4. ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIấN CỨU
3.2.4. Nhúm giải phỏp nõng cao chất lượng cụng tỏc thụng tin tớn dụng
Để cú thể đưa ra quyết định cho vay đỳng đắn, xử lý thu hồi nợ kịp thời, giảm bớt những tổn thất trong rủi ro tớn dụng, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bỡnh phải thường xuyờn nắm chớnh xỏc, kịp thời và đầy đủ cỏc thụng tin về khỏch hàng vay vốn. Đõy là cụng việc rất phức tạp nhưng cú vai trũ quan trọng gúp phần nõng cao hiệu quả tớn dụng. Giải phỏp cần tập trung là:
Thứ nhất, thực hiện tốt cỏc quy định của NHNN Việt Nam về cụng tỏc thụng tin tớn dụng (CIC) trờn cả hai gốc độ:
+ Cung cấp đầy đủ, kịp thời cho bộ phận CIC của NHNN cỏc thụng tin về khỏch hàng cú quan hệ tớn dụng với ngõn hàng. Bao gồm cả thụng tin về hồ sơ khỏch hàng mới đặt qua hệ tớn dụng, thụng tin trong quỏ trỡnh cấp tớn dụng của
ngõn hàng, thụng tin về hoạt động SXKD của doanh nghiệp, theo định kỳ hoặc đột xuất.
+ Khai thỏc, sử dụng một cỏch cú hiệu quả, thường xuyờn nguồn thụng tin từ CIC của NHNN để phục vụ cụng tỏc tớn dụng đối với khỏch hàng cú quan hệ với ngõn hàng. Đặc biệt, cần xem xột kỹ thụng tin về doanh nghiệp mới đặt quan hệ tớn dụng, cỏc doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Thứ hai, Cỏn bộ tớn dụng là người thường xuyờn tiếp cận khỏch hàng, nắm bắt cỏc thụng tin về khỏch hàng từ khõu nghiờn cứu thị trường, nghiờn cứu khỏch hàng chủ yếu đến khõu điều tra, thẩm định dự ỏn xin vay, nắm bắt cỏc thụng tin trong quỏ trỡnh sử dụng vốn vay, tiờu thụ sản phẩm, nguồn trả nợ... Cú thể tiến hành phỏng vấn trực tiếp với khỏch hàng, điều tra tại nơi hoạt động SXKD của doanh nghiệp, thụng qua cỏc khỏch hàng của doanh nghiệp, cơ quan quản lý, thuế, phương tiện thụng tin đại chỳng....
Thứ ba, thường xuyờn tiến hành phõn tớch tài chớnh của khỏch hàng thụng qua cỏc bỏo cỏo định kỳ, đột xuất mà đơn vị phải gửi theo quy định cho ngõn hàng hoặc cỏn bộ tớn dụng kiểm tra tỡnh hỡnh tài chớnh tại đơn vị, lấy số liệu phản ỏnh trung thực đề đỏnh giỏ thực trạng hoạt động SXKD của doanh nghiệp, phỏt hiện những điểm mạnh và điểm yếu. Đặc biệt là những nguy cơ phỏ sản, mất khả năng thanh toỏn, khú trả nợ vốn vay ngõn hàng. Cú thể tham khảo từ cỏc bỏo cỏo của Cụng ty kiểm toỏn (nếu cú) bỏo cỏo duyệt quyết toỏn hàng năm của cơ quan tài chớnh, cơ quan chủ quản, tỡnh hỡnh thu nộp thuế, ngõn sỏch Nhà nước.
Thứ tư, những bỏo cỏo tớn dụng độc lập (Theo quy định) từ ngõn hàng cơ sở, ngoài việc phải gửi ngõn hàng cấp trờn nghiờn cứu, chỉ đạo kịp thời, đỳng hướng. Song điều quan trọng là những thụng tin, số liệu thu thập được, khụng chỉ để bỏo cỏo mà phải căn cứ vào đú làm cơ sở, tài liệu tỏc nghiệp trong chỉ đạo hàng ngày của ngõn hàng cơ sở. Lónh đạo ngõn hàng cú thể đưa ra một số hành động khẩn cấp nếu xột thấy cần thiết, nguy cơ vốn tớn dụng khụng được hoàn trả bị đe dọa.
Thứ năm, tổ chức hội nghị khỏch hàng.
Hàng năm, NHNo&PTNT tỉnh Quảng Bỡnh cần tổ chức hội nghị khỏch hàng định kỳ, hoặc đột xuất, để sơ tổng kết mối quan hệ phối hợp kinh doanh giữa ngõn hàng và khỏch hàng, những thay đổi về quy chế, cơ chế mới của ngõn hàng để khỏch hàng nắm bắt và cú thể sử dụng. Đồng thời, qua hội nghị tiếp thu ý kiến của khỏch hàng, ngõn hàng cú thờm thụng tin về nhu cầu của khỏch hàng, khắc phục những tồn tại, yếu kộm trong hoạt động kinh doanh để tăng sức cạnh tranh trờn thị trường thu hỳt khỏch hàng.