CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH TRONG NGÀNH BƯU CHÍNH
1.2. PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH
1.2.3 Nhõn tố tỏc ủộng ủến phỏt triển dịch vụ TCBC
a/ Chiến lược phát triển kinh doanh dịch vụ TCBC của doanh nghiệp bưu chính Chiến lược là kế hoạch lõu dài nhắm ủến thành cụng.[6, tr.61]. Nú thể hiện quan ủiểm kinh doanh, xu thế mà lónh ủạo doanh nghiệp ủang hướng tới trong tương lai qua ủú sẽ ủịnh hỡnh phỏt triển cỏc lĩnh vực nờn ủầu tư, phỏt triển.
Chiến lược phỏt triển kinh doanh dịch vụ TCBC là cơ sở quan trọng ủể phỏt triển dịch vụ trong DN. Chiến lược phát triển kinh doanh chú trọng dịch vụ TCBC hợp lý sẽ ủảm bảo cho dịch vụ TCBC phỏt triển theo một ủịnh hướng nhất ủịnh, tạo thế chủ ủộng trong việc kinh doanh và cung cấp dịch vụ. Một chiến lược phỏt triển kinh doanh dịch vụ hợp lý sẽ phát huy lợi thế cạnh tranh của doanh nghiệp, doanh nghiệp cung cấp dịch vụ TCBC sẽ huy ủộng và khai thỏc tối ủa nguồn lực, ưu thế cạnh tranh ủể ủạt ủược mục tiờu kinh doanh và cung cấp dịch vụ của ủơn vị.
b/ Qui mô vốn chủ sở hữu của DN
Kinh doanh dịch vụ TCBC ủũi hỏi một số vốn khụng hề nhỏ. Vốn chi phối toàn bộ cỏc chức năng và quyết ủịnh quy mụ hoạt ủộng, phỏt triển kinh doanh dịch vụ của ủơn vị cung cấp dịch vụ TCBC. Vốn là ủiều kiện cần ủể ủổi mới cụng nghệ, trang thiết bị, cơ sở hạ tầng cung cấp dịch vụ và là ủiều kiện ủể ủảm bảo hoạt ủộng kinh doanh, ủồng thời ủảm bảo quyền lợi của khỏch hàng khi cú những rủi ro nhất ủịnh cú thể xảy ra trong kinh doanh, khi ủú Vốn chủ sở hữu ủược xem là “tấm ủệm lút “ ủỡ cho khỏch hàng, làm giảm thiểu thiệt hại ủến tài sản của họ. Tỡnh hỡnh tài
17
chính lành mạnh, quy mô vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp cung cấp dịch vụ TCBC càng lớn là cơ sở niềm tin cho khách hàng. Đồng thời, trong quá trình hội nhập quốc tế, mở cửa cho các ngân hàng nước ngoài và các tổ chức bưu chính quốc tế quy mô chủ sở hữu giúp nâng cao khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp cung cấp dịch vụ TCBC.
c/ Cơ sở vật chất kỹ thuật - công nghệ
Đối với doanh nghiệp cung cấp dịch vụ TCBC cơ sở vật chất kỹ thuật có ý nghĩa to lớn vỡ ủõy chớnh là cụng nghệ, nú ảnh hưởng quyết ủịnh chất lượng dịch vụ và phương thức phõn phối dịch vụ ủến khỏch hàng và khả năng mở rộng cỏc ứng dụng trờn nền tảng kỹ thuật cụng nghệ ủang cú. Chất lượng dịch vụ ủược thể hiện ngay trong quá trình giao tiếp giữa nhân viên và khách hàng, thông qua môi trường giao tiếp. Bởi vậy cơ sở vật chất kỹ thuật tốt sẽ ủảm bảo cho khỏch hàng thuận tiện khi sử dụng dịch vụ mọi lỳc mọi nơi, ủảm bảo khả năng liờn kết giữa cỏc loại hỡnh dịch vụ , giữa cỏc tổ chức cỏ nhõn khụng bị lệ thuộc vào vị trớ ủịa lý. Sự kết hợp và hội tụ của hệ thống viễn thụng – mỏy tớnh- tin học sẽ mang ủến chất lượng dịch vụ nhanh, ổn ủịnh, ủảm bảo an toàn, chớnh xỏc tuyệt ủối .
