CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT
2.1 Tổng quan về Agribank Chi nhánh Vũng Tàu
2.2.3. Các phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh
Phòng nghiệp vụ tại Hội sở vừa trực tiếp thực hiện các nhiệm vụ chuyên môn theo quy định, vừa có nhiệm vụ hướng dẫn nghiệp vụ, trực tiếp kiểm tra, đôn đốc thực hiện các hoạt động nghiệp vụ chuyên môn, mảng công tác do mình phụ trách tại các phòng giao dịch trực thuộc.
Chức năng, nhiệm vụ của phòng Khách hàng doanh nghiệp.
1. Đầu mối tổng hợp, xây dựng chiến lƣợc phát triển kinh doanh của chi nhánh phù hợp với môi trường, định hướng phát triền kinh tế - xã hội địa phương theo quy định của Agribank. Trực tiếp tham mưu xây dựng chiến lược huy động vốn của chi nhánh.
2. Đầu mối xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn, trung và dài hạn của chi nhánh theo định hướng kinh doanh của Agribank.
3. Đề xuất giao, quản lý, điều chỉnh và quyết toán kế hoạch kinh doanh đối với các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch trực thuộc. Tổng hợp, phân tích, đề xuất giải pháp hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh của các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch.
4. Quản lý cân đối nguồn vốn, đảm bảo các cơ cấu về kỳ hạn, loại tiền tệ, loại tiền gửi, lãi suất các kỳ hạn các loại tiền gửi, tiền vay và quàn lý các hệ số an toàn theo quy định.
5. Chịu trách nhiệm về quản lý rủi ro trong lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn và kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, quản lý tài sản nợ (rủi ro lãi suất, tỷ giá, kỳ hạn).
6. Thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, xử lý rủi ro theo quy định; thƣ ký hội đồng xử lý rủi ro tại chi nhánh.
7. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện quy chế, quy trình theo chuyên đề trong phạm vi quản lý của chi nhánh.
8. Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc xây dựng mục tiêu, chiến lược đối với khách hàng doanh nghiệp, phân loại khách hàng doanh nghiệp và đề xuất
chính sách phát triển khách hàng nhằm mở rộng tín dụng và nâng cao hiệu quả cấp tín dụng.
9. Thực hiện cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân hoạt động dưới dạng doanh nghiệp tư nhân.
10. Phát triển sản phẩm dịch vụ và cung cấp các tiện ích ngân hàng đối với khách hàng trên địa bàn thông qua đầu tƣ vốn.
11. Thực hiện phân loại nợ, xử lý nợ đối với khách hàng doanh nghiệp.
12. Triển khai quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng doanh, nghiệp trong chi nhánh.
13. Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng doanh nghiệp.
14. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện các quy chế, quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp trong phạm vi quản lý của chi nhánh.
15. Khảo sát lãi suất của các tổ chức tín dụng trên địa bàn, tham mưu cho Giám đốc ban hành khung lãi suất tiền vay, tiền gửi phù hợp từng thời kỳ.
16. Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
17. Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quàn lý nội bộ có liên quan theo quy định của Agribank.
18. Chấp hành chế độ thống kê, báo cáo chuyên đề theo quy định.
19. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Chức năng, nhiệm vụ của phòng Khách hàng Hộ sản xuất và cá nhân 1. Đầu mối tham mưu, đề xuất Giám đốc xây dựng mục tiêu, chiến lược đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân, phân loại khách hàng; đề xuất chính sách phát triển khách hàng nhằm mở rộng tín dụng và nâng cao hiệu quả cấp tín dụng.
2. Thực hiện cấp tín dụng đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân, trừ khách hàng cá nhân hoạt động sản xuất kinh doanh dưới dạng doanh nghiệp tư nhân.
3. Phát triển sản phẩm dịch vụ và cung cấp các tiện ích ngân hàng đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân trên địa bàn.
4. Thực hiện phân loại nợ, xử lý nợ đối với khách hàng hộ sản xuất, cá nhân.
5. Triển khai quy chế, quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ cấp tín dụng đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân trong chi nhánh.
6. Quản lý rủi ro trong lĩnh vực tín dụng khách hàng hộ sản xuất và cá nhân.
7. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện quy chế, quy trình cấp tín dụng đối với khách hàng hộ sản xuất và cá nhân trong phạm vi quản lý của chi nhánh.
8. Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
9. Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quản lý nội bộ có liên quan theo quy định của Agribank.
10. Chấp hành chế độ thống kê, báo cáo chuyên đề theo quy định.
11. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh giao.
Chức năng, nhỉệm vụ của phòng Kế toán và Ngân quỹ
1. Trực tiếp thực hiện việc quản lý tài chính, hạch toán kế toán, hạch toán thống kê các nghiệp vụ phát sinh, tham gia thanh quyết toán các khoản chi phí theo quy định của NHNN và Agribank.
2. Xây dựng, quyết toán kế hoạch tài chính, quỹ tiền lương của chi nhánh với Trụ sở chính. Đề xuất giao, quyết toán kế hoạch tài chính đối với các phòng giao dịch phụ thuộc.
3. Trực tiếp thực hiện việc đăng ký, quản lý hồ sơ, thay đổi thông tin khách hàng, mở tài khoản tiền gửi thanh toán cho khách hàng trên hệ thống IPCAS.
4. Thực hiện chi trả kiều hối, mua, bán vàng và ngoại tệ mặt theo quy định.
5. Tổng hợp, thống kê, hồ sơ, tài liệu về hạch toán, kế toán, quyết toán tại chi nhánh. Tổ chức tập hợp và lưu trữ chứng từ hạch toán kế toán hàng ngày sau khi chứng từ đƣợc kiểm soát và hậu kiểm theo quy định.
6. Triển khai thực hiện quy định của NHNN, Agribank trong lĩnh vực tài chính, kế toán, ngân quỹ, hậu kiểm...
7. Kiểm tra, kiểm soát hoạt động tiền tệ kho quỹ, giám sát việc chấp hành quy định về an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ tại chi nhánh và từng phòng giao dịch, máy ATM theo quy định của pháp luật, NHNN và Agribank, đề xuất trang bị và tổ chức vận hành tốt các thiết bị an toàn kho quỹ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và của Agribank.
8. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện quy chế, quy trình tài chính kế toán, ngân quỹ trong phạm vi quản lý của chi nhánh; theo dõi thu, chi quỹ khen thưởng của cơ quan.
9. Quản trị, vận hành, hỗ trợ hệ thống công nghệ thông tin tại chi nhánh:
10. Quản trị, vận hành các hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin, hệ thống ứng dụng; quản trị cơ sở dữ liệu tại chi nhánh theo quy định.
11. Hỗ trợ triển khai và vận hành, đào tạo, hướng dẫn sử dụng các hệ thống công nghệ thông tin, bao gồm cả cán bộ chi nhánh và khách hàng của Agribank.
12. Phát triển các phần mềm, tiện ích đáp ứng hoạt động đặc thù của chi nhánh tuân thủ theo đúng các quy định của Agribank.
13. Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động của chi nhánh.
14. Quản trị, phân quyền người sử dụng truy cập hệ thống công nghệ thông tin theo phân cấp, ủy quyền của Agribank.
15. Đảm bảo an toàn, bảo mật công nghệ thông tin tại chi nhánh.
16. Quản lý, sừ dụng thiết bị thông tin phục vụ hoạt động kinh doanh và bảo dƣỡng, sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, phần mềm của chi nhánh.
17. Tham gia, phối hợp triển khai các công việc về lĩnh vực công nghệ thông tin theo sự chỉ đạo của Agribank.
18. Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
19. Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quản lý nội bộ có liên quan theo quy định của Agribank.
20. Chấp hành chế độ thống kê, báo cáo chuyên đề theo quy định.
21. Lập các báo cáo hàng ngày, tháng , quý, năm về số liệu hoạt động phục vụ cho công tác quản trị điều hành của Gỉám đốc.
22. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Chức năng, nhiệm vụ của phòng Kiểm tra, kiểm soát nội bộ.
1. Xây dựng chương trình, kế hoạch công tác quý, năm phù hợp với kế hoạch kiểm tra, kiểm soát của Agribank và yêu cầu của công tác kiểm tra, giám sát hoạt động kinh doanh tại chi nhánh.
2. Đầu mối tổ chức kiểm tra, kiểm soát việc chấp hành pháp luật, quy trình nghiệp vụ và các quy định nội bộ của Agribank tại các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch. Phát hiện và đề xuất chỉnh sửa, khắc phục kịp thời sơ hở trong các quy định nội bộ nhằm tăng cường quản lý giao dịch hàng ngày an toàn, hiệu quả và đúng pháp luật.
