PHẦN II : NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
2.2. Thực trạng cơng tác kiểm sốt rủi ro tíndụng tại Chi nhánh Ngân hàng
2.2.2.3. Kiểm soát các yếu tố về mơi trường kiểm sốt
Mơi trường kiểm sốt tại Chi nhánh Ngân hàng Hàng Hải TT Huế bao gồm các yếu tố bên trong (triết lý và phong cách điều hành của nhà quản lý, cơ cấu tổ chức, chính sách nhân sự…) và nhân tố bên ngồi. Hoạt động kiểm sốt trong ngân hàng chịu sự tác động rất lớn của các nhà quản lý đó là ban giám đốc, các trưởng phịng, phó phịng và đặc biệt là ý thức tự giác từ chính các nhân viên cấp dưới đang làm việc tại ngân hàng. Việc kiếm soát được ban giám đốc rất coi trọng, bên cạnh đó Hội sở cũng đề ra một số quy định, yêu cầu đòi hỏi chi nhánh phải thực hiện tốt cơng tác kiểm sốt.
Triết lý và phong cách điều hành của nhà quản lý:
Trong môi trường cạnh tranh gay gắt như hiện nay thì Maritime Bank nói chung và Maritime Bank Huế nói riêng ln đặc tính chính trực và các giá trị đạo đức lên hàng đầu. Chính vì vây mà các nhà quản lý trong ngân hàng đã xây dựng các chuẩn mực về
đạo đức để mỗi thành viên có thể thực hiện hiệu quả. Theo những gì quan sát thực tế cho thấy, giám đốc, phó giám đốc, trưởng bộ phận tín dụng khách hàng cá nhân trong Maritime Bank Huế ln tạo khơng khí làm việc thoải mái, thân thiện đối với các nhân viên. Đặc biệt hơn là trưởng bộ phận tín dụng ln rất nhiệt tình trong việc giải đáp những thắc mắc, đưa ra những lời khuyên, những trao đổi để nhân viên trong phịng tín dụng có thể có thêm nhiều kinh nghiệm trong việc lựa chọn khách hàng để có thể hồn thành những mục tiêu mà đơn vị đặt ra.
Ban lãnh đạo chi nhánh luôn tuân thủ thực hiện các quy định của NHNN và các chính sách của Ngân hàng thương mại cổ phần Hàng Hải, cũng như việc đảm bảo việc tuân thủ cho toàn bộ chi nhánh. Ban lãnh đạo chi nhánh xác định việc kiểm soát, quản lý rủi ro luôn là nhiệm vụ quan trọng hàng đầu trong các hệ thống ngân hàng. Việc cấp tín dụng chỉ được thực hiện khi tất cả các khâu được thực hiện đầy đủ và được phân tích, kiểm tra một cách cẩn thận từ phía hơi sở. Ban lãnh đạo ln quản lý chặt chẽ hoạt động của các bộ phận trong chi nhánh, đưa ra nhiều biện pháp cụ thể để hạn chế và xử lý rủi ro từ đó nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.
Cơ cấu tổ chức:
Cơ cấu tổ chức của Maritime Bank Huế theo mơ hình trực tuyến chức năng. Đứng đầu là giám đốc có tồn quyền quyết định, chỉ đạo mọi hoạt động của chi nhánh, đặc biệt là các quyết định, chính sách, thủ tục kiểm sốt sẽ áp dụng tại ngân hàng. Đây là một cơ cấu hợp lý và phù hợp đối với mọi ngân hàng. Vì theo cơ cấu này trách nhiệm và quyền hạn của các bộ phận được phân chia một cách rõ ràng, các phịng ban được thiết kế phù hợp với quy mơ và đặc thù riêng biệt của ngân hàng.
Nhân sự:
Chính sách nhân sự ln gắn liền với đội ngũ lao động. Lao động là một trong ba nhân tố quan trọng (vốn, lao động, khoa học kỹ thuật) đối với một tổ chức và có tác động đến mơi trường kiểm sốt.
