5. Kết cấu của luận văn
4.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam
- Kiến nghị với BIDV Việt Nam cần sớm nghiên cứu xây dựng và ban hành quy định về hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng cá nhân giống nhƣ hệ thống xếp hạng doanh nghiệp của BIDV hiện nay. Qua đó chi nhánh mới có cơ sở
thực hiện phân hạng đƣợc các khách hàng để thực hiện cho vay và có cơ chế ứng xử với khách hàng một cách phù hợp về: hạn mức, lãi suất, thời gian ƣu tiên giải quyết hồ sơ.
- Xây dựng chƣơng trình theo dõi thu nhập và chi phí của hoạt động tín dụng bán lẻ cụ thể theo từng sản phẩm, từng phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch để từ đó có kế hoạch kinh doanh và biện pháp giải pháp phù hợp.
- Đề nghị BIDV Việt Nam cần nghiên cứu ban hành Quy trình hƣớng dẫn xử lý nợ (bao gồm: nợ quá hạn, nợ xấu, nợ ngoại bảng) để hỗ trợ chi nhánh trong việc xử lý các khoản nợ xấu hiện nay.
- Cần nghiên cứu ban hành các sản phẩm cho vay đặc thù theo vùng miền, ví dụ cho vay sản xuất kinh doanh chè tại địa bàn Thái Nguyên.
KẾT LUẬN
Phát triển tín dụng bán lẻ có vai trò quyết định khi mà BIDV đã định hƣớng mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu trong thời gian tới. Đặc biệt trong khi thị trƣờng tài chính phát triển và cạnh tranh khốc liệt nhƣ hiện nay thì phát triển tín dụng bán lẻ sẽ là sự lựa chọn của rất nhiều NHTM để gia tăng lợi nhuận, phân tán rủi ro một cách hữu hiệu trong hoạt động tín dụng. Luận văn đã đạt đƣợc một số kết quả nhƣ sau:
Thứ nhất, luận văn đã luận giải một cách có hệ thống một số vấn đề lý luận và
thực tiễn về tín dụng bán lẻ của ngân hàng thƣơng mại, các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng bán lẻ, từ đó rút ra bài học kinh nghiệm có thể vận dụng trong việc phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên;
Thứ hai, tác giả đã sử dụng các phƣơng pháp nghiên cứu khác nhau nhƣ phân
tích thống kê, so sánh, khảo sát điều tra để chỉ ra các thành tựu, hạn chế và nguyên nhân của hạn chế và từ đó tìm ra các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên;
Thứ ba, tác giả đã đƣa ra hệ thống các giải pháp và kiến nghị xuất phát từ phân tích thực trạng và các nhân tố ảnh hƣởng nhằm phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên đến năm 2020.
Tuy nhiên, để phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyênmột cách hiệu quả cần thực hiện tốt các giải pháp chủ yếu nhƣ:Giải pháp nhóm nhân tố chủ quan, giải pháp nhóm nhân tố khách quan và hiện thực hóa một số kiến nghị với BIDV Việt Nam. Các giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ này đòi hỏi phải thực hiện một cách đồng bộ, chuyên nghiệp, thƣờng xuyên, linh hoạt phù hợp với từng thời kỳ. Đồng thời cũng cần có sự nỗ lực của toàn thể cán bộ công nhân viên, của lãnh đạo BIDV Thái Nguyên thì công cuộc phát triển tín dụng bán lẻ của BIDV Thái Nguyên mới thành công.
Với việc thực hiện chủ động, triệt để và linh hoạt các giải pháp phát triển tín dụng bán lẻ trên, BIDV Thái Nguyên sẽ sớm nâng cao hơn nữa vị thế của mình trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, đóng góp vào sự phát triển kinh tế - xã hội tỉnh nhà và góp phần đƣa BIDV trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu có thể vƣơn tầm ra khu vực và trên thế giới.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Lê Xuân Tùng (2005), Xây dựng và phát triển thương hiệu, Nhà xuất bản lao động xã hội, Hà Nội.
2. Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết các năm 2010-2012,
Thái Nguyên.
3. Ngân hàng Nhà Nƣớc Việt Nam (2005), Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng
đến năm 2010 và tầm nhìn 2020, Kỉ yếu hội thảo khoa học, NXB Phƣơng Đông.
4. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2011), Nghị quyết 1155 v/v phê duyệt chiến lược phát triển của BIDV đến năm 2020 và kế hoạch kinh doanh
2011-2015, Hà Nội.
5. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2012), Bản cáo bạch, Hà Nội. 6. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam (2012), Nghị quyết 321 phê duyệt áp dụng cẩm nang nhận diện thương hiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư và
Phát triển Việt Nam tái bản lần thứ nhất, Hà Nội.
7. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên, Báo
cáo tổng kết các năm 2010-2012, Thái Nguyên.
8. Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên (2012), Kế hoạch định hướng kinh doanh giai đoạn 2013-2015, Thái Nguyên. 9. Nguyễn Xuân Dƣơng (2012), Luận văn thạc sỹ kinh tế “Giải pháp phát triển
dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển
Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên”, Thái Nguyên.
10. Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản ĐH Kinh tế quốc dân, Hà Nội.
11. Tô Ngọc Hƣng (2009), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản thống kê, Hà Nội.
12. Triều Đức Mạnh (2009), Luận văn thạc sỹ kinh tế “Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam
chi nhánh 6”, TP Hồ Chí Minh. 13. Các báo điện tử: http://www.acb.com.vn http://www.agribank.com.vn http://www.bidv.com.vn http://www.hsbc.com.vn http://www.sbv.gov.vn http://www.techcombank.com.vn http://www.thainguyen.gov.vn http://www.vcb.com.vn
PHỤ LỤC
PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CHO KHÁCH HÀNG Xin chào Anh/Chị !
