Thông tin có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong quá trình thẩm định tín dụng và ra quyết định tín dụng. Muốn nâng cao chất lượng tín dụng và quyết định cho vay cần phải nâng cấp hệ thông thu thập thông tin. Chỉ có những thông tin đầy đủ, nhanh và chính xác thì mới có thể ra quyết định cho vay nhanh và chuẩn xác vừa đáp ứng kịp thời nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng trong khi
vẫn đảm bảo an toàn cho ngân hàng khi cấp tín dụng. Bên cạnh đó, thông tin có thể cung cấp cho chúng ta những cơ sở để phân tích đánh giá, phát hiện những dấu hiệu rủi ro từ đó có biện pháp điều chỉnh, ứng phó cho phù hợp.
Để có đủ những thông tin cần thiết để đánh giá khách hàng, thì việc tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn khác nhau là rất quan trọng, không chỉ bó hẹp từ một số nguồn như hiện nay, cụ thể cần phải thực hiện tốt như sau:
- Nguồn thông tin do khách hàng cung cấp: Để có thể thu thập thông tin phục vụ cho việc thẩm định, phân tích tín dụng cả về trước mắt và lâu dài, cán bộ đánh giá cần đề nghị khách hàng cung cấp những thông tin, tài liệu có liên quan đến phương án, dự án vay vốn của mình. Có thể nói đây là nguồn thông tin lớn nhất mà cán bộ thẩm định, cán bộ đánh giá có được, dĩ nhiên đôi khi có khách hàng cố tình che dấu các thông tin không tốt về mình. Trên cơ sở những thông tin mà khách hàng cung cấp, cán bộ đánh giá có thể đánh giá lại những vấn đề mà mình quan tâm thông qua việc phỏng vấn trực tiếp, điều này cũng đòi hỏi sự khéo léo và tinh tế của người phỏng vấn mới có thể phát hiện được có thông tin là không chuẩn xác. Từ đó cán bộ đánh giá cần dành thời gian để tìm hiểu, khảo sát thực tế để có thể phát hiện những thông tin không trung thực.
- Nguồn thông tin từ bên ngoài: Đây là nguồn cung cấp thông tin hết sức phong phú, khách quan giúp cho việc nâng cao chất lượng thông tin thẩm định, phân tích. Nguồn thông tin từ bên ngoài có thể khai thác từ các kênh sau:
+ Từ khách hàng có quan hệ giao dịch với Chi nhánh: Có thể có những khách hàng của Chi nhánh đã, đang và sẽ hợp tác kinh doanh với khách hàng mà mình cần khai thác thông tin. Họ cũng có thể có những thông tin về khách hàng nàỵ Vì thế, CBTD cần phải có nghệ thuật khai thác thêm thông tin từ những khách hàng đó. Tuy nhiên, cũng cần phải nhanh nhạy mới có thể khai thác được kết quả như mong muốn nếu không rất dễ có thể nhận những thông tin sai sự thật.
+ Từ các NHTM trên địa bàn, từ hệ thống Ngân hàng Nam Á và Ngân hàng Nhà nước. Đây cũng được xem là một kênh cung cấp thông tin có chất lượng, Chi nhánh cần tiếp tục phát huy thêm.
+ Từ thị trường: Chủ yếu qua các phương tiện thông tin đại chúng, báo chí… Chi nhánh có thể tìm hiểu thêm khách hàng của mình qua các kênh nàỵ
+ Từ các cơ quan liên quan: Ví dụ từ các cơ quan thuế, công an, kiểm toán… vì đây là kênh thông tin có độ tin cậy caọ
- Sau khi đã thu thập các nguồn thông tin, cán bộ phân tích phải biết sàng lọc thông tin từ đó sẽ đánh giá khách hàng vay được chính xác, trên cơ sở đó mới có thể ra quyết định cho vay sáng suốt, nhằm hạn chế rủi ro tín dụng.
- Bên cạnh đó, để hỗ trợ cho bộ phận phân tích đạt hiệu quả cao chi nhánh cần phải có một hệ thống thông tin thu thập lưu trữ và áp dụng các kỹ thuật phân tích có khả năng đo lường được rủi ro trong hoạt động tín dụng. Tuy nhiên, hiện tại việc lưu trữ thông tin của khách hàng vay vốn của Chi nhánh thông qua hệ thống máy tính còn quá ít ỏị Do đó, Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa đến công tác thu thập, lưu trữ và khai thác thông tin khách hàng. Đồng thời, những thông tin của khách hàng cũng cần phải được cập nhật thường xuyên và lưu trữ một cách có hệ thống trên phần mềm riêng.
Trước mắt, đối với những khách hàng cũ thì Chi nhánh cần tiếp tục cập nhật, khai thác thêm thông tin về khách hàng, có thể từ các nguồn như tình hình vay, trả nợ gốc và trả lãi của khách hàng, từ phía đối tác của khách hàng đó, từ các cơ quan quản lý có liên quan… Đối với những khách hàng mới khi có nhu cầu vay vốn dù là xem xét đánh giá khách hàng theo như thế nào đi chăng nữa thì khi quyết định từ chối hay chấp nhận cho vay, Chi nhánh cũng nên lưu trữ thông tin của khách hàng đó để giúp các cán bộ sau này mất ít thời gian hơn khi đánh giá khách hàng nếu họ lại tiếp tục có nhu cầu vay vốn trong tương laị
Vì vậy, để đạt được hiệu quả tốt trong hoạt động cho vay, chi nhánh cần tổ chức lưu trữ, thu thập các thông tin về khách hàng, thông tin thị trường, thông tin công nghệ, xây dựng hệ thống cung cấp thông tin để chấm điểm và xếp hạng khách hàng,… dựa trên việc sử dụng các phần mềm tin học tiên tiến.