- Vốn hiện có: ........................................................................................................ - Tỷ lệ vốn vay/tổng nhu cầu vốn: .........................................................................
- Diễn giải chi tiết mục đích sử dụng vốn: ...................................................…….- Nhận xét nhu cầu vay vốn/cấp HM thấu chi của khách hàng: ...................……. - Nhận xét nhu cầu vay vốn/cấp HM thấu chi của khách hàng: ...................…….
2.2 Thẻ tín dụng/hạn mức thấu chi:
- Hạn mức thẻ tín dụng/Thấu chi:...........................................................................- Thời hạn: .............................................................................................................. - Thời hạn: ..............................................................................................................
3. THƠNG TIN NGUỒN TRẢ NỢ
- Mục đích sử dụng HM thấu chi: ..........................................................................- Tài sản bảo đảm: .................................................................................................. - Tài sản bảo đảm: ..................................................................................................
2.3 Hạn mức bảo lãnh/Khoản bảo lãnh từ lần
- Giá trị bảo lãnh/HM bảo lãnh: ............................................................................. - Mục đích bảo lãnh:............................................................................................... - Thời gian duy trì hạn mức bảo lãnh: .................................................................... - Thời hạn bảo lãnh:................................................................................................ - Loại bảo lãnh:....................................................................................................... - Hình thức bảo lãnh: .............................................................................................. - Điều kiện khác (nếu có): ......................................................................................
Đánh giá của ĐVKD:
- (Đánh giá tổng nhu cầu vốn, nhu cầu vay vốn của KH là phù hợp/khơng phù hợp; Phương án vay vốn/cấp HM thẻ tín dụng/thấu chi phù hợp/khơng phù hợp quy định của sản phẩm, nhận xét khác…).
- (Trường hợp cho vay/cấp HM thấu chi phục vụ mục đích kinh doanh:
o Nhu cầu sử dụng vốn có phù hợp với quy mơ/hoạt động SXKD, tổng tài sản của KH hay không?
o Đánh giá phương án kinh doanh có hiệu quả, khả thi khơng, nêu rõ các cơ sở đánh giá, nhận xét khác…).
- (Trường hợp cấp Bảo lãnh phục vụ hoạt động kinh doanh: Đánh giá nhu cầu cấp bảo lãnh của KH có phù hợp với quy mơ/hoạt động SXKD khơng).
- (Trường hợp cấp tín dụng bằng ngoại tệ thì phải đánh giá việc cấp tín dụng bằng ngoại tệ có phù hợp với quy định của MSB và PL khơng).
MƠ TẢ TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA CƠ SỞ KINH DOANH Cho thuê tài sản 111: (Loại tài sản)
Mô tả tài sản: Bên thuê tài sản: Thời gian cho thuê:
Giá trị cho thuê
Chủ sở hữu:
Giấy tờ sở hữu/sử dụng:
Mục đích sử dụng tài sản th:
Thời hạn cịn lại của hợp đồng cho thuê:
Lương của Khách hàng10
Đơn vị công tác:
Chức danh hiện tại: Thời gian đã làm việc tại ĐV: Kinh nghiệm làm việc:
Thời hạn hợp đồng lao động:
Hình thức trả lương (tiền mặt/chuyển
Thời gian còn lại của HĐLD:
Thu nhập bình qn tháng: Mã số thuế CN (nếu có):
Đánh giá của ĐVKD: (tính xác thực/hợp lý của nguồn thu từ lương, nội dung thẩm định, đánh giá khác…) 3.2 Thu nhập từ cho thuê/khai thác tài sản:
Đánh giá của ĐVKD: (tính xác thực/hợp lý của nguồn thu, đặc điểm của tài sản cho thuê như diện tích BĐS, số tầng,
số phòng cho thuê, mật độ dân cư, lợi thế…; các đặc điểm xe ô tô cho thuê, nội dung thẩm định, đánh giá khác…)
3.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh/cá nhân kinh doanh:
Tổng Tài sản Tổng Nguồn vốn
A. Tài sản lưu động A. Nợ phải trả
I. Tiền I.Nợ ngắn hạn
II. Tồn kho - Vay ngắn hạn
III. Khoản phải thu - Phải trả ngắn hạn khác
IV. Tài sản lưu động khác II.Nợ dài hạn
B. Tài sản cố định B.Nguồn vốn chủ sở hữu
10 CBTĐ chủ động bổ sung thông tin các nguồn thu từ lương của Người hơn phối/Người bảo lãnh trả nợ
MƠ TẢ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Tài sản cố định Nguồn vốn kinh doanh
Thông tin cơ sở kinh doanh
Tên cơ sở/ Địa chỉ nơi sản xuất kinh
doanh/Ngành nghề kinh doanh/ Kinh nghiệm kinh doanh/ Tình trạng sở hữu địa điểm kinh doanh:
Thơng tin hoạt động:
Q trình SXKD/phương thức SXKD/ Thời gian hoạt động trong ngày/ Quy mô hoạt
động/ Đối tượng khách hàng: Số lượng lao động:
Sổ sách ghi chép của khách hàng: Nguồn hàng đầu vào: Số lượng mối lấy
hàng/ Doanh số mua hàng hàng tháng/ Phương thức thanh toán:
Đầu ra: Số lượng mua hàng/ Doanh số bán hàng hàng tháng/ Phương thức thanh tốn:
Kết quả kinh doanh (tháng)
Mơ tả doanh thu của khách hàng: (nguyên tắc xác định
doanh thu)
Doanh thu thuần từ hoạt động SXKD Giá vốn hàng bán
Chi phí mặt bằng Chi phí nhân cơng
Chi phí khác: (điện, nước,..) Thuế đóng hàng tháng
MÔ TẢ HOẠT ĐỘNG SẢN XUẤT KINH DOANH
Lợi nhận hàng tháng
Đánh giá của Đơn vị kinh doanh:
3.4 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh của Công ty:
Thông tin pháp lý
Tên Công ty, số ĐKKD, ngày cấp, nơi cấp, người đại diện theo pháp luật
Địa chỉ trụ sở
Chứng từ chứng minh đủ điều kiện kinh doanh (đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện)
Vốn điều lệ
Thành viên góp vốn/cổ đơng, tỷ lệ góp vốn, mối quan hệ giữa các thành viên
Thơng tin hoạt động
Lĩnh vực kinh doanh chính/sản phẩm/dịch vụ chính
Kinh nghiệm kinh doanh, các mối quan hệ thuận lợi nếu có
Địa chỉ, quy mơ nhà xưởng/máy móc thiết bị/phương tiện vận tải
Mơ hình tổ chức/quy mơ, số lượng nhân sự Hệ thống sổ sách kế tốn
Quy trình sản xuất kinh doanh/gia cơng/cung cấp dịch vụ
Đầu vào: mô tả nguyên vật liệu đầu vào, nhà cung cấp chính, phương thức mua hàng,
TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH CỦA CƠNG TY
phương thức thanh tốn, giá trị phải trả trung bình....
Tồn kho: chính sách hàng tồn kho, giá trị tồn kho trung bình, loại hàng hóa/ngun liệu tồn kho chính...
Đầu ra: mơ tả sản phẩm/dịch vụ đầu ra, đối tượng khách hàng, một số KH chính, phương thức bán hàng, giao hàng, phương thức thanh
tốn, giá trị phải thu trung bình...
Một số khoản mục tài chính của Cơng ty căn cứ vào: Báo cáo tài chính nội bộ/nộp cơ quan thuế/kiểm tốn
Kỳ báo cáo: năm ……… Đơn vị tính:………..
Chỉ tiêu Số đầu năm Số cuối năm TÀI SẢN
A. Tài sản ngắn hạn
I. Tiền và các khoản tương đương tiền II. Các khoản phải thu ngắn hạn
III. Tồn kho IV. Tài sản ngắn hạn khác
B. Tài sản dài hạn I. Tài sản cố định II. Tài sản dài hạn khác
XÁC ĐỊNH THU NHẬP CỦA KHÁCH HÀNG TỪ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA CÔNG TY NGUỒN VỐN
A. Nợ phải trả I. Vay ngắn hạn II. Phải trả người bán III. Vay và nợ dài hạn B. Vốn chủ sở hữu I. Vốn đầu tư của chủ sở hữu
II. Vốn chủ sở hữu khác
Tổng nguồn vốn
Chỉ tiêu kết quả kinh doanh Số năm nay Số năm trước
Doanh thu
Lợi nhuận sau thuế
Đánh giá của Đơn vị kinh doanh:
+ Cơng ty kinh doanh có lãi khơng? + Có mất cân đối vốn khơng?
