CHƯƠNG 1 CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
2.1. KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG BIDV CHI NHÁNH QUẢNG NAM
2.2.1. Cho vay tiêu dùng tín chấp
Cho vay tiêu dùng tín chấp là sản phẩm tín dụng khơng cần tài sản đảm bảo dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập thường xuyên, ổn định…nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu đa dạng của bản thân và gia đình.
Đối tượng khách hàng
Là khách hàng cá nhân đang sinh sống và/ hoặc làm việc thường xuyên trên cùng tỉnh, thành phố với Chi nhánh cho vay, có nhu cầu vay vốn phục vụ đời sống (tiêu dùng) với nguồn trả nợ là thu nhập từ tiền lương thường xuyên, ổn định hàng tháng/quý và các khoản thu nhập hợp pháp khác.
Điều kiện vay vốn
- Là CBCNV đang công tác tại các đơn vị thuộc một trong các loại hình sau: Đơn vị hành chính sự nghiệp, Doanh nghiệp Nhà nước, Công ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn, Doanh nghiệp tư nhân, Doanh nghiệp liên doanh, Doanh nghiệp 100% vốn nước ngồi có trụ sở trên cùng tỉnh thành phố với Chi nhánh cho vay.
- Có độ tuổi trong thời gian vay từ 18 đến 55 (đối vớ nữ) và đến 60 (đối với nam). - Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn trên cùng tỉnh, thành phố với Chi nhánh cho vay.
- Có thu nhập thường xuyên, ổn định, đảm bảo khả nợ trong suốt thời gian vay vốn. - Có tài khoản tiền gửi thanh tốn tại BIDV.
Đặc tính sản phẩm
- Số tiền vay: Tối đa bằng 15 tháng thu nhập bình qn và có thể lên tới 500 triệu. - Thời hạn vay: Linh hoạt lên đến 60 tháng.
- Lãi suất và phí: Lãi suất cho vay do Chi nhánh và khách hàng thỏa thuận, phù hợp với cơ chế lãi suất của Ngân hàng Nhà nước, hướng dẫn của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam. Lãi suất thường tính trên dư nợ thực tế của khách hàng, đảm bảo tối đa lợi ích của khách hàng.
- Phương thức trả nợ: Chi nhánh và khách hàng thỏa thuận việc trả nợ gốc và lãi tiền vay phù hợp với thu nhập định kỳ của khách hàng theo các phương thức sau:
Lựa chọn 1: Định kỳ, khách hàng hoàn trả một số tiền bao gồm cả gốc và lãi,
cụ thể:
a) Số tiền trả nợ gốc= Số tiền cho vay/ Số tháng (quý) cho vay
b) Số tiền trả nợ lãi: được tính trên dư nợ thực tế và số ngày thực tế sử dụng vốn trong tháng/ quý.
Lựa chọn 2: Định kỳ, khách hàng hoàn trả một số tiền gốc và lãi cố định (X
đồng) . Trong đó:
a) Số tiền trả nợ gốc= X-số tiền trả nợ lãi
b) Số tiền trả nợ lãi: được tính trên số dư nợ thực tế và số ngày thực tế sử dụng vốn trong tháng/quý.
- Thủ tục vay vốn:
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của BIDV (Đối với khách hàng trả lương qua thẻ BIDV có thể khơng cần xác nhận của Đơn vị công tác về mức thu nhập)
CMND/ Hộ chiếu còn hiệu lực của người vay.
Quyết định tuyển dụng/Hợp đồng lao động ( hoặc giấy tờ khác có giá trị tương đương, như: Quyết định biên chế, quyết định điều động công tác, quyết định chuyển ngạch công chức…)
Sao kê lương tối thiểu 3 tháng gần nhất đối với khách hàng nhận thu nhập theo tháng và 06 tháng gần nhất trở lên đối với khách hàng nhận thu nhập theo quý.