CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÀI CHÍNH BƯU CHÍNH TẠI TỔNG CÔNG TY BƯU CHÍNH VIỆT NAM TỪ NĂM 2008 ĐẾN 2010
2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TCBC
2.3.3 Nguyên nhân của những hạn chế trong việc phát triển DV TCBC
Giai ủoạn 2008-2010 là giai ủoạn của khủng hoảng kinh tế thế giới làm cho việc sản xuất kinh doanh bị ủỡnh ủốn, giảm sỳt trờn tất cả cỏc lĩnh vực, ủặc biệt lĩnh vực tài chớnh bị ảnh hưởng rất nghiờm trọng dẫn ủến sự phỏ sản của hàng loạt cỏc Cụng ty tài chớnh lớn, cỏc ngõn hàng uy tớn hàng ủầu thế giới hàng trăm năm nay.
Việt Nam trong tiến trình cạnh tranh và hội nhập cũng chịu ảnh hưởng tuy có phần trễ hơn về thời gian. Đõy là giai ủoạn cỏc cụng ty ủõự tư trực tiếp nước ngoài, cỏc công ty liên doanh thu hẹp sản xuất và chuyển vốn về công ty mẹ … Chính vì vậy dịch vụ tài chính nói chung và dịch vụ tài chính bưu chính nói riêng bị ảnh hưởng trực tiếp và không thể phát triển.
Trong khi ủú, dịch vụ TCBC phải chịu sự ủiờự tiết cuả cơ quan chức năng cụ thể là QĐ 270/TTG ngày 31/10/2005 và các thông tư hướng dẫn cuả Ngân hàng Nhà nước. Theo ủú VPSC ủược phộp hoạt ủộng theo cơ chế riờng . Đú là : khụng phải tuõn thủ cỏc qui ủịnh cuả Nhà nước về dự trữ bắt buộc và dự trữ thanh khoản, không phaỉ mua bảo hiểm tiền gửỉ và không phải nộp dự trữ bắt buộc taị NHNN.
Thay vào ủú, VPSC phaỉ chuyển vốn theo chỉ ủaọ hàng năm cuả chớnh phủ vào Ngân hàng Phát triển Việt nam, vào ngân hàng chính sách xã hội theo mức lãi suất trỏi phiếu chớnh phủ cựng kỡ hạn. Mà mức lói suất này thỡ thấp hơn lói suất huy ủộng trong dõn cư. Chớnh vỡ vậy càng huy ủộng nhiờự thỡ Vnpost càng bị lỗ nhiờự, trong khi lại chưa cú cơ chế cho vay nờn khoản lỗ khụng cú gỡ bự ủắp. Chớnh một quan chức trong ngành cũng thưà nhận “Vnpost lỗ vì Nhà nước bắt phải lỗ “Đây chính là những nguyờn nhõn mang tớnh khỏch quan nằm ngoaỡ tầm kiểm soỏt cuả ủơn vị.
Tuy nhiên cungx phải công bằng nhìn nhận, kết quả trên cũng còn có các nguyên nhõn chủ quan cuả nú, ủú là
59
Nguyên nhân chủ quan :
a/ Hoạt ủộng Marketing hạn chế . Việc quảng bỏ, giới thiệu về Dịch vụ tài chớnh bưu chớnh của ngành diễn ra rời rạc, manh mỳn. Mạnh bưu chớnh ủịa phương nào thỡ bưu chớnh ủú làm , chưa cú một chiến lược tổng thể và qui mụ nờn hiệu quả ủem lại là rất thấp. Thực tế cho thấy khi nghĩ ủến bưu ủiện người ta hỡnh dung ủến hỡnh ảnh của tem , của thư , bưu thiếp là chớnh . Sau ủú mới ủến dịch vụ chuyển tiền .Ngày nay với sự bựng nổ của ngành ngõn hàng thỡ cũn rất ớt cỏ nhõn nghĩ ủến việc chuyển tiền qua ủường bưu ủiện. Và dịch vụ tài chớnh bưu chớnh rất ớt người biết ủến và sử dụng nú . Mặc dầu ủối tượng phục vụ chớnh của Vnpost là cỏc hộ gia ủỡnh nụng dõn vựng sõu vựng xa và sinh viờn, song chỉ ơ những nơi mà hệ thống ngõn hàng khụng vươn ủến thỡ người ta mới sử dụng dịch vụ tài chớnh ( chủ yếu là nhận và gửi tiền với số lượng nhỏ) của Vnpost . Đối với dịch vụ bảo hiểm và thu hộ chi hộ , khách hàng thường lựa chọn các công ty bảo hiểm hay các ngân hàng vì theo họ ủú mới chớnh là ủơn vị cú chuyờn mụn sõu sắc và am hiểu tường tận thị trường và nhu cầu của khách . Nói tóm lại cụm từ Dịch vụ tài chính bưu chính còn rất mơ hồ, xa lạ không chỉ với nhiều người dân, mà còn với cả nhiều tổ chức kinh tế, các cơ quan, doanh nghiêp.
b/ Năng lực kinh doanh yếu, thiếu chủ ủộng sỏng tạo trong kinh doanh.