Chúng tôi đang tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng về mức độ hài lòng của quý khách đối với sản phẩm tín dụng bán lẻ của một số NHTM và BIDV trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên. Cuộc khảo sát này nhằm đƣa ra những đánh giá góp phần phát triển tín dụng bán lẻ và nâng cao chất lƣợng sản phẩm tín dụng bán lẻ của BIDV. Do vậy, chúng tôi rất mong nhận đƣợc sự cộng tác của Anh/Chị. Chúng tôi mong Anh/Chị dành khoảng 10 phút để trả lời các câu hỏi dƣới đây và thông tin Anh/Chị cung cấp cho chúng tôi sẽ đƣợc giữ bí mật tuyệt đối.
I.THÔNG TIN CHUNG
1. Giới tính 1 2 Nam Nữ 2.Tuổi 1 2 3 4 > 22 22 - 30 > 30 - 55 > 55 3.Trình độ học vấn 1 2 3 4 5
Phổ thông Trung cấp Cao đẳng Đại học Sau đại học
4. Thu nhập - bao gồm cả lƣơng, thƣởng, thu nhập khác
(triệu đồng)
1,5 - < 4 4 - 6 > 6 - 10 > 10 - 20 > 20
5.Nghề nghiệp Nghỉ hƣu Kinh doanh tự do nhân, nhân Công
viên Công chức, viên chức, Lãnh đạo, chủ doanh nghiệp
II. PHẦN THĂM DÒ Ý KIẾN
1. Anh/Chị đã và đang sử dụng sản phẩm TDBL của NHTM nào?
1 2 3 4
BIDV Vietinbank Agribank NHTM khác
1.1. Cho vay hộ kinh doanh 1.2.Cho vay mua ô tô
1.3.Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở
1.4.Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, thẻ tiết kiệm 1.5.Cho vay thông qua nghiệp vụ phát
hành thẻ tín dụng
1.6. Cho vay CBCNV trả bằng lƣơng 1.7.Cho vay thấu chi tài khoản tiền gửi 1.8.Cho vay khác
2. Anh/Chị quyết định lựa chọn sử dụng sản phẩm TDBL của NH vì? Chính sách khách hàng (lãi suất, phí thấp) Thƣơng hiệu Mạng lƣới, kênh phân phối rộng Khác 3. Anh/Chị đã từng sử dụng sản
phẩm TDBL tại BIDV chƣa:
Chƣa sử
dụng Đã sử dụng
4. Anh/Chị biết đến thƣơng hiệu và
sản phẩm TDBL của BIDV qua:
1 2 3 4 5 Truyền hình, báo chí Hoạt động tài trợ, khuyến mãi Tờ rơi Ngƣời khác giới thiệu Khác
5. Mức độ hài lòng của Anh/Chị đối
với sản phẩm TDBL của BIDV về:
Rất không hài lòng Không hài lòng Bình thƣờng Hài lòng Rất hài lòng Hồ sơ, thủ tục Thời gian xử lý hồ sơ Lãi suất cho vay
Chất lƣợng tƣ vấn, hỗ trợ Thái độ phục vụ của cán bộ Không gian giao dịch
Mạng lƣới, kênh phân phối rộng Chính sách chăm sóc khách hàng Đánh giá chung khi đến giao dịch với BIDV 1 2 3 Chắc chắn không Có thể Chắc chắn có 6. Anh/Chị có ý định/tiếp tục sử dụng sản sản phẩm TDBL BIDV không?
7. Anh/Chị có giới thiệu cho ngƣời thân, bạn bè sử dụng sản phẩm TDBL BIDV không?
8. Anh/Chị có ý kiến đóng góp gì để phát triển triển tín dụng bán lẻ tại BIDV?
... ...
PHIẾU ĐIỀU TRA DÀNH CÁN BỘ BIDV Xin chào Anh/Chị !
Chúng tôi đang tiến hành khảo sát ý kiến của cán bộ tại BIDV Thái Nguyên, với mục đích đánh giá nhận thức của cán bộ về tầm quan trọng của việc phát triển tín dụng bán lẻ đối với sự phát triển của BIDV, về mức độ trung thành với BIDV thông qua khả năng sẵn sàng bán sản phẩm của đội ngũ cán bộ BIDV Thái Nguyên. Cuộc khảo sát này nhằm điều tra, thu thập những đánh giá từ bên trong nội bộ để từ đó tìm ra các giải pháp góp phần nâng cao chất lƣợng sản phẩm và phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên. Do vậy, chúng tôi rất mong nhận đƣợc sự cộng tác của các Anh/Chị. Chúng tôi mong Anh/Chị dành khoảng 10 phút để trả lời các câu hỏi dƣới đây và thông tin Anh/Chị cung cấp cho chúng tôi sẽ đƣợc giữ bí mật tuyệt đối.
Nội dung khảo sát Không quan 1 2 3
trọng Quan trọng Rất quan trọng 1. Anh/Chị cho biết ý kiến của Anh/chị về tầm
quan trọng của phát triển TDBL đối với sự phát triển của BIDV
Nội dung khảo sát Chắc chắn 1 2 3
không
Có thể Chắc chắn có 2. Anh/Chị cho biết ý định giới thiệu sản phẩm
TDBL của BIDV cho ngƣời than, bạn bè không
3. Anh/Chị có ý kiến đóng góp gì để phát triển triển tín dụng bán lẻ tại BIDV?
... ...