3. Kiểm tra, đôn đốc và báo cáo kết quả việc thực hiện nhiệm vụ do Giám đốc giao đối với các phòng nghiệp vụ, phòng giao dịch.
4. Đầu mối phối họp với các đoàn thanh tra, kiểm tra ngoại ngành, thanh tra NHNN, kiểm tra toàn diện, kiểm tra chuyên đề, kiểm toán nội bộ của Agribank để thực hiện các cuộc kiểm tra tại chi nhánh. Rà soát, đề xuất các bộ phận liên quan chỉnh sửa, khắc phục tồn tại qua thanh tra, kiểm tra, báo cáo kết quả chỉnh sửa theo quy định cùa NHNN và Agribank.
5. Tiếp nhận đơn thƣ; tổ chức kiểm tra, xác minh, giải quyết đơn thƣ thuộc thẩm quyền theo đúng quy định về giải quyết đơn thƣ khiếu nại, tố cáo, đơn đề nghị, phản ánh trong hệ thống Agribank phù hợp vói các quy định của pháp luật.
6. Thực hiện nhiệm vụ thường trực tiểu ban Chống tham nhũng lãng phí, phòng chống tội phạm tại chi nhánh. Tổng hợp báo cáo công tác phòng chống rửa tiền, FATCA.
7. Trực tiếp tham gia trong lĩnh vực pháp chế:
8. Tƣ vấn pháp lý trong tố tụng dân sự, hình sự, kinh tế, lao động, hành chính... liên quan đến con người và tài sản của chi nhánh.
9. Thẩm định, chịu trách nhiệm về mặt pháp lý đối với dự thảo các quy trình, quy chế, hướng dẫn nghiệp vụ; đàm phán, ký kết các loại hợp đồng với đối tác trong, ngoài nước và các văn bản khác theo phân công của Giám đốc.
10. Đầu mối phối hợp với các phòng nghiệp vụ, Phòng giao dịch tổ chức tuyên truyền, phổ biến kiến thức pháp luật cho cán bộ, nhân viên.
11. Bảo mật hồ sơ, tài liệu liên quan đến công tác kiểm tra, thanh tra, kiểm toán nội bộ theo quy định của pháp luật, NHNN và Agribank.
12. Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
13. Chấp hành chế độ thống kê, báo cáo chuyên đề theo quy định.
14. Thẩm định, báo cáo kết quà thẩm định các hồ sơ xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản theo quy định tại Chi nhánh.
15. Thực hiện nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Chức năng, nhiệm vụ của phòng Dịch vụ và Marketing.
1. Đề xuất, tham mưu Giám đốc về: Chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng; phát triển mạng lưới đại lý, chủ thẻ, cải tiến nâng cao chất lượng, hiệu quả dịch vụ; xây dựng kế hoạch tiếp thị, quảng bá các sản phẩm dịch vụ của Agribank.
2. Cung cấp sản phẩm dịch vụ của Agribank đến khách hàng; phát hành thẻ, quản lý, giám sát nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ, Pos thanh toán theo quy định của Agribank; quản lý, giám sát hệ thống thiết bị đầu cuối.
3. Triển khai các nghiệp vụ giao dịch hối đoái, dịch vụ kiều hối; xử lý hạch toán các nghiệp vụ thanh toán quốc tế trực tiếp và kinh doanh ngoại tệ theo quy định (trừ dịch vụ kiều hối, mua, bán vàng và ngoại tệ mặt).
4. Thực hiện công tác thanh toán quốc tế thông qua mạng SWIFT của Agribank và nghiêp vụ bảo lãnh quốc tế theo thông lệ quốc tế, quy định của pháp luật, NHNN và Agribank.
5. Thực hiện tƣ vấn, tiếp thị, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Tiếp nhận, giải đáp các ý kiến phản hồi từ khách hàng trong việc sử đụng sản phẩm, dịch vụ cùa Agribank. Xừ lý tranh chấp, khiếu nại, phát sinh liên quan (nếu có).
6. Đầu mối làm việc với các cơ quan báo chí, truyền thông, thực hiện các hoạt động tiếp thị, các ấn phẩm thông tin, tuyên truyền theo quy định của Agribank.
7. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện quy chế, quy trình theo chuyên đề trong phạm vi quản lý tại Hội sở và các Phòng giao địch.