d/ Hoạt ủộng Marketing
Hoạt ủộng Marketing ảnh hưởng trực tiếp ủến sự phỏt triển của dịch vụ TCBC. Maketing dịch vụ liờn quan ủến xõu chuỗi nhiều vấn ủề về sản phẩm, phõn phối, giá cả, quảng cáo xúc tiến thương mại, về con người , về qui trình và các yếu tố vật lý khỏc nữa, nú sẽ tỏc ủộng ,ảnh hưởng trực tiếp ủến sự phỏt triển kinh doanh của các dịch vụ TCBC. Một chiến lược Marketing dịch vụ TCBC tốt chắc chắn sẽ làm mọi người biết ủến sản phẩm dịch vụ nhiều hơn và việc tiờu thụ sẽ ủược cải thiện ủỏng kể.[12, tr.18]
e/ Tính tiện ích của dịch vụ
Giữa nhiều dịch vụ TCBC cú mối quan hệ tương ủối chặt chẽ với nhau, sự tồn tại và phỏt triển kinh doanh cỏc dịch vụ này là cơ sở ủể tồn tại và phỏt triển kinh doanh dịch vụ kia. Do vậy, khả năng tổ chức cung cấp dịch vụ khụng chỉ ủơn thuần là cung cấp từng dịch vụ ủơn lẻ mà gồm cả khả năng phối hợp ủể cung cấp trọn gúi cỏc dịch vụ theo nhúm cho từng khỏch hàng. Cỏc dịch vụ TCBC mà ủơn vị cung
18
cấp càng nhiều tiện ích thì càng có khả năng thu hút sự quan tâm sử dụng của khách hàng và cho phép người sử dụng thuận tiện hơn trong việc sử dụng các dịch vụ khi cú nhu cầu liờn quan phỏt sinh. Tớnh tiện ớch của dịch vụ bao gồm nhiều vấn ủề :
• Tính sẵn có :khiến cho khách hàng dễ dàng trong tham gia sử dụng
• Tớnh ủơn giản: trong ủăng ký cũng như thao tỏc sử dụng, tức tớnh ủơn giản giúp khách hàng cảm thấy dễ tiếp cận dịch vụ .
• Tính linh hoạt của dịch vụ về thời gian và không gian sử dụng : tạo cho khỏch hàng cảm thấy thoải mỏi ủược phục vụ tận tỡnh chu ủỏo khi cú nhu cầu giỳp khỏch hàng tiết kiệm ủược thời gian và nhiều khoản chi phớ ủi lại.
• Tính bảo mật và an toàn : giúp cho khách hàng an tâm và tin tuởng khi tham gia sử dụng các dịch vụ này.
Sự tiên nghi của dịch vụ sẽ làm cho dịch vụ ngày càng phát trỉên hơn.
f/ Chất lượng nguồn nhân lực
Mọi quan ủiểm ủều ủồng ý rằng yếu tố nguồn nhõn lực là yếu tố quyết ủịnh ủối với sự tồn tại và phỏt triển của doanh nghiệp và “ kỹ năng hoạt ủộng cung cấp dịch vụ của nhõn viờn cung ứng giữ vị trớ rất quan trọng, cú tớnh quyết ủịnh vơớ chất lượng dịch vụ. [12, tr. 165]. Nguồn nhõn lực cú thể ủược chia thành bộ phận lónh ủạo, cỏc phũng ban quản lý (bộ phận hỗ trợ), cỏc bộ phận tỏc nghiệp. Mỗi bộ phận ủều cú những chức năng, vai trũ riờng ủối với sự phỏt triển kinh doanh dịch vụ TCBC. Từ cỏc giao dịch viờn cho tới cỏc cấp lónh ủạo, năng lực và trỡnh ủộ của họ ủều tỏc ủộng trực tiếp ủến chất lượng của dịch vụ.
Thực tế chỉ ra ràng, chất lượng nguồn nhõn lực sẽ quyết ủịnh tất cả cỏc khõu ủầu vào, ủầu ra, sản phẩm và cao nhất là hiệu quả của Doanh nghiệp. Đối với dịch vụ TCBC, nhõn viờn phải ủồng thời am hiểu về nghiệp vụ bưu chớnh và cả nghiệp vụ về tài chớnh ngõn hàng. Đõy quả là vấn ủề khụng ủơn giản.
1.2.3.2 Nhân tố bên ngoài
Môi trường vĩ mô bao gồm những yếu tố mà không một doanh nghiệp nào có thể kiểm soỏt ủược, song lại tỏc ủộng mạnh mẽ tới hoạt ủộng của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp chỉ cú thể bỏm sỏt những thay ủổi về mặt chớnh sỏch, sự biến ủộng của cỏc yếu tố về mặt xó hội, chớnh trị, kinh tế, ủể cú sự ủiều chỉnh phự hợp.
19
a/ Môi trường pháp lý
Mọi ngành, lĩnh vực, hoạt ủộng kinh doanh ủều cần cú cơ sở một mụi trường phỏp lý ủồng bộ, ủầy ủủ, rừ ràng làm cơ sở cho sự phỏt triển. Hoạt ủộng kinh doanh tài chính tiền tệ cũng không phải ngoại lệ. Bởi vì, không một tổ chức tài chính tín dụng, một doanh nghiệp nào có thể thực hiện cung cấp các sản phẩm dịch vụ mới nằm ngoài khuụn khổ luật phỏp cho dự ủú là dịch vụ ủỏp ứng tốt sự ủũi hỏi của nền kinh tế, của khách hàng.
b/ Môi trường kinh tế
Ngoài ảnh hưởng của hệ thống luật pháp, phát triển kinh doanh của các dịch vụ TCBC cũn chịu sự chi phối, ủiều tiết mạnh mẽ của cỏc chớnh sỏch tài khoỏ và tiền tệ của Nhà nước, Ngõn hàng Trung ương. Một thị trường tiền tệ ổn ủịnh, một nền kinh tế phỏt triển bền vững là hai nhõn tố chớnh tỏc ủộng trực tiếp rất tốt tới phát triển kinh doanh các dịch vụ tài chính nói chung và TCBC nói riêng.
