CHƯƠNG 1. NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG NGÂN HÀNG
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CHI NHÁNH ĐẮK LẮK
2.1.3. Chức năng nhiệm vụ và cơ cấu tổ chức của MB Đắk Lắk
Hình 2.1: Mô hình tổ chức của Ngân hàng MB ĐắkLắk
MB Đắk Lắk là Chi nhánh cấp 1, hạch toán phụ thuộc, có cân đối riêng và bảng cân đối tài khoản, đại diện theo uỷ quyền của MB, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp, chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với MB.
Tổ chức bộ máy của Ngân hàng bao gồm Ban Giám đốc, phòng Khách
BAN GIÁM ĐỐC
Phòng Khách hàng doanh nghiệp
Phòng Khách hàng cá
nhân
Phòng Kế toán và Dịch
vụ khách
hàng
Phòng Hỗ trợ
và HCTH
Bộ phận Thẩm
định
Phòng Giao
dịch Tân Lợi
hàng doanh nghiệp, phòng Khách hàng cá nhân, bộ phận Thẩm định, phòng Kế toán và dịch vụ khách hàng, phòng Hỗ trợ và hành chính tổng họp và phòng giao dịch Tân Lợi được tổ chức theo mô hình kết hợp trực tuyến và chức năng.
Ban giám đốc mà trong đó Giám đốc chịu trách nhiệm cao nhất về việc chỉ đạo điều hành nghiệp vụ kinh doanh nói chung và hoạt động cấp tín dụng nói riêng trong hạn mức phán quyết của chi nhánh. Giám đố chi nhánh quản lý trực tiếp hoạt động của phòng khách hàng doanh nghiệp.
Ngoài ra trong Ban giám đốc còn có phó giám đốc phụ trách hoạt động phát triển tín dụng nhóm khách hàng cá nhân của chi nhánh và của các phòng giao dịch Tân Lợi trực thuộc chi nhánh trong phạm vi ủy quyền của giám đốc chi nhánh.
Một phó giám đốc phụ trách vận hàng, quản lý trực tiếp hoạt động của phòng kế toán và Phòng Hỗ trợ và Hành chính tổng hợp tại Chi nhánh.
Phòng Khách hàng doanh nghiệp: Phụ trách hoạt động kinh doanh trong phạm vi nhóm khách hàng doanh nghiệp tại chi nhánh. Bao gồm hoạt động huy động vốn, phát hành bảo lãnh , xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển dư nợ và đảm bảo chất lượng tín dụng. Phân loại khách hàng và đề xuất ưu đãi với từng loại khách hàng, phân loại nợ, theo dõi, kiểm tra dự nợ, đôn đốc thu hồi nợ đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp.
Phòng Khách hàng cá nhân: có chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng Khách hàng doanh nghiệp theo lĩnh vực của mình quản lý là nhóm kahsch hàng cá nhân.
Phòng Hỗ trợ và Hành chính nhân sự: Phụ trách mảng vận hành thuộc chi nhánh, có các chức năng hỗ trợ kinh doanh và hành chính văn phòng, là chiếc cầu nối công tác từ Ban lãnh đạo xuống các phòng và ngược lại, làm trung tâm thông tin giữa các phòng; Truyền tin, truyền mệnh lệnh của Lãnh
đạo đến nơi cần thiết một cách kịp thời, chính xác. Quản lý TSCĐ, công cụ dụng cụ, văn phòng phẩm.
Bộ phậm thẩm định tín dụng: Đây là bộ phận do Khối quản trị rủi ro trực tiếp quản tại chi nhánh, có chức năng thẩm định các hồ sơ vay vốn, thực hiện báo cáo hàng tuần, hàng tháng về tình hình dự nợ tại MB Đắk Lắk với Ban giám đốc và khối Quản trị rủi ro để có hướng giải quyết.
Mối quan hệ trực tuyến được thiết lập trên cơ sở sự chỉ đạo trực tiếp của Ban giám đốc với các phòng, bộ phận. Giữa các phòng, bộ phận có sự phối hợp với nhau trong quá trình thực hiện các quy trình nghiệp vụ hình thành nên mối quan hệ chức năng. Mỗi phòng, bộ phận được xác định rõ chức năng nhiệm vụ và nêu rõ các mối quan hệ, phối hợp giữa các phòng, bộ phận.
- Đội ngũ nhân lực trong hoạt động tín dụng tại MB Đắk Lắk Về đội ngũ lãnh đạo:
Đội ngũ lãnh đạo chi nhánh được tuyển dụng có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng, am hiểu thị trường địa phương, đã từng nắm các vị trí chủ chốt trong các ngân hàng thuộc sở hữu nhà nước, ngân hàng lớn trên địa bàn. Chính vì vậy, ban lãnh đạo chi nhánh luôn có các định hướng kinh doanh phù hợp với thị trường trong từng giai đoạn.
- Tuy nhiên, vẫn còn các mặt tồn tại sau đây:
Đội ngũ ban lãnh đạo được tuyển dụng từ các ngân hàng khác nên áp dụng cứng nhắc các tư tưởng, chiến lược được xây dựng trong quá trình làm việc tại các ngân hàng khác, từ đó dẫn đến việc tạo dừng môi trường làm việc, môi trường văn hóa cũng như chiến lược kinh doanh không phù hợp với MB.
