4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIấN CỨU
1.2.3.2. Nhõn tố bờn ngoài từ phớa khỏch hàng
Khỏch hàng là người trực tiếp sử dụng vốn vay ngõn hàng để phục vụ cho hoạt động SXKD hoặc nhu cầu đời sống của mỡnh, do vậy mà chất lượng tớn dụng ngõn hàng sẽ chịu ảnh hưởng lớn từ phớa khỏch hàng .Một khỏch hàng cú tư cỏch đạo đức tốt, cú tỡnh hỡnh tài chớnh vững vàng, cú thu nhập sẽ sẵn sàng hoàn trả đầy đủ những khoản vốn vay của Ngõn hàng khi đến hạn, qua đú đảm bảo an toàn và nõng cao chất lượng tớn dụng. Những nhõn tố này bao gồm:
- Vốn khả năng tài chớnh của khỏch hàng: là cơ sở nền tảng cho hoạt động SXKD và khả năng trả nợ của doanh nghiệp. Một doanh nghiệp cú nguồn vốn lớn, cú sự tự chủ, ớt phụ thuộc vào vốn vay ngõn hàng sẽ cú khả năng trả nợ ngõn hàng cao hơn doanh nghiệp hoạt động chủ yếu dựa vào vốn vay ngõn hàng.
-Trỡnh độ, năng lực khả năng quản lý
của doanh nhõn, cỏ nhõn.Trong điều kiện trỡnh độ sản xuất phỏt triển, nhu cầu tiờu dựng thường xuyờn thay đổi, mụi trường cạnh tranh gay gắt, với những nguồn lực hạn chế thỡ quyết định trong kinh doanh càng khú, nú đũi hỏi người quản lý phải cú kiến thức, kinh nghiệm và trỡnh độ. Phải nhanh nhạy, nhạy bộn trong kinh doanh.
- Chiến lược kinh doanh của Khỏch hàng
Trờn cơ sở nhận định một cỏch khỏch quan, chớnh xỏc khả năng phỏt triển sản xuất của doanh nghiệp, thị hiếu của người tiờu dựng với sản phẩm của doanh nghiệp mỡnh cựng với những yếu tố thuận lợi, khú khăn của mụi trường, doanh nghiệp sẽ quyết định kế hoạch chiến lược mở rộng, thu hẹp hay ổn định sản xuất, từ đú xõy dựng cỏc kế hoạch cụ thể về sản xuất, thiờu thụ. Việc xõy dựng cỏc kế hoạch kinh doanh đỳng đắn quyết định đến dự thành cụng hay thất bại của của một doanh nghiệp.
- Tổ chức hoạt động SXKD, tổ chức cụng tỏc tiờu thụ sản phẩm của doanh nghiệp và hoạt động marketing
Doanh nghiệp tổ chức hoạt động SXKD khoa học nõng cao năng xuất, chất lượng hiệu quả lao động, tiết kiệm chi phớ, hạ giỏ thành sản phẩm, làm cho sản phẩm được nhiều người biết đến và đến tay người tiờu dựng một cỏch dễ dàng, là cơ sở, là nền tảng của hiệu quả SXKD, từ đú cú điều kiện mở rộng hoạt động SXKD, tăng lợi nhuận, tăng vũng vay và hiệu quả sử dụng vốn.
- Tư cỏch, đạo đức của người vay
Tư cỏch đạo đức xột trờn phương diện ý muốn hoàn trả khoản nợ vay, trong nhiều trường hợp người vay cú ý muốn chiếm đoạt vốn, khụng hoàn trả nợ vay mặc dự cú khả năng trả nợ, điều này đó gõy ra những rủi ro khụng nhỏ cho ngõn hàng.