- Tiền tệ ổn ủịnh là tiền ủề, là ủiều kiện cơ bản cho việc mở rộng sử dụng dịch vụ tài chớnh. Người dõn sẽ rỳt tiền mặt và tiờu dựng ồ ạt khi ủồng tiền bị mất giỏ nhanh chóng và khó phát triển các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.
- Sự phát triển của nền kinh tế: Cũng như các dịch vụ khác, dịch vụ TCBC chắc chắn khụng thể phỏt triển kinh doanh trong ủiều kiện một nền kinh tế kộm phỏt triển, lạm phát tăng cao cũng như thu nhập của người dân bị sụt giảm.
c/ Môi trường xã hội
Mụi trường xó hội là những ủiều kiện vật chất tinh thần của xó hội tạo lập xung quanh con người, nú chi phối ủời sống con nguời thụng qua tỏc ủộng ủến tõm lý và hành vi của người tiờu dựng. Ảnh hưởng ủến sự phỏt triển của dịch vụ tài chính nói chung và TCBC nói riêng có các yếu tố về như thói quen, thu nhập, về nhận thức hay ủộ tuổi của người dõn.
- Thói quen sử dụng phương thức thanh toán bằng tiền mặt sẽ là một cản trở cho việc phát triển dịch vụ TCBC.
- Thu nhập của dân cư : thu nhập thấp làm người dân ngại vào chốn công sở sang trọng như ngân hàng, những sản phẩm thoả mãn nhu cầu thiết yếu của dân cư vẫn chủ yếu mua sắm ở chợ “tự do” cộng với thói quen sử dụng tiền mặt không dễ
20
thay ủổi. Những người cú thu nhập cao sẽ cú xu hướng sử dụng cỏc dịch vụ TCBC nhiều hơn và thớch ứng với sự thay ủổi về cụng nghệ nhanh hơn.
- Nhận thức về tính hữu dụng của dịch vụ TCBC của công chúng: nhận thức ủược những tiện ớch của dịch vụ càng cao thỡ sẽ là ủiều kiện tốt cho dịch vụ Tài chính phát triển và ngược lại.
- Độ tuổi của người tham gia sử dụng dịch vụ TCBC: Những người lớn tuổi thường ớt chấp nhận rủi ro và ớt dựng cỏc phương tiờn thanh toỏn. Trong khi ủú, những người trong ủộ tuổi từ 18 ủến 45 rất dễ dàng chấp nhận sử dụng cỏc dịch vụ TCBC mới bởi vỡ ở ủộ tuổi này, họ khỏ “nhạy” ủối với những sử thay ủổi của cụng nghệ mới và năng ủộng trong việc tỡm kiếm những ứng dụng mới phục vụ cho cuộc sống của mỡnh. Vỡ vậy, ủơn vị cung cấp dịch vụ TCBC cần chủ ủộng tiếp cận với ủối tượng này sẽ cú nhiều cơ hội trong việc triển khai cỏc dịch vụ hiện cú và cỏc dịch vụ trong tương lai.
d/ Sự phát triển của khoa học công nghệ .
Dịch vụ tài chớnh núi chung và dịch vụ TCBC núi riờng ủũi hỏi sự chuẩn xỏc tuyệt ủối ủể ủảm bảo cỏc giao dịch tài chớnh diễn ra an toàn, chớnh xỏc, thuận lợi, kịp thời. Sự phỏt triển của khoa học cụng nghệ là cơ sở cho việc hiện ủại hoỏ cụng nghệ trong lĩnh vực tài chớnh, bưu chớnh (chủ yếu là cụng nghệ thụng tin, ủặc biệt là cỏc phần mềm quản lý chuyờn dụng). Do vậy, ủơn vị cung cấp dịch vụ cần luụn ủổi mới cụng nghệ vỡ ủi kốm với ủổi mới cụng nghệ là việc ra ủời của cỏc dịch vụ TCBC mới.
e/ Môi trường cạnh tranh và hội nhập
Cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế sẽ ủem lại cho bưu chớnh nhiều cơ hội như: mở rộng thị trường, học hỏi những kinh nghiệm quản lý, kế thừa những thành tựu khoa học công nghệ bưu chính và ngân hàng.
Tuy nhiờn, bờn cạnh những cơ hội là những nguy cơ mà hệ thống cỏc ủơn vị cung cấp dịch vụ TCBC phải ủối ủầu, ủú là: sau hội nhập, cạnh tranh sẽ càng trở nên khốc liệt giữa các tổ chức tài chính tín dụng trong nước và các ngân hàng nước ngoài trên các lĩnh vực sau: Thị trường tín dụng, thị trường ngoại tệ, giao dịch thanh
21
toán và chuyển tiền, dịch vụ tư vấn, môi giới kinh doanh tiền tệ, phát triển doanh nghiệp, phát triển các dịch vụ mới (dịch vụ thu phí thanh toán, chuyển tiền, tư vấn, quản lý danh mục ủầu tư của khỏch hàng...).