+ Các chỉ tiêu tài chính có điểm bất thường gì khơng? (Phải thu khó địi, hàng tồn kho chậm ln chuyển, giảm giá trị….); các đánh giá khác.
Khoản mục Căn cứ xác định Giá trị/tỷ lệ
Doanh thu bình quân tháng (VND/triệu đồng)
Doanh thu BQ theo BCTC nội bộ/BCTC nộp cơ quan thuế/Doanh thu BQ theo tờ khai VAT 6 tháng gần nhất
Biên lợi nhuận (%) Thẩm định thực tế, hồ sơ tài chính Cơng ty
Tỷ lệ sở hữu vốn (%) Lợi nhuận được chia (VND)
Đánh giá của Đơn vị kinh doanh:
3.5 Tổng hợp thu nhập của KH, đánh giá khả năng trả nợ
STT Loại thu nhập Khách hàng Người hôn phối Người bảo lãnh trả nợ
1 Lương
2 Cho thuê BĐS 3 Cho thuê xe 4 Sản xuất kinh doanh
Tổng cộng
Nghĩa vụ trả nợ Giá trị Diễn giải
Khoản vay tại MSB lần này Khoản vay hiện có tại MSB Thời hạn vay tại TCTD khác DTI:
Tỷ trọng thu nhập còn lại của KH tham gia trả nợ
Thu nhập còn lại sau trả nợ
4. TÀI SẢN BẢO ĐẢM
Lưu ý, đối với trường hợp cấp bảo lãnh phục vụ hoạt động kinh doanh, ĐVKD đánh giá các nội dung sau:
o Đánh giá khả năng MSB phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh (năng lực, kinh nghiệm, uy tín của KH trong lĩnh vực kinh doanh hiện tại như thế nào, lịch sử KH thực hiện nghĩa vụ thanh toán/thực hiện hợp đồng/dự thầu/bảo hành… ).
o Đánh giá khả năng hoàn trả của KH trong trường hợp MSB phải thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh: các rủi ro có thể phát sinh dẫn đến MSB phải thực hiện nghĩa vụ trả thay, nguồn trả nợ của KH trong trường hợp MSB phải thực hiện nghĩa vụ trả thay (từ doanh thu, lợi nhuận của hoạt động kinh doanh, lương, cho thuê nhà...).
Tài sản 1
Loại tài sản ……………………………………………………………………………
Mô tả tài sản, Địa chỉ tài
sản ……………………………………………………………………………
Giấy tờ sở hữu ……………………………………………………………………………
Chủ sở hữu, quan hệ của
chủ sở hữu với KH ……………………………………………………………………………
Giá trị định giá/ước tính ……………………………………………………………………………
LTV ……………………………………………………………………………
Lưu ý:
Nêu rõ các thơng tin cần chú ý về tài sản nếu có.
Đơn vị chủ đồng bổ sung mô tả tài sản phù hợp với số lượng TSBĐ của từng khoản vay cụ thể.
Nếu TSBĐ thuộc sở hữu của bên thứ 3 không phải là người đồng trả nợ, không phải là bố, mẹ đẻ của vợ/chồng người vay thì: - Nêu rõ lý do vì sao Chủ tài sản sử dụng tài sản này làm TSBĐ cho khoản vay.
- Chuyên viên Quan hệ khách hàng/Giám đốc trung tâm đã gặp Chủ tài sản chưa? Đã trao đổi với Chủ tài sản về trách hiệm và nghĩa vụ khi Chủ tài sản dùng tài sản này thế chấp cho Maritime Bank chưa?
5. NỘI DUNG KHÁC
6. ĐỀ XUẤT CỦA ĐƠN VỊ KINH DOANH
- Bên vay đã tích lũy được những tài sản gì? tại sao bên vay khơng sử dụng các tài sản đã tích lũy được làm TSBĐ cho khoản vay tại Maritime Bank.
- Nếu tài sản thuộc Sở hữu của Hộ gia đình, thì nêu rõ Hộ gia đình gồm những ai, năm sinh của từng người thuộc hộ Gia đình.
Đánh giá của Đơn vị kinh doanh:
Các nội dung cần lưu ý về khoản vay, nợ chứng từ; thực hiện khác với hướng dẫn thẩm định; thơng tin bổ sung về KH…
Trường hợp trình đặc thù, hạn chế:
o ĐVKD: Nêu rõ tiêu chí đặc thù, hạn chế; lý do đơn vị đề xuất đồng ý trình đặc thù, hạn chế; đề xuất biện
pháp quản lý rủi ro nếu có.
