CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY CÁ NHÂN
3.1.1. Định hướng phát triển chung
Chiến lƣợc phát triển của Vietinbank giai đoạn từ 2020 - 2025 là tiếp tục kiên định với mục tiêu trở thành ngân hàng cả nước và hàng đầu khu vực, theo định hướng hiệu quả - an toàn - bền vững. Với tầm nhìn đó để hoàn thành sứ mệnh không ngừng phát triển nhằm cung ứng đến khách hàng những giải pháp, dịch vụ tốt nhất nhằm tối đa hóa giá trị gia tăng của khách hàng, cổ đông, mang lại giá trị về nghề nghiệp và sự thịnh vƣợng cho nhân viên, đồng thời đóng góp vào sự phát triển chung của xã hội và cộng đồng. Định hướng chiến lược của Vietinbank giai đoạn đến năm 2025 là xác lập “5 chương trình đột phá” và “2 phát huy” phải tuân thủ. Cụ thể:
- Thứ nhất: Đột phá về cơ cấu tổ chức, quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế; Kiện toàn cơ sở Đảng, quản lý thống nhất Tổ chức Đảng theo chiều dọc trên toàn hệ thống;
- Thứ hai: Đột phá về Cải thiện năng lực tài chính, năng lực cạnh tranh;
- Thứ ba: Đột phá về Đổi mới phương thức Quản trị rủi ro, quản trị hiệu quả hoạt động;
- Thứ tƣ: Đột phá về Nền tảng và các giải pháp công nghệ hiện đại;
- Thứ năm: Đột phá về đổi mới cơ cấu nguồn nhân lực và giải pháp tiện ích sản phẩm.
81
- Thứ sáu: Phát huy vai trò lãnh đạo của Đảng, lãnh đạo toàn diện hoạt động kinh doanh trên toàn hệ thống;
- Thứ bảy: Phát huy quyền làm chủ của tập thể cán bộ, người lao động.
Để đạt đƣợc những mục tiêu trên, Ngân hàng chủ yếu dựa vào năm yếu tố quan trọng đó là đội ngũ lãnh đạo lành nghề, thương hiệu uy tín, năng lực tài chính vững chắc, nguồn nhân sự chất lƣợng cao và sự vƣợt trội về công nghệ.
Dựa trên định hướng chung của Vietinbank, căn cứ vào tình hình thực tế tại địa bàn và sức mạnh của mình, Vietinbank Quảng Bình đã đề ra mục tiêu phát triển đến 2025 là trở thành Ngân hàng số 1 trên địa bàn về hiệu quả và số 3 về quy mô hoạt động. Các mục tiêu cụ thể là:
- Về dư nợ cho vay, đạt 12.500 tỷ đồng vào năm 2025, tốc độ tăng trưởng bình quân các năm là 20%. Trong đó, dƣ nợ CVTD phấn đấu đạt 4.200 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng bình quân khoảng 30%.
- Về huy động, vốn đạt 10.500 tỷ đồng vào năm 2025 với tốc độ tăng trưởng bình quân là 25%.
- Về thị phần, đến năm 2025, Vietinbank Quảng Bình chiếm khoảng 30% thị phần trên địa bàn tỉnh Quảng Bình. Trong đó, hoạt động CVTD chiếm 20% thị phần toàn tỉnh.
- Về lợi nhuận, đến năm 2025 đạt 200 tỷ đồng, tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 15%.
Để đạt đƣợc các mục tiêu trên, Vietinbank Quảng Bình đã nghiên cứu và đƣa ra một số định hướng chính như sau:
- Giữ tốc độ tăng trưởng hợp lý, phù hợp với điều kiện thị trường, đồng thời phải giảm thiểu rủi ro đến mức thấp nhất, phát triển an toàn và hiệu quả.
- Nâng cao năng lực quản lý theo hướng linh hoạt, chủ động. Tổ chức bộ máy theo hướng tinh gọn mà hiệu quả.