8. Triển khai, giám sát việc thực hiện quy trình tiếp quỹ ATM, hoạt động của các thiết bị an toàn ATM như báo động, camera an ninh; đề xuất phương án an toàn trong hoạt động tại các cabin ATM.
9. Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
10. Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quản lý nội bộ có liên quan theo quy định của Agribank.
11. Chấp hành chế độ thống kê, báo cáo chuyên đề theo quy định.
12. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao.
Chức năng, nhỉệm vụ của phòng Tồng hợp
1. Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý, năm của chi nhánh;
tổng hợp, đôn đốc việc thực hiện các nhiệm vụ đã đƣợc Giám đốc phê duyệt.
2. Xây dựng và triển khai chương trình giao ban, làm thư ký tổng hợp cho Giám đốc trong các cuộc họp giao ban, họp triển khai công tác.
3. Thực hiện các công tác đảm bảo quốc phòng, an ninh trật tự, phòng chống cháy, nổ, thông tin liên lạc, điện nước sinh hoạt.
4. Quản lý và sử dụng con dấu; thực hiện công tác hành chính, văn thƣ, lễ tân, bảo vệ, y tế
5. Đầu mối đón tiếp và làm việc với khách đến công tác tại chi nhánh.
6. Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, mua sắm, sửa chữa tài sản cố định, công cụ lao động; quản lý tài sản được giao (tài sản cố định, phương tiện vận chuyển, công cụ dụng cụ, các tài sản khác...).
7. Đề xuất, tham mưu và thực hiện các nội dung liên quan đến công tác tổ chức (mạng lưới, thi đua, khen thường, tiền lương, bảo hiểm...), công tác quản lý người giữ chức danh chức vụ, quản lý lao động của chi nhánh theo quy định.
8. Kiểm tra, giám sát việc tổ chức thực hiện quy chế, quy trình theo chuyên đề trong phạm vi quản lý của chi nhánh.
9. Thực hiện công tác quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
10. Quản lý hồ sơ, tài liệu và các văn bản quản lý nội bộ, hồ sơ gốc của người lao động tại chi nhánh theo quy định của Agribank.
11. Chấp hành chế độ thống kê, báo cáo chuyên đề theo quy định.
12. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Gỉám đốc chi nhánh giao.
Chức năng, nhiệm vụ của các Phòng giao dịch trực thuộc.
1. Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức huy động vốn khác theo quy định.
2. Cấp tín dụng trong phạm vi phân cấp phán quyết và phê duyệt của Agribank theo quy định.
3. Cung ứng các sản phẩm dịch vụ theo quy định của Agribank, trừ dịch vụ thanh toán quốc tế.
4. Quản lý, tiếp quỹ các máy ATM theo đúng quy trình, quy định của Agribank, chi nhánh Vũng Tàu.
5. Thực hiện các nhiệm vụ khác đo cấp có thẩm quyền Agribank giao.
6. Nghiên cứu thị trường ( phân tích điều kiện tự nhiên, kinh tê xã hội, môi trường cạnh tranh ), xây dựng kế hoạch và tổ chức triển khai nội dung hoạt động kinh doanh phù họp với môi trường, định hướng phát triển kinh tế - xã hội địa phương theo quy định, nhận và thực hiện các chỉ tiêu KHKD do Giám đốc Agribank chi nhánh Vũng Tàu giao.
7. Thực hiện công tác quản trị, điều hành nội bộ trong phạm vi phòng giao dịch theo phân cấp, ủy quyền (phân công, theo dõi, nhận xét đánh giá người lao động, thực hiện chế độ tiền lương, bảo hiềm, thi đua, khen thưởng, đào tạo theo quy chế của Agribank, quy định của Giám đốc).
8. Tiếp thị, truyền thông, quảng bá thương hiệu của Agribank.
9. Thực hiện chế độ hạch toán kế toán, đảm bảo an toàn kho quỹ và quy trình về giao nhận, vận chuyển, thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá, ấn chỉ quan trọng.
10. Tổ chức công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ, công tác hậu kiếm theo quy định.
11. Quản lý, khai thác tài sản đƣợc giao đảm bảo an toàn, hiệu quả.
12. Tổ chức công tác hành chính, văn thƣ, thống kê, báo cáo theo quy định.
13. Tổ chức thực hiện công tác an ninh trật tự, an toàn tài sản, phòng cháy chữa cháy theo quy định.
14. Thực hiện các nhiệm vụ khác do cấp có thẩm quyền Agribank giao.