Trên cơ sở hồ sơ và các thông tin được đánh giá ở trên, ĐVKD đề nghị cấp tín dụng cho khách hàng với các điều kiện cụ thể sau
1. Hạn mức tín dụng/số tiền vay/bảo lãnh:.................................................................
2. Mục đích vay vốn/bảo lãnh: .................................................................................
3. Thời hạn của hạn mức tín dụng/khoản vay/bảo lãnh: ...........................................
4. Thời hạn từng khế ước nhận nợ/Giấy nhận nợ: (đối với khoản cấp HMTD).........
5. Thời gian ân hạn gốc (nếu có):...............................................................................
6. Phương thức giải ngân:...........................................................................................
7. Lãi suất : ............................................................................................
9. Phương án trả gốc và lãi: (theo quy định của sản phẩm) .......................................
10. Tài sản bảo đảm và biện pháp quản lý:.................................................................
11. Điều kiện kiểm sốt khi mở hạn mức (nếu có): ....................................................
12. Điều kiện kiểm sốt khi giải ngân (nếu có): .........................................................
13. Điều kiện kiểm sốt sau giải (nếu có):..................................................................
(ĐVKD chủ động bổ sung các điều kiện phù hợp trong trường hợp cấp HM thấu chi, Thẻ tín dụng, Bảo lãnh… tương tự nội dung Phương án sử dụng vốn ở trên)
Các Hồ sơ sau là một phần khơng thể tách rời của Tờ trình cấp tín dụng này:
Giấy đề nghị cấp tín dụng
Hồ sơ theo Danh mục hồ sơ vay vốn của Sản phẩm CIC của khách hàng vay
File chấm điểm xếp hạng KH
Khác….
Tôi/Chúng tôi xác nhận đã (i) thực hiện kiểm tra, đối chiếu, đánh giá tính xác thực của thơng tin, tài liệu do khách hàng cung cấp với Bản gốc của tài liệu; (ii) thực hiện kiểm tra, đánh giá Khách hàng, theo đây tôi/chúng tôi cam kết và khẳng định rằng các thông tin, tài liệu, dữ liệu khách hàng được cung cấp trên đây là đúng đắn, chân thực và đã được kiểm tra, kiểm chứng tính xác thực, phù hợp với thực tiễn theo đúng qui định của Maritime Bank và kỹ năng, chuẩn mực nghề
nghiệp của tôi/chúng tôi.
CHUYÊN VIÊN QUAN HỆ KHÁCH HÀNG
Họ tên:
Ngày: / /201
Số di động:
Ký tên:
Họ tên:
Ngày: /
/201
Số di động:
Đồng ý cấp tín dụng
Điều kiện bố sung………………………………………….. Khơng đồng ý cấp tín dụng Lý do:……………………………………………………… Ký tên: GIÁM ĐỐC KHU VỰC Họ tên: Đồng ý cấp tín dụng
Điều kiện bố sung………………………………………….. Khơng đồng ý cấp tín dụng Lý do:……………………………………………………… Ký tên: Ngày: / /201 Số di động: GIÁM ĐỒNG VÙNG Họ tên: Đồng ý cấp tín dụng
Điều kiện bố sung………………………………………….. Khơng đồng ý cấp tín dụng Lý do:……………………………………………………… Ký tên: Ngày: / /201 Số di động:
Phòng PDTD – NHBL , ngày …. tháng …. năm …
ID:
…
MB02/HD.TD.076
NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM
Trụ sở chính: 54A Nguyễn Chí Thanh, Q. Đống Đa, Hà Nội - ĐT: 04-3771.8989 - Fax: 04-3771.8899 -
2. THÔNG TIN KHÁCH HÀNG
PHỤ LỤC 4: BÁO CÁO TÁI THẨM ĐỊNH KÈM BIÊN BẢN PHÊ DUYỆT
BÁO CÁO TÁI THẨM ĐỊNH KIÊM BIÊN BẢN PHÊ DUYỆT
Số:
1.1 Thông tin pháp lý
Họ tên KH vay vốn: Năm Tuổi: Số CMND12: Nơi cấp:
Địa chỉ sinh sống: Điện thoại: Nghề nghiệp:
Hộ khẩu thường trú:
Tình trạng hơn nhân: Số người phụ thuộc: CIF:
Họ tên vợ/chồng KH: Năm sinh: Tuổi: Số CMND: Nơi cấp:
Hộ khẩu thường trú: Điện thoại: Nghề nghiệp:
Người bảo lãnh trả nợ: Năm sinh: Tuổi: Số CMND: Nơi cấp:
Hộ khẩu thường trú: Nghề nghiệp:
Mối quan hệ với KH:
Đồng sở hữu tài sản:
Mối quan hệ với KH: sinh: Năm Tuổi: Số CMND: Nơi cấp:
Thông tin doanh nghiệp liên quan/Hộ kinh doanh (nếu có) 13: (Tên doanh nghiệp/hộ kinh doanh)
Số đăng ký kinh doanh: Ngày cấp: Nơi cấp:
Người đại diện: Số CMND: Nơi cấp:
Địa điểm kinh doanh: Số điện thoại:
Lĩnh vực kinh doanh: Tình trạng hoạt động
Đánh giá của ĐVKD: (KH/Người hôn phối/Người bảo lãnh trả nợ/Chủ sở hữu tài sản bảo đảm thỏa/không thỏa
điều kiện về nhân thân theo quy định của sản phẩm, nhận xét khác)
Đánh giá của CBXL: (thỏa/không thỏa điều kiện theo quy định sản phẩm; KH có thuộc Blacklist của MSB khơng,
có đứng tên cơng ty, hộ kinh doanh nào không, mã số thuế cá nhân, thông tin nhân thân khác...)
1.2 Thông tin giao dịch với các TCTD của KH/Người hôn phối/Người bảo lãnh trả nợ/Chủ sở hữu TS/Doanh nghiệp, hộ kinh doanh liên quan
C. Giao dịch tài khoản/ tiết kiệm:
Tên tổ chức tín dụng Số tài khoản Loại tiền Số dư hiện tại Doanh số trong năm Năm mở tài khoản
NH ...
D. Tín dụng:
Tên tổ chức tín dụng Mức cấp tín dụngban đầu hiện tạiDư nợ Mục đíchvay Ngàyvay đáo hạnNgày Ngày thanh lý bảo đảmTài sản I.Khách hàng
- Tại MSB
- Tại Ngân hàng…. II.Vợ/chồng KH - Tại MSB - Tại Ngân hàng…. III.Người bảo lãnh trả nợ/chủ tài sản BĐ - Tại MSB - Tại Ngân hàng….
IV.Công ty liên quan …
(Thể hiện thơng tin những khoản cấp tín dụng cịn hiệu lực, CIC có thơng tin)
Đánh giá của ĐVKD: (KH/Người hôn phối/người bảo lãnh trả nợ/chủ tài sản bảo đảm thỏa/khơng thỏa điều kiện
về uy tín tín dụng theo quy định của sản phẩm, nhận xét khác)
Đánh giá của CBXL: (thỏa/không thỏa điều kiện theo quy định sản phẩm; đánh giá khác...)
1.3 Thông tin tài sản cá nhân (Bảng này thể hiện tình hình tài chính chung của cá nhân người vay và người hôn phối)
TÀI SẢN NGUỒN VỐN
Tiền mặt Vay ngắn hạn
Tiền gửi ngân hàng Vay trung/dài hạn
Chứng khốn Nguồn Vốn chủ sở hữu
Đầu tư kinh doanh/góp vốn Phương tiện đi lại
Bất động sản Khác
2. THÔNG TIN PHƯƠNG ÁN SỬ DỤNG VỐN
TỔNG CỘNG TỔNG CỘNG
Diễn giải chi tiết về tài sản có và tài sản nợ:
- Chứng khốn: ..................... ......................................... ......................................
- Đầu tư/góp vốn: .................. ......................................... ......................................
- Bất động sản: (mô tả các BĐS mà KH/người hơn phối sở hữu, giá trị ước tính) - Phương tiện đi lại: (mô tả các phương tiện KH sở hữu, ước tính giá trị)............
- Tài sản khác: ....................... ......................................... ...................................... - Vay ngắn hạn: .................... ......................................... ...................................... - Vay trung/dài hạn: .............. ......................................... ...................................... Đánh giá của ĐVKD: Đánh giá của CBXL: 2.1 Khoản vay vốn: - Số tiền vay vốn/Hạn mức vay vốn: .............................. ......................................