- Hoàn thiện các chính sách về khách hàng, lãi suất và phí đảm bảo chất lƣợng sản phẩm dịch vụ vƣợt trội so với các đối thủ cạnh tranh. Đa dạng hóa các sản phẩm
82
CVTD, triển khai thêm các sản phẩm cho vay tín chấp nhƣ thẻ tín dụng, thấu chi qua tài khoản thanh toán...
- Nâng cao chất lƣợng tín dụng, chấp hành nghiêm túc theo quy định, kiểm soát cho vay, quản lý rủi ro tín dụng và rủi ro lãi suất.
- Duy trì các mối quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống. Đồng thời, chi nhánh cũng đẩy mạnh khai thác và mở rộng khai thác đối với các khách hàng tiền năng trên địa bàn tỉnh.
- Hoàn thiện cơ chế khen thưởng hợp lý đối với CBNV đạt thành tích cao trong công tác CVTD, tạo động lực hoàn thành chỉ tiêu đƣợc giao.
- Nâng cao công tác truyền thông, quảng bá thương hiệu, tiếp thị sản phẩm CVTD ra thị trường.
- Áp dụng tiến bộ công nghệ vào công việc nhằm nâng cao công tác quản trị điều hành và chất lƣợng phục vụ khách hàng.
Với định hướng phát triển đúng đắn và có hoạch định rõ ràng là một trong những yếu tố quan trọng giúp Vietinbank Quảng Bình có thể đạt đƣợc mục tiêu kinh doanh trong thời gian đến.
Với định hướng phát triển chung của Vietinbank chi nhánh Quảng Bình, Vietinbank PGD Quảng Trạch cũng đưa ra một số định hướng phát triển chung cho phòng giao dịch trên địa bàn huyện Quảng Trạch đến năm 2025 cụ thể nhƣ sau:
- Tăng cường mở rộng hoạt động huy động vốn trên địa bàn huyện Quảng Trạch, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động trung bình trong giai đoạn 2020 – 2025 là 20%. Tăng thị phần nguồn vốn huy động lên 15% đến năm 2025 trên địa bàn huyện Quảng Trạch.
- Mở rộng hoạt động cho vay trên địa bàn huyện Quảng Trạch với tốc độ tăng trưởng bình quân đạt 20% giai đoạn 2020 - 2025, tăng thị phần cho vay trên địa bàn huyện Quảng trạch lên 12%.
- Triển khai đầy đủ các hoạt động dịch vụ phi tín dụng tại Vietinbank PGD Quảng Trạch nhƣ tại Hội sở của chi nhánh.
83
- Gia tăng doanh thu và lợi nhuận, đến năm 2025, lợi nhuận của PGD đạt mốc 30 tỷ đồng.
3.1.2. Định hướng phát triển hoạt động cho vay cá nhân kinh doanh
Trên cơ sở định hướng chung của Vietinbank PGD Quảng Trạch, một số định hướng cho vay tiêu dùng tại PGD cụ thể đến năm 2025 như sau:
- Tiếp tục phát triển cho vay cá nhân kinh doanh theo mục tiêu chung về tăng trưởng tín dụng với phương châm “tăng trưởng dư nợ phải đi đôi với nâng cao chất lƣợng tín dụng”.
- Hoàn thiện đề án chiến lƣợc kinh doanh giai đoạn 2020-2025 và tầm nhìn 2030, từ đó làm cơ sở xác định các mục tiêu, kế hoạch, giải pháp phù họp với từng thời kỳ nhằm chủ động trong công tác tín dụng theo lộ trình đã xác định.