Các nhà quản lý tại chi nhánh ln quan tâm đến chính sách đãi ngộ các bộ phận nhân viên của mình, đã đề ra các chính sách cụ thể và rõ ràng về tuyển dụng, đào tạo, sắp xếp, đề bạt, khen thưởng, kỷ luật nhân viên.
Maritime Bank Huế nói riêng ln ln trang bị đầy đủ kiến thức cần thiết cho cán bộ tín dụng để họ có khả năng hiểu biết về những thông tin liên quan đến khách hàng, những thông tin về hồ sơ xin cấp tín dụng, thơng tin về tình hình tài chính, thơng tin về TSĐB…
Đặc biệt, ngân hàng ln chú trọng đến việc nâng cao trình độ, chất lượng nguồn nhân lực, luôn đảm bảo khách quan trong việc bổ nhiệm các chức danh, phân công nhiệm vụ. Hàng tháng, hàng quý ngân hàng thường luân phiên cử các CBTD tham gia các buổi tập huấn nghiệp vụ, tạo điều kiện cho việc trao đổi kinh nghiệm, thảo luận những vấn đề gặp phải trong thực tế.
Về công tác tuyển dụng nhân sự: trong khâu tuyển dụng của MSB sẽ tổ chức thi tuyển qua nhiều vòng khác nhau như loại bỏ những hồ sơ không đủ hoặc không đạt yêu cầu, thi tuyển nghiệp vụ, phỏng vấn trực tiếp,… đảm bảo tuyển chọn được đội ngũ nhân viên có năng lực chun mơn cao, giao tiếp tốt phục vụ cho ngân hàng. Việc thi tuyển sẽ được tổ chức tại chi nhánh. Việc đào tạo hay sắp xếp công việc cho nhân viên do bộ phận nhân sự trong ngân hàng đảm nhận với điều kiện vị trí đó phải phù hợp với năng lực đảm bảo đúng người, đúng việc.
Đối với những nhân viên mới được tuyển dụng MSB Huế luôn tạo điều kiện cho các nhân viên mới nhanh chóng hịa nhập vào đơn vị, tạo điều kiện để có thể tiếp thu những kiến thức thực tế thông qua việc học hỏi kinh nghiệm của các anh chị đi trước. Tuy nhiên, sẽ có những đợt kiểm tra nghiệp vụ để khảo sát lại một lần nữa năng lực của những nhân sự mới.
Chi nhánh đã đề ra các chính sách thi đua, chấm điểm để mỗi nhân viên tích cực phấn đấu. Đặc biệt những nhân viên có điểm thi đua cao thì sẽ được khen thưởng và nếu có thành tích cao thường xun thì sẽ được đề bạt lên các chức vụ cao hơn. Ngược lại đối với những nhân viên thiếu năng lực, ý thức làm việc kém thì hạ lương, giáng chức,
chuyển cơng tác, thậm chí nếu gây hậu quả nghiêm trọng thì phải chịu trách nhiệm trước pháp luật.
Đối với tiền lương, ngân hàng Maritime Huế ln có những chính sách lương, thưởng phù hợp nhằm giữ chân người lao động. Nhiều chính sách được chi nhánh thực hiện tốt để khuyến khích nhân viên làm việc. Đồng thời, mọi chế độ đối với người lao động như bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế,…đều được ngân hàng đảm bảo.
Tóm lại, MSB Huế ln nỗ lực hết mình để có thể tìm kiếm được những ứng cử viên sáng giá, có tư chất, có năng lực và đặc biệt là có lịng nhiệt huyết, khát khao cống hiến và gắn bó lâu dài với mình.
Cơng tác kế hoạch
Cơng tác kế hoạch là một khâu không thể thiếu trong triến trình cơng việc. Việc lập kế hoạch chu đáo, kĩ lưỡng sẽ giúp cho chi nhánh thực hiện tốt cơng việc và kiểm sốt chặt chẽ các hoạt động.
Chi nhánh ln bám sát tình hình thực tế để đề ra kế hoạch và theo dõi thường xuyên những biến động kinh doanh để tiến hành điều chỉnh khi cần thiết.
