vay ( hoặc khụng cho vay ) gửi trả hồ sơ cho phũng nghiệp vụ tớn dụng.
(5b) Những khoản cho vay vượt phỏn quyết thỡ trỡnh Tổng Giỏm đốc (6a,6b) Chuyển cho kế toỏn để cho khỏch hàng vay.
Theo quy định trờn, việc tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ, thẩm định dự định dự ỏn trỡnh Ban lónh đạo cho vay do bộ phận tớn dụng thực hiện. Do vậy,
Bộ phận kế toỏn ngõn quỹ Khỏch hàng Phũng tớn dụng Giỏm đốc Cỏn bộ tớn dụng Trưởng phũng tớn dụng NHNo&PTNT Việt Nam
trong quy trỡnh quản lý tớn dụng cần cú một bộ phận kiểm soỏt gồm cỏc cỏn bộ khụng tham gia việc xột duyệt, quyết định cho vay mà cú trỏch nhiệm thẩm định trước khi trỡnh Ban lónh đạo quyết định.
Trỏch nhiệm của cỏc cỏn bộ liờn quan:
+ Cỏn bộ tớn dụng: Trực tiếp thẩm định, kiểm tra hồ sơ vốn đồng thời chịu trỏch nhiệm kiểm tra trong khi vay, sau khi cho vay cũng như thực hiện cỏc biện phỏp quản lý theo quyết định của Giỏm đốc.
+ Trưởng phũng nghiệp vụ tớn dụng: Chịu trỏch nhiệm xem xột hồ sơ vay vốn do CBTD trỡnh. Kiểm tra kiểm soỏt cỏc nội dung thẩm định của CBTD, cú ý kiến để trỡnh Giỏm đốc.
+ Cỏn bộ kế toỏn cho vay: Kiểm tra tớnh phỏp lý của hồ sơ theo quy định, làm thủ tục phỏt tiền vay, hạch toỏn cỏc nghiệp vụ phỏt sinh và lưu trữ hồ sơ theo đỳng quy định.
+ Giỏm đốc ngõn hàng ( hoặc người được uỷ quyền) là người chịu trỏch nhiệm về quyết định cho vay của mỡnh, ký cỏc hợp đồng tớn dụng, hợp đồng đảm bảo tiền vay và cỏc hồ sơ do ngõn hàng và khỏch hàng cựng lập. Quyết định cỏc biện phỏp xử lý nợ; cho gia hạn nợ; chuyển NQH và cỏc biện phỏp xử lý khỏc đối với khỏch hàng.