- Tiếp tục chuyển đổi cơ cấu dƣ nợ một cách hợp lý; đẩy mạnh cho vay trung, dài hạn đƣa tỷ lệ dƣ nợ cho vay trung, dài hạn trên tổng dƣ nợ đến cuối năm đạt mục tiêu đề ra. Mở rộng đối tƣợng đầu tƣ, cho vay CNKD, chú trọng các CNKD phục vụ nông nghiệp, nông thôn, theo mô hình liên kết sản xuất nông nghiệp quy mô lớn, cánh đồng mẫu lớn, ứng dụng khoa học công nghệ kỹ thuật cao tạo chuỗi giá trị gia tăng trong sản xuất nông nghiệp; giữ vững và phát triển thị phần, thị trường cho vay CNKD, cá nhân, cho vay tiêu dùng.
Làm tốt công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng, chọn lọc khách hàng để tăng trưởng tín dụng có hiệu quả ngay từ đầu năm 2021. Xây dựng chiến lược khách hàng nhất là khách hàng truyền thống, khách hàng tiềm năng, khách hàng có uy tín, kinh doanh hiệu quả, lĩnh vực sản xuất kinh doanh, ngành hàng có hướng phát triển và những khách hàng, lĩnh vực, ngành hàng tiềm ẩn rủi ro để điều chỉnh việc cấp tín dụng một cách có trọng tâm, trọng điểm tạo cơ sở sàng lọc khách hàng nhằm tăng trưởng tín dụng một cách có hiệu quả, hạn chế tới mức thấp nhất những rủi ro có thể xảy ra.
Đẩy mạnh các chương trình cho vay, gói sản phẩm ưu đãi tín dụng đối với khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, khách hàng kinh doanh có hiệu quả, uy tín, đảm bảo khả năng cạnh tranh với các TCTD khác.
84
Phát triển việc cho vay thông qua tổ liên doanh, liên kết sản xuất nhằm truyền tải kênh tín dụng cho vay CNKD kinh doanh một cách kịp thời, nhanh chóng, có hiệu quả, tạo sự đồng thuận của cấp uỷ, chính quyền, tổ chức chính trị, xã hội trong cho vay kinh tế hộ nhằm tăng kênh kiểm soát tín dụng, kiểm soát khách hàng vay vốn, trách nhiệm đôn đốc nợ, thu hồi nợ.
Củng cố kỷ cương, kỷ luật điều hành trong công tác tín dụng, kiên quyết xử lý, khắc phục dứt điểm những vụ việc, sai phạm trước đây nhằm hạn chế tới mức thấp nhất sai sót, không để tồn tại nổi cộm phát sinh và giải tỏa tâm lý đối với cán bộ làm công tác tín dụng; tiếp tục củng cố đội ngũ cán bộ làm công tác tín dụng, bảo đảm lựa chọn được người có năng lực, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, am hiểu thực tiễn; Xây dựng cơ chế khuyến khích phù hợp, tạo động lực khuyến khích nhằm động viên cán bộ trực tiếp làm công tác tín dụng. Khoán chỉ tiêu kinh doanh, chỉ tiêu tín dụng đến từng bộ phận liên quan, từng cán bộ QHKH nhằm phát huy hết vai trò của từng cán bộ.
Tổ chức đào tạo, tập huấn, nâng cao trình độ của cán bộ làm công tác tín dụng về chuyên môn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, các văn bản về cơ chế tín dụng, kiến thức kinh tế, kỹ thuật, nâng cao kỹ năng thẩm định và quản lý khoản vay.
Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát chuyên đề, kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay, nâng cao trách nhiệm trong công tác kiểm tra hoạt động cấp tín dụng. Cải tiến phương pháp kiểm tra tín dụng nhằm phát hiện ngăn ngừa và xử lý kịp thời những sai phạm, chấn chỉnh sau thanh tra... kiên quyết xử lý các trường hợp sai phạm phát hiện sau kiểm tra, làm tốt công tác cảnh báo rủi ro, hạn chế nợ xấu phát sinh. Xây dựng đề cương, kế hoạch kiểm tra công tác tín dụng, kiểm tra chuyên đề ngay từ đầu năm
85