Vào cuối mỗi năm, chi nhánh sẽ xây dựng kế hoạch hoạt động cho năm tới rồi chuyển lên Hội sở. Sau khi được xét duyệt, Hội sở sẽ giao kế hoạch hoạt động cho chi nhánh. Hoạt động hai chiều này giúp cho kế hoạch đề ra được kiểm tra kỹ lưỡng, cũng như có sự phân cơng rõ ràng.
Đối với hoạt động tín dụng, chi nhánh đề ra kế hoạch để quản lý và khi có rủi ro xảy ra, có thể có hoạt động điều chỉnh để giảm thiểu tổn thất đến mức thấp nhất có thể.
Bộ phận kiểm tra, kiểm sốt
Riêng đối với MSB Huế chưa có bộ phận trực tiếp kiểm tra, kiểm sốt trong quy trình tín dụng (bộ phận quản trị rủi ro tín dụng). Do hạn chế về mặt quy mơ nên việc xây dựng cho mình riêng một bộ phận quản trị rủi ro mất khá nhiều thời gian và chi phí. Điều này cũng có thể lý giải được, vì những u cầu khá nghiêm ngặt trong quy trình tín dụng của MSB đặt ra nên phía Hội sở sẽ cử một nhân viên độc lập với chi nhánh để kiểm tra, giám sát các hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Hệ thống thơng tin
Trong kinh doanh ngân hàng thì cơng nghệ giữ vai trị quyết định bởi vì các lĩnh vực dịch vụ mới đều địi hỏi cơng nghệ cao. Cơng nghệ ngân hàng càng hiện đại thì ngân hàng càng có nhiều cơ hội và khả năng cung cấp dịch vụ tiên tiến với nhiều tiện ích, đáp ứng nhu cầu phong phú, đa dạng của khách hàng.
Chính vị vậy mà Maritime Huế đã tập trung cơ sở hóa dữ liệu hoạt động ngân hàng trên hệ thống phần mềm T24: toàn bộ cơ sở dữ liệu đều tập trung tại trung tâm cơ sở dữ liệu, mọi thay đổi đều được cập nhật kịp thời, đảm bảo việc tìm kiếm thơng tin và quản lý đạt hiệu quả cao. Hệ thống nội bộ trong ngân hàng cho phép truyền dữ liệu một cách nhanh chóng và chính xác. Mọi cơng văn, quyết định, văn bản đều được truyền tải trên mạng nội bộ của toàn hệ thống. Mỗi nhân viên trong MSB Huế đều có một tài khoản và một password riêng của mình để truy cập vào hệ thống, và được phép truy cập vào những phần hành theo chức năng và nhiệm vụ thích hợp của mình.
Cơng nghệ thơng tin chiếm một vai trị quan trọng quyết định đến sự thành công của hệ thơng ngân hàng. Vì thế, MSB Huế ln đặc biệt chú trọng đến việc đầu tư trong việc ứng dụng công nghệ thông tin hiện đại và trực tuyến trong quản lý ngân hàng.
Thông tin của khách hàng đến thực hiện các giao dịch với ngân hàng đều được kiểm tra thông qua hệ thống CIC (Trung tâm thơng tin tín dụng của NHNN) cung cấp cho ngân hàng những thông tin liên quan đến khách hàng như: những ngân hàng mà khách hàng đã thực hiện giao dịch, số dư nợ mà khách hàng chưa thanh tốn,…
Tuy nhiên, phần mềm cơng nghệ áp dụng hình thức quản lý tập trung, xử lý dữ liệu trực tuyến trên toàn hệ thống nên tất cả các giao dịch đều được cập nhật vào máy chủ nên đòi hỏi hệ thống máy chủ và đường truyền luôn luôn thông suốt. Nhưng trên thực tế lượng khách hàng đến thực hiện giao dịch với ngân hàng ngày càng tăng lên, đường truyền quá tải nên bị tắc nghẽn làm cho nhiều máy ở chi nhánh bị treo và phòng giao dịch bị lỗi đường truyền gây ảnh hưởng nghiêm trọng trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Vì vậy, MSB Huế đang cố gắng để khắc phục vấn đề này.