CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU
3.3. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP
2012
Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, nó cũng như các tổ chức hoạt động sản xuất khác, ln có mục tiêu hàng đầu là lợi nhuận. Lợi nhuận là chỉ tiêu tổng hợp, là thước đo kết quả cuối cùng của hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Trong những năm gần đây, bối cảnh nền kinh tế thế giới có nhiều biến động, điều đó đã gây nhiều khó khăn cho tình hình kinh tế trong nước, các ngân hàng đều chịu ảnh hưởng. Trong nền kinh tế thị trường có sự cạnh tranh gay gắt thì việc tạo ra lợi nhuận tối đa với chi phí thấp nhất là vấn đề quyết định và đây chính là điều phản ánh rõ nét nhất hiệu quả sử dụng vốn. Bên cạnh đó các chính sách kìm chế lạm phát, giá cả xăng dầu leo thang và hàng loạt các vấn đề khác cũng gây ra khơng ít trở ngại cho hoạt động của ngân hàng. Đứng trước những khó khăn đó, để thực hiện mục tiêu “Tiến lên – Bền vững”, Ban lãnh đạo Ngân hàng đã đề ra những chiến lược, chính sách đúng đắn kết hợp với sự quyết tâm, nỗ lực của toàn thể nhân viên đã giúp cho Ngân hàng đạt được những kết quả đáng khích lệ. Điều này có thể minh chứng qua kết quả hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trong giai đoạn 2009-2011 và 6 tháng đầu năm 2012.
Bảng 1: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNGQUA 3 NĂM 2009-2011 QUA 3 NĂM 2009-2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền % 1. Thu nhập 59.298 80.063 127.881 20.765 35,02 47.818 59,73
- Thu nhập từ lãi 56.385 78.007 123.144 21.622 38,35 45.137 57,86 - Thu nhập ngoài lãi 2.913 2.056 4.737 (857) (29,42) 2.681 130,40
2. Chi phí 49.591 72.566 111.453 22.975 46,33 38.887 53,59
- Chi phí lãi 40.222 59.671 94.946 19.449 48,35 35.275 59,12 - Chi phí ngồi lãi 9.639 12.895 16.507 3.526 37,63 3.612 28,01
3. Lợi nhuận 9.707 7.497 16.428 (2.210) (22,77) 8.931 119,13
Bảng 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012 Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
1. Thu nhập 70.664 82.375 11.711 16,57
- Thu nhập từ lãi 67.781 78.029 10.311 15,23
- Thu nhập ngồi lãi 2.946 4.346 1.400 47,52
2. Chi phí 61.243 71.983 10.740 17,54
- Chi phí lãi 52.606 61.947 9.341 17,76
- Chi phí ngồi lãi 8.637 10.036 1.399 16,20
3. Lợi nhuận 9.421 10.392 971 10,31
(Nguồn: Phịng kế tốn Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
3.3.1. Thu nhập
Nhìn chung tổng thu nhập của Ngân hàng tăng liên tục qua các năm. Cụ thể, trong năm 2010 tổng thu nhập tăng 35,02% tương đương tăng 20.765 triệu đồng so với năm trước. Sang năm 2011 tổng thu nhập Ngân hàng đã tăng mạnh đến 47.818 triệu đồng, tương đương tăng 59,73% so với năm 2010. Góp phần vào sự tăng trưởng đáng kể này là do sự tăng cao của thu nhập từ lãi, đặc biệt là sự gia tăng của khoản mục thu từ lãi cho vay. Trong giai đoạn 2009-2011 nền kinh tế đối mặt với lạm phát cao cùng với đó là chính sách thắt chặt tiền tệ của Chính phủ đã gây khơng ít khó khăn cho hoạt động của Ngân hàng. Do đó để tăng khả năng huy động vốn bắt buộc các ngân hàng phải chạy đua lãi suất huy động, vì thế mà Ngân hàng phải tăng lãi suất huy động để nâng cao khả năng cạnh tranh với ngân hàng khác. Khi mà lãi suất huy động tăng cao thì Ngân hàng buộc phải cho vay với lãi suất cao hơn, do đó dẫn đến thu từ lãi cho vay tăng mạnh. Cùng thời điểm với lãi suất cho vay tăng cao thì nhu cầu vay vốn của các tổ chức kinh tế và cá nhân trong tỉnh để đầu tư cho sản xuất kinh doanh có xu hướng tăng cao, Ngân hàng luôn tạo điều kiện thuận lợi với quy trình cho vay thơng thống hơn nên đã thu hút ngày càng nhiều khách hàng lớn có uy tín đến giao dịch, qua đó góp phần làm cho thu nhập của Ngân hàng tăng lên đáng kể. Bên cạnh đó, trong
những năm qua Ngân hàng chủ yếu cho vay các món ngắn hạn nhằm hạn chế bớt rủi ro vì thế mà các khoản thu lãi thu được ổn định hơn. Nổi bật nhất trong 3 năm là năm 2011, thu nhập đã tăng 59,73% so với năm 2010, nguyên nhân chính là lãi suất cho vay trong năm tăng rất cao cùng với đó là sự tăng trưởng đột biến từ những nguồn thu ngồi lãi, trong đó có các khoản thu từ hoạt động dịch vụ như dịch vụ thẻ, phí chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ… cũng góp phần làm tăng thu nhập cho Ngân hàng.
Thời gian nửa đầu năm 2012, hoạt động thanh toán trong giao dịch kinh doanh của người dân diễn ra sơi nổi làm cho thu nhập ngồi lãi đã tăng 47,52% so với 6 tháng đầu năm 2011. Bên cạnh đó dư nợ cho vay cũng cao hơn làm cho những khoản thu từ lãi cũng nhiều hơn. Chính vì thế mà tổng thu nhập 6 tháng đầu năm 2012 tăng 16,57% so với cùng kỳ năm trước.
3.3.2. Chi phí
Cùng với sự tăng lên của thu nhập, chi phí cũng tăng đáng kể qua 3 năm. Năm 2010 tổng chi phí tăng 46,33% tương đương tăng 22.975 triệu đồng so với năm 2009. Nền kinh tế nhiều biến động năm 2010 cùng với sự cạnh tranh rất gay gắt giữa các ngân hàng trên địa bàn về lãi suất huy động, do đó ngân hàng đã tăng lãi suất đầu vào khá cao nên kéo theo chi phí lãi tăng lên 48,35%. Đồng thời trong năm Ngân hàng tập trung đầu tư vào cơ sở vật chất, trang bị và nâng cấp máy móc thiết bị tạo điều kiện tốt hơn nhân viên làm việc dẫn đến gia tăng chi phí ngồi lãi của ngân hàng lên 37,63%. Đến năm 2011, tổng chi phí tăng mạnh đến 53,59% tương đương tăng 38.887 triệu đồng so với năm trước. Nguyên nhân là do trong năm Ngân hàng áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi và chi phí chăm sóc khách hàng gia tăng kết hợp tăng lãi suất tiền gửi để thu hút lượng tiền gửi lớn từ các cá nhân, doanh nghiệp làm vốn huy động được tăng rất cao nên đẩy chi phí lãi tăng 59,12%. Ngồi ra các khoản chi ngoài lãi cũng tăng đáng kể 28,01%, đặc biệt là chi phí trả lương, thưởng cho cán bộ nhân viên ngân hàng do có thành tích tốt trong hoạt động kinh doanh, làm tổng chi phí tăng mạnh. Ngồi ra, một trong những nguyên nhân làm chi phí tăng lên qua các năm gần đây là bên cạnh vốn huy động của Ngân hàng không ngừng tăng nhưng để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng thì Ngân hàng phải dùng tới vốn điều chuyển từ Hội sở chính với chi phí lãi suất cao hơn.
Trong 6 tháng đầu năm 2012 tổng chi phí tăng 17,54% tương ứng 10.740 triệu đồng, trong đó chi phí lãi tăng 17,76% so với cùng kì năm trước. Mặc dù lãi suất huy động giảm dần theo quy định của Ngân hàng Nhà nước nhưng công tác huy động vốn của Ngân hàng đã được đẩy mạnh làm cho chi phí trả lãi tăng lên, cộng với chi phí ngồi lãi tăng 10,31% do việc trích lập rủi ro dự phịng tăng nhanh nên tổng chi phí lớn hơn cùng kì 2011.