Điều này thể hiện ở chổ ủội ngũ CBCNV của cỏc ngõn hàng chủ yếu ủều ủó tốt nghiệp ủại học thỡ số lượng CBCNV tại Vnpost cú trỡnh ủộ ủại học chiếm khoảng 11% ( tại thời ủiểm chia tỏch 2008). Chớnh ủiều này ủó ảnh hưởng lớn ủến chất lượng dịch vụ Vnpost cung cấp. Mặc dầu hàng năm Vnpost thường xuyên mở cỏc lớp ngắn hạn ủể bổ tỳc bồi dưỡng kiến thức về nghiệp vụ ngõn hàng cũng như nõng cao kỹ năng tỏc nghiệp. Hầu hết ( trờn 85%) cỏc giao dịch viờn ủều ủó trải qua ớt nhất một lần ủược tập huấn về nghiệp vụ tài chớnh. Tuy nhiờn cỏc khoỏ học chỉ mang tính phổ cập kiến thức cơ bản là chính không thể chuyên sâu nghiệp vụ như ngõn hàng hay bảo hiểm. Chớnh cỏc vị lónh ủạo của Cụng ty Bảo hiểm bưu ủiện PTI thừa nhận rằng mạng lưới của Vnpost là ủiều kiện lý tưởng cho việc triển khai cỏc dịch vụ bỏn sản phẩm. “Trong 2 năm phối hợp với PTI ủó thực hiện tốt chương
60
trỡnh ủào tạo và ủào tạo lại cho ủại lý tại bưu cục. Cụ thể là, từ 2008 ủến nay, ủó ủào tạo nghiệp vụ, kỹ năng tư vấn, bán sản phẩm bảo hiểm cho 12.000 lượt người. “ Bờn cạnh ủú, họ cũng ủó nhỡn nhận ủược sự hạn chế về chuyờn mụn của ủối ngũ bỏn hàng nờn “ủể hỗ trợ cho cụng việc bỏn hàng, cỏc sản phẩm ủược thiết kế hết sức ủơn giản gọn nhẹ thớch hợp cho người tiờu dựng. Mọi giải ủỏp, tư vấn ủều ủược cung cấp ngay trờn cỏc cụng cụ ủược gọi là cỏc “sell kit” - bộ tài liệu bỏn hàng, ủồng thời PTI cũn cú tổng ủài 1900 545475 ủể hỗ trợ cho cỏc giao dịch viờn. Với những biện phỏp kể trờn, cú thể núi, về cơ bản cũng ủó hỗ trợ nhiều về kỹ năng bỏn bảo hiểm của cỏc nhõn viờn Bưu ủiện, cỏc giao dịch viờn trờn mạng lưới Bưu chớnh ủiểm giao dịch” Để tiến tới cạnh tranh với cỏc ủơn vị kinh doanh trờn lĩnh vực tài chớnh thỡ Vnpost cần xõy dựng một ủụi ngũ bỏn hàng phải ngày càng chuyờn nghiệp và am tường kiến thức chuyên môn.
Tớnh thiếu chủ ủộng cũn thể hiện ở việc thay ủổi giỏ cước thường ủi sau cỏc ủối thủ cạnh tranh như Viờttel, NHTM. Hơn nữa với cỏc mức phớ phụ thuộc vào quỏ nhiều mức tiền gửi gõy cảm giỏc phức tạp cho khỏch hàng.CBCNV chưa chủ ủộng tìm kiếm và chăm sóc khách hàng.
c/ Sản phẩm thiếu sự ủa dạng chủng loại .
Núi ủến dịch vụ tài chớnh người ta nghĩ ủến rất nhiều cỏc sản phẩm dịch vụ.
Nếu mở bất kỳ một trang web của một ngõn hàng nào ủú, ta sẽ thấy một danh sỏch dài ủến vài chục trang cỏc dịch vụ mà ngõn hàng ủú cung cấp và cỏc thụng tin hướng dẫn chi tiết về dịch vụ mới thấy hết ủược sự phong phỳ ủa dạng cỏc sản phẩm ủể khỏch hàng lựa chọn. Vấn biết Vnpost là doanh nghiệp kinh doanh bưu chớnh chuyển phỏt là chớnh nhưng khi ủó tham gia cung cấp cỏc sản phẩm về tài chớnh thỡ cần chỳ ý về số lưọng dịch vụ cung cấp ủể tạo cơ hội cho khỏch hàng cõn nhắc tìm hiểu và lựa chọn. Như hiện nay số lượng sản phẩm là quá ít ỏi. Đã vậy, Vnpost chỉ mới dừng lại ở khõu huy ủộng tiền gửi tiết kiệm của cỏc cỏ nhõn mà không nhận tiền gửi của tổ chức hay doanh nghiệp, chỉ chuyển giao vốn cho Chính phủ mà khụng cho vay tớn dụng ủối với cỏc khỏch hàng khỏc. Chưa cú cỏc gúi dịch vụ cung cấp cho khỏch hàng dưới gúc ủộ là một “giải phỏp”: gửi tiền – thanh toỏn –
61
cho vay – ủầu tư – bảo hiểm – tư vấn. Điều này làm hạn chế rất lớn ủối tượng ủến giao dịch với cỏc bưu cục, ủiểm giao dịch. Chỳng ta ủều biết rằng, nhu cầu vốn cho sản xuất và tiờu dựng cho doanh nghiệp và cỏ nhõn là rất lớn. Nếu tận dụng ủược nguồn vốn huy ủộng từ dõn ủem cho cỏc doanh nghiệp, cỏ nhõn vay thỡ sẽ gúp phần ủưa cỏc dịch vụ TCBC ủến gần hơn với mọi người.