Chưa tạo dựng được đội ngũ kế thừa trong đội ngũ ban lãnh đạo chi nhánh.
Chi nhánh mới được thành lập được 04 năm nhưng người đứng đầu,
phụ trách hoạt động kinh doanh của chi nhánh đã thay đổi 04 lần. Chính việc thiếu ổn định trong đội ngũ lãnh đạo đã dẫn đến được chiến lược kinh doanh, công tác quản trị rủi ro không được duy trì, thường xuyên thay đổi, từ đó ảnh hưởng đến việc phát triển kinh doanh và chất lượng tín dụng tại chi nhánh.
Về đội ngũ cán bộ công nhân viên:
Đội ngũ nhân sự làm việc tại các bộ phận liên quan đến hoạt động tại MB Đắk Lắk đa số tuổi đời còn trẻ từ 23-30 tuổi, tỷ lệ tốt nghiệp đại học 100%. Đây chính là lợi thế của MB Đắk Lắk, đội ngũ nhân sự trẻ tuổi nên đầy nhiệt huyết và rất năng động trong công việc, có tinh thần cầu tiến và học hỏi trong công việc. Đa số nhân viên có đạo đức nghề nghiệp tốt, nhiệt tình, nhanh nhẹn trong phục vụ khách hàng và được khách hàng đanh giá cao, không có hiện tượng nhân viên gây khó khách hàng khi đến quan hệ tín dụng với ngân hàng, đây cũng là điểm mạnh của MB Đắk Lắk làm nền tảng vững chắc cho sự phát triển của ngân hàng.
Tuy nhiên, chính việc độ tuổi trung bình của đội ngũ nhân sự còn trẻ lại có nhược điểm là kinh nghiệm trong lĩnh vực ngân hàng cũng như cuộc sống còn hạn hẹp, ảnh hưởng đến chất lượng đánh giá các khoản vay cũng như rủi ro tiềm ẩn.
Bên cạnh đó, hiện nay công tác tuyển dụng của MB Đắk Lắk cũng phát sinh nhiều vấn đề như sau:
Một bộ phận nhân viên được tuyển dụng dựa mối quan hệ cá nhân của ban lãnh đạo chi nhánh cũng như cấp hội sở.
Các nhân viên được tuyển vào từ những trường có môi trường đào tạo không đạt chuẩn hoặc trái ngành nghề mình học nên chất lượng nhân viên tại MB Đắk Lắk cũng không cao, không được đồng bộ.
Đội ngũ nhân sự sau khi tuyển dụng được đưa đi đào tạo dẫn nhập,
nhưng trong quá trình làm việc thì khâu đào tạo nội bộ lẫn nhau chưa được chú trọng, chỉ dựa vào hồ sơ đã có để đúc kết kinh nghiệm, vì vậy đa số các nhân viên không có được kiến thức tổng quát về tín dụng; kiến thức tổng hợp về thị trường, các ngành nghề kinh tế tương đối thấp; nghiệp vụ chuyên môn chưa đảm bảo như: không có được kỹ năng trong quá trình thẩm định và đánh giá khách hàng khi ra quyết định cho vay.
- Những hoạt động chủ yếu của MB ĐắkLắk
Huy động vốn: Thực hiện huy động vốn dưới các hình thức nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và các tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ theo quy định của NHTM cổ phần Quân Đội; Triển khai các chương trình phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu …của NHTM cổ phần Quân Đội.
Cho vay: Cho vay đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, các dự án đầu tư phát triển kinh tế xã hội đối với các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình dưới các hình thức cho vay dài hạn, cho vay trung hạn và ngắn hạn bằng đồng Việt Nam và bằng ngoại tệ phù hợp với Pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và uỷ quyền của Giám đốc Chi nhánh MB ĐắkLắk.
Cầm cố, chiết khấu thương phiếu và các giấy tờ có giá ngắn hạn do NHTM cổ phần Quân Đội phát hành…
Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng và các nghiệp vụ tài trợ thương mại khác theo quy định của NHTM cổ phần Quân Đội.
Thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước, thanh toán quốc tế và các dịch vụ ngân quỹ.
Thực hiện dịch vụ ngân hàng đại lý, quản lý vốn đầu tư cho các dự án, tư vấn đầu tư theo yêu cầu của khách hàng và theo quy định của Pháp luật.
Để đứng vững, tồn tại và phát triển trong cơ chế thị trường Ngân hàng đã
chủ động mở rộng màng lưới để huy động vốn và đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn tỉnh.
Ngoài những nhiệm vụ chính Ngân hàng đã quan tâm mở rộng các loại hình dịch vụ tiện ích như chuyển tiền, bảo lãnh dự thầu, bào lãnh thực hiện hợp đồng, dịch vụ thẻ ATM, thẻ ghi nợ, thu tiền tại nhà.... mang lại nhiều tiện lợi cho khách hàng và tăng thu dịch vụ cho Ngân hàng. Đến nay, ngân hàng đã xây dựng được cơ sở vật chất khá đầy đủ với trang thiệt bị hiện đại, đáp ứng ngày càng cao nhu cầu về vốn và dịch vụ cho nhân dân trong và ngoài tỉnh.