Môi trường kinh tế - xã hội
Thứ nhất, trình độ dân trí và thói quen tiêu dùng của người dân: trong xã hội mà trình độ dân trí của người dân cao, ứng dụng các công nghệ hiện đại càng tiếp cận dễ dàng hơn với người dân. Việc sử dụng thanh toán thẻ cũng là một cách thức tiếp cận hiện đại. Khi người dân quen với việc thanh toán các dịch vụ, hàng hoá bằng tiền mặt, họ sẽ ít có nhu cầu thanh toán thông qua thẻ. Ngoài ra, nếu trình độ dân chí cao, các ứng dụng công nghệ cũng dễ dàng sử dụng hơn và khi đó người dân sẽ có xu hướng chuyển sang sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt. Như vậy, dịch vụ thanh
toán thẻ ngân hàng càng phát triển.
Thứ hai, thu nhập của người dùng thẻ cũng là yếu tố đáng quan tâm của các
ngân hàng. Thu nhập tăng dẫn đến nhu cầu tăng, đòi hỏi dịch vụ thanh toán cũng phải đa dạng, tiện dụng và nhanh chóng hơn. Nhu cầu này dẫn tới việc các ngân hàng cạnh tranh nhau nhằm đưa ra các tính năng mới hấp dẫn hơn để khuyến khích những người có thu nhập cao thanh toán qua thẻ nhiều hơn. Ngược lại, những người thu nhập thấp sẽ không đủ điều kiện sử dụng dịch vụ này.
Từ hai yếu tố trên, nhận thấy sự phát triển của lĩnh vực kinh doanh thẻ thanh toán phụ thuộc rất lớn vào sự phát triển của nền kinh tế. Kinh tế phát triển, người dân có thu nhập cao là tiền đề cho sự phát triển của thẻ thanh toán. Khi thu nhập cao, nhu cầu mua sắm, giải trí, du lịch... của người dân cũng cao hơn từ đó phát sinh nhu cầu thanh toán thẻ.
Môi trường công nghệ
Trong lĩnh vực ngân hàng, công nghệ ngày càng đóng vai trò quan trọng như một trong những nguồn lực tạo ra lợi thế cạnh tranh cho các ngân hàng. Chính vì thế, việc đầu tư nâng cấp các công nghệ, áp dụng công nghệ đó vào hoạt động kinh doanh ngân hàng là những việc làm cần thiết để nâng cao chất lượng dịch vụ cũng như bảo mật cho hoạt động ngân hàng. Từ đó góp phần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh thanh toán thẻ của ngân hàng, tăng chất lượng hình ảnh, uy tín của ngân hàng trong mắt khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán thẻ.
Môi trường pháp lý
26
Việc kinh doanh thẻ trong bất kì quốc gia nào cũng đều phải tiến hành trong
khuôn khổ pháp lý quy định. Các văn bản, quy chế, quy định ban hành thường hướng dẫn về mặt pháp luật cho hoạt động thẻ, nếu không theo sự hướng dẫn đó, thị trường thẻ sẽ trở nên hỗn loạn, khó kiểm soát. Thiết lập được một hành lang pháp lý vững chắc cho lĩnh vực hoạt động ngân hàng đồng nghĩa với việc xây dựng một lộ trình phù hợp với điều kiện và hoàn cảnh cụ thể của quốc gia, tạo những bước đi vững chắc cho đất nước trên thị trường tài chính quốc tế. Ngược lại, nếu quá chặt chẽ hay quá lỏng lẻo, không phù hợp với tình hình thực tiễn cũng sẽ tác động xấu tới việc kinh doanh và sử dụng thẻ.
Môi trường cạnh tranh
Đây là nhân tố ảnh hưởng lớn đến việc phát triển hoạt động thẻ ở các ngân hàng. Nếu thị trường chỉ có một ngân hàng, một đơn vị cung ứng thẻ thì thị trường đó sẽ trở nên kém sôi
động, thị phần thanh toán thẻ, nhiều khó khăn bất lợi xảy ra, không đáp ứng đủ nhu cầu cho
khách hàng. Ngược lại, khi cùng lúc có nhiều đối tượng tham gia thị trường, các ngân hàng sẽ
mở rộng mạng lưới thanh toán liên kết giữa các ngân hàng, giúp đáp ứng đủ nhau cầu thị trường. Tuy nhiên do sản phẩm thẻ rất đa dạng, dễ trở nên bão hào do có quá nhiều nhà cung
cấp. Khi đó, mỗi ngân hàng phải có những chiến lược riêng nhu cho ra đời các sản phẩm mới,
0
đơn vị phát hành thẻ, 200 thương hiệu thẻ thanh toán các loại với nhiều thương hiệu đã nổi
tiếng. Mức độ cạnh tranh ngày càng gay gắt nên sẽ ngày càng khó khăn hơn với những ngân
hàng nhỏ và mới gia nhập thị trường. 27
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Trong chương , khoá luận đã trình bày những nội dung cơ bản về dịch vụ thanh toán thẻ như khái niệm, lịch sử hình thành, đặc điểm, vai trò và sự cần thiết phát triển dịch vụ thanh toán thẻ trong nền kinh tế hiện nay. Từ đó có cái nhìn tổng quát về dịch vụ thanh toán thẻ tại các NHTM nói chung, làm cơ sở cho việc thực hiện nghiên cứu đề tài về dịch vụ thanh toán thẻ tại Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong ở chương 2.
28
CHƯƠN
G 2. THỰC TRẠNG CÔNG TÁC PHÁT HÀNH THẺ VÀ DỊCH VỤ THANH TOÁN THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI CỔ PHẨN TIÊN PHONG