d/ Cụng tỏc ủầu tư cụng nghệ chưa thực sự mạnh mẽ và ủồng bộ. Để cú thể kinh doanh DV TC trờn mạng bưu chớnh ủũi hỏi mọi bưu cục phải ủược nối mạnh on line, ủồng thời cụng nghệ ngõn hàng phải ủược cập nhật , tạo ra nhiều tiện ớch cho khỏch hàng. Hiện tại Vnpost chỉ mới cú hơn 30% cỏc bưu cục ủược kết nối và xử lý nghiệp vụ bằng mỏy tớnh. Chớnh ủiều này làm nhiều khỏch hàng thất vọng và rời bỏ bưu cục vỡ khụng ủược thoả món nhu cầu.
e/ Sự thay ủổi về cơ cấu hoạt ủộng của ngành mà trực tiếp là sự ra ủời của ngõn hàng Bưu ủiện Liờn Việt.
Đõy là nguyờn nhõn quan trọng nhất dẫn ủến sự sụt giảm của một lượng lớn các khách hàng của dịch vụ TKBĐ và dịch vụ chuyển tiền trong năm 2010. Đối với ngành bưu chính, sự tác hợp giữa Ngân hàng Liên Viêt và Công ty Tiết kiệm Bưu ủiện là một chiến lược mang tầm vĩ mụ, mở ra triển vọng lõu dài cho ngành bưu chớnh , hứa hẹn mang lại nhiều kết quả tốt ủẹp. Tuy nhiờn nú cũng gõy xỏo trộn tâm lý chung cho cả CBCNV lẫn khách hàng làm cho dịch vụ này bị ngưng trệ .
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Chương 2 giới thiệu tổng quan về sự hình thành của Tổng Công ty Bưu chính Việt Nam , cỏc ủặc ủiểm về nhõn tài vật lực tại thời ủiểm ngành bưu chớnh tỏch riờng và hoạt ủộng ủộc lập với viễn thụng. Trong chương 2, tỏc giả chỳ trọng ủi sõu phân tích thực trạng phát triển dịch vụ TCBC tại Tổng Công ty Bưu chính Việt nam. Kết quả kinh doanh dich vụ phụ thuộc rất lớn vào dich vụ TKBĐ và DV Chuyển tiền, doanh thu của 2 loại này chiếm ủến trờn 90% doanh thu DV TCBC.
Cơ cấu doanh thu như vậy không phù hợp . Mặc dầu dịch vụ TCBC qua 3 năm 2008-2010 ủó cú những thành cụng bước ủầu nhưng so với qui mụ và lợi thế thỡ
62
dịch vụ này chưa thực sự kinh doanh có hiệu quả, tỷ trọng doanh thu dịch vụ TCBC trong tổng doanh thu của Vnpost ủạt thấp,cũng chỉ 14-15% năm. Đặc biệt với lộ trỡnh là năm 2013 thỡ Vnpost khụng cũn nhận ủược sự trợ cấp của Nhà nước ủể bự lỗ cho cỏc hoạt ủộng cụng ớch thỡ việc phỏt huy vai trũ của dịch vụ TCBC cũng như việc TCBC phải mang lại một nguồn thu ủỏng kể cho Vnpost là việc làm vụ cựng khẩn trương và cấp bách. Thời gian không còn nhiều . Hiện tại tiềm năng khai thác của dịch vụ cũn rất lớn, thị trường cũn bỏ ngừ nhiều nơi… .Chương 2 cũng ủó chỉ ra những tồn tại yếu kộm và nờu rừ những nguyờn nhõn làm ảnh hưởng ủến kết quả.
Với xu thế cạnh tranh và hội nhập ngày nay, dịch vụ TCBC ngày càng có nhiều cơ hội ủể phỏt triển cả về chiều rộng lẫn chiều sõu, gúp phần tớch cực vào dũng chu chuyển vốn, tài chính của xã hội nói chung và của Tổng công ty Bưu chính nói riờng. Vấn ủề là làm thế nào, bằng giải phỏp cụ thể nào ủể thỳc ủẩy hoạt ủộng của dịch vụ TCBC này. Điều này tác giả sẽ phân tích ở chương tiếp theo.
63
CHƯƠNG 3