3.3.3 .Lợi nhuận
4.2. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN
4.2.4.1. Nợ xấu theo thời hạn
Bảng 25: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG QUA 3 NĂM 2009 ĐẾN 2011 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 2009 2010 2011 Chênh lệch 2010/2009 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Số tiền Số tiền Số tiền % Số tiền %
Ngắn hạn 1.267 1.645 2.179 378 29,83 534 32,46
Trung và dài hạn 585 1.268 1.064 683 116,75 (204) (16,09)
Tổng cộng 1.852 2.913 3.243 1.061 57,29 330 11,33
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
* Nợ xấu ngắn hạn
Qua bảng số liệu ta thấy nợ xấu ngắn hạn của ngân hàng chiếm tỷ trọng cao trong tổng nợ xấu. Do Ngân hàng tập trung cho vay phần lớn các khoản ngắn hạn nên các khoản nợ xấu phát sinh ở ngắn hạn cũng nhiều hơn so với các khoản nợ trung và dài hạn. Nhìn chung nợ xấu ngắn hạn tăng qua các năm. Năm 2010, con số này là 1.645 triệu đồng, tăng 29,83% so với năm 2009. Đến năm 2011, nợ xấu ngắn hạn tăng 32,46% so với năm trước và trong 6 tháng đầu năm 2012 đã tăng lên 36,69% so với cùng kỳ năm 2011. Do tổng dư nợ tăng lên qua các năm, dư nợ ngắn hạn đều tăng hàng năm, do đó làm cho nợ xấu cũng tăng theo. Việc mở rộng cho vay ngắn hạn với số lượng khách hàng đông đảo nên việc Ngân hàng kiểm soát khả năng trả nợ của người vay gặp nhiều khó khăn. Bên cạnh đó, thời tiết diễn biến thất thường, lũ lụt kéo dài, nhiều dịch bệnh xảy ra ảnh hưởng đến trồng trọt và chăn nuôi của người dân làm cho các doanh nghiệp cũng bị ảnh hưởng dây chuyền. Ngồi ra những biến động khó lường của nền kinh tế, lạm phát tăng cao kéo dài trong 2 năm trở lại đây làm chi phí các mặt hàng cũng tăng theo, thị trường tiêu thụ bấp bênh… Những khách hàng vay vốn không thể lường trước được rủi ro dẫn đến hoạt động kinh doanh thua lỗ, khơng thể hồn trả vốn và lãi vay và đó là nguyên nhân khiến nợ xấu ngắn hạn của Ngân hàng tăng lên.
Bảng 26: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012 ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012 Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Ngắn hạn 1.687 2.306 619 36,69
Trung và dài hạn 948 1.195 247 26,05
Tổng cộng 2.635 3.501 866 32,87
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 11: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn tại Ngân hàng
* Nợ xấu trung và dài hạn
Tình hình nợ xấu trung và dài hạn của ngân hàng có sự biến động khơng ổn định. Năm 2010 con số này tăng 116.75% tương đương tăng 683 triệu đồng so với năm 2009. Có sự tăng nhanh này là do tình hình thu nợ của Ngân hàng đối với các khoản vay trung và dài hạn có sư chậm trễ do khách hàng của các khoản vay này kinh doanh không được thuận lợi dẫn đến lợi nhuận sụt giảm, mất khả năng thanh toán nợ cho Ngân hàng.
Đến năm 2011, nợ xấu trung và dài hạn giảm 16,09% so với năm 2010. Nguyên nhân là do tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng có hiệu quả hơn nên chủ động được nguồn thu và đã trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn, hơn nữa các khách hàng cần phải thanh tốn các khoản nợ xấu để có thể lấy lại lịng tin với Ngân hàng để có thể tiếp tục kinh doanh.
0% 20% 40% 60% 80% 100% 2009 31.59 68.41
Bảng 26: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012
Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Ngắn hạn 1.687 2.306 619 36,69
Trung và dài hạn 948 1.195 247 26,05
Tổng cộng 2.635 3.501 866 32,87
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 11: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn tại Ngân hàng
* Nợ xấu trung và dài hạn
Tình hình nợ xấu trung và dài hạn của ngân hàng có sự biến động khơng ổn định. Năm 2010 con số này tăng 116.75% tương đương tăng 683 triệu đồng so với năm 2009. Có sự tăng nhanh này là do tình hình thu nợ của Ngân hàng đối với các khoản vay trung và dài hạn có sư chậm trễ do khách hàng của các khoản vay này kinh doanh không được thuận lợi dẫn đến lợi nhuận sụt giảm, mất khả năng thanh toán nợ cho Ngân hàng.
Đến năm 2011, nợ xấu trung và dài hạn giảm 16,09% so với năm 2010. Nguyên nhân là do tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng có hiệu quả hơn nên chủ động được nguồn thu và đã trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn, hơn nữa các khách hàng cần phải thanh tốn các khoản nợ xấu để có thể lấy lại lịng tin với Ngân hàng để có thể tiếp tục kinh doanh.
2009 2010 2011 6T 2012 31.59 43.53 32.81 34.13 68.41 56.47 67.19 65.87 Năm Ngắn hạn Trung và dài hạn
Bảng 26: NỢ XẤU THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG 6 THÁNG ĐẦU NĂM 2011-2012
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu 6T 2011 6T 2012
Chênh lệch 6T 2012/6T 2011
Số tiền Số tiền Số tiền %
Ngắn hạn 1.687 2.306 619 36,69
Trung và dài hạn 948 1.195 247 26,05
Tổng cộng 2.635 3.501 866 32,87
(Nguồn: Phịng KHDN Ngân hàng Đơng Á chi nhánh An Giang)
Hình 11: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn tại Ngân hàng
* Nợ xấu trung và dài hạn
Tình hình nợ xấu trung và dài hạn của ngân hàng có sự biến động khơng ổn định. Năm 2010 con số này tăng 116.75% tương đương tăng 683 triệu đồng so với năm 2009. Có sự tăng nhanh này là do tình hình thu nợ của Ngân hàng đối với các khoản vay trung và dài hạn có sư chậm trễ do khách hàng của các khoản vay này kinh doanh không được thuận lợi dẫn đến lợi nhuận sụt giảm, mất khả năng thanh toán nợ cho Ngân hàng.
Đến năm 2011, nợ xấu trung và dài hạn giảm 16,09% so với năm 2010. Nguyên nhân là do tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng có hiệu quả hơn nên chủ động được nguồn thu và đã trả nợ cho Ngân hàng đúng hạn, hơn nữa các khách hàng cần phải thanh tốn các khoản nợ xấu để có thể lấy lại lịng tin với Ngân hàng để có thể tiếp tục kinh doanh.
Ngắn hạn Trung và dài hạn
So với 6 tháng đầu năm 2011 thì ở nửa đầu năm 2012, nợ xấu trung và dài hạn đã tăng 26,05% tương đương tăng 247 triệu đồng. Những món vay trung và dài hạn với thời gian vay vốn dài luôn tiềm ẩn nhiều rủi ro về nợ xấu, đặc biệt là trong điều kiện nền kinh tế có nhiều biến động như hiện nay. Trong thời gian tới, đối với các khoản tín dụng này trước khi phê duyệt, Ngân hàng cần thẩm định và kiểm tra kỹ lưỡng việc sử dụng vốn của khách hàng, chỉ giải ngân cho những món vay